10 月 25 日，惠及 1.5 亿人口的存量房贷下调将完成首次批量调整，包括广州在内的全国大部分地区存量房贷利率都将下调至 LPR-30BP。人民银行副行长陶玲日前在国新办新闻发布会上介绍，大部分房贷客户 10 月 26 日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在 10 月 31 日前全部完成。

近日，多家银行手机银行已悄然上线了 " 存量房贷利率调整 " 专属模块。根据 10 月 21 日公布的最新数据，5 年期以上 LPR 报价为 3.6%，据 "LPR-30 个基点 " 计，利率为 3.3%。不过，广州市民陈小姐 10 月 24 日查询后发现，调整后的利率将从 4.2% 下调至 3.9%，并非 3.3%。" 而且同在广州，我和朋友的利率却出现不同，朋友调整后的利率却是 3.55%，怎么回事呢？" 陈小姐表示不解。

记者了解到，本轮调整仅调整 LPR 加减点，不同时进行贷款重定价。也就是说，贷款重定价日（借款人与银行约定利率调整的日期）未到，LPR 值不会进行重定价，仍沿用原有 LPR 值。

工商银行指出，由于不同贷款重定价日不同，存量房贷采用的 5 年期以上 LPR 值（定价基准）就不同，分别为 3.85%、3.95%、4.2%，虽然调整后的利率都是按 LPR-30BP 计算，但调整后相应的利率分别为 3.55%、3.65%、3.9%，不同客户的利率下降幅度也不完全一样。

交通银行也表示，因客户贷款重定价日不同，使得贷款利率在本次批量调整时可能未进行重定价，但到了贷款下一个重定价日后，参考此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。据了解，一般而言重定价日为每年 1 月 1 日，也可能是贷款发放日。

提醒 1

固定 / 基准利率定价的，需要申请转换

绝大多数借款人可通过网上银行、手机银行完成 " 一键式操作 "，无需提出申请或提供材料，无需到商业银行网点办理。不过，如果当前为固定 / 基准利率定价的贷款，需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。申请方式可以线上或线下向银行申请。

各家银行表示，10 月 25 日（含当日）之后转换完成的，将在转换完成的次日进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

提醒 2

是否还要提前还贷需综合评判

克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓表示，存量房贷利率下调后，提前还贷的必要性进一步减少。对于普通市民而言，评估是否有提前还贷的必要，如果投资理财的收益率可以覆盖贷款成本，则建议综合评判后再做决策。

另外，肖文晓还提醒，提前还贷都只有在贷款早期才有节省利息的意义。" 当等额本息已还期数超过贷款周期的 1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的 1/3，大部分利息已支付了。"