今天，10 月 25 日，市场迎来大礼包，存量房贷正式 " 降息 " 了。

据中国基金报通过社交媒体发现，工商银行、建设银行、农业银行等已调整存量房贷利率。

有北京地区存量房贷客户告诉新京报，10 月日一早查看银行 App 发现，房贷利率已调整成功。该客户的房贷利率已从此前贷款市场报价利率（LPR）调整至 LPR 减 30 个基点，该利率生效日期为 2024 年 10 月 25 日。

北京地区存量房贷客户房贷利率调整成功截图。

据福建日报了解到，大部分存量房贷将在 10 月 25 日完成批量调整。部分中小银行完成调整的时间可能略晚，总体预计将在 10 月 31 日前全部完成。

10 月 17 日，国新办举行新闻发布会介绍促进房地产市场平稳健康发展有关情况。中国人民银行副行长陶玲在发布会上表示，预计大部分存量房贷将在 10 月 25 日批量调整完成，意味着大家在 10 月 26 日就可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果，部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在 10 月 31 日前全部完成。她还表示，预计存量房贷利率将平均下降 0.5 个百分点左右，总体上将能节省利率支出 1500 亿元，惠及 5000 万个家庭、1.5 亿居民。

陶玲表示，为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点，其中房贷为浮动利率的借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占 9 成以上。对于房贷为固定利率的借款人，可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。对于从中小银行获得房贷的，因为有一些中小银行的网络还不是很完备，可能需要借款人到银行网点办理，具体情况请大家关注具体贷款银行的公告。

对于本次能降低多少利息，陶玲表示，房贷利率是由贷款市场报价利率和加点幅度构成的。根据这次政策要求，调整的是加点幅度，对于加点幅度高于 -30 个基点的存量房贷，将加点幅度统一降至 -30 个基点。

本次调整后，存量房贷借款人将享受到多大优惠、需要进行哪些操作、有哪些注意事项？

问题一：借款人需要进行哪些操作？

为方便办理，绝大多数借款人都不需要到银行网点。对于房贷为浮动利率的，借款人不用提出申请，商业银行将统一批量调整，这部分存量房贷占九成以上。

从历史经验看，我国批量调整存量房贷利率的客户体验感较好。

问题二：哪些客户需要进行额外操作？

对于存在 " 二套转首套 "" 固定利率贷款转浮动利率贷款 " 需求的客户，需要先进行相关调整申请操作。

其中，对于房贷为固定利率的，借款人可以通过商业银行的网上银行、手机银行办理，也无需到银行网点。

对于存在 " 二套转首套 " 需求的，比如中国银行称，北京、上海、深圳地区的二套及以上且当前符合首套房标准的存量房贷客户，可登录中国银行手机银行 App 申请调整，经过审批后符合条件的将调整为首套房贷款。

图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄

问题三：如何查看调整结果？

多家银行称，在批量调整完成后，将通过短信告知客户利率调整结果，客户也可以通过手机银行 App 等渠道查询调整结果。

问题四：存量房贷利率调至多低？

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房贷利率均可以下调为贷款市场报价利率（LPR）-30BP 的利率水平。

问题五：可以节省多少利息支出？

以北京某存量房贷借款人为例，假设该借款人的房贷重定价日为每年 1 月 1 日，目前房贷利率为 4.75%，则其房贷利率下调可分两步。

第一步，在 10 月 25 日银行批量下调房贷利率；第二步，2025 年 1 月 1 日，房贷利率按照最新一期 LPR 计算。

两步调整完成后，该房贷利率最终或累计下降 1.45 个百分点。按照 100 万元贷款本金、25 年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过 24 万元，月供减少超 800 元。

问题六：如何理解不同重定价日的存量房贷利率调整区别？

由于每位借款人的贷款重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。

本次批量调整后的利率下降，主要是加点幅度下降至 -30BP 所致。

但在重定价后，最近一个定价周期内 LPR 的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。

来源：每日经济新闻综合福建日报、中国基金报、公开资料

编辑：古月

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