汇丰发布财富管理领域 AI 应用相关调查，核心结论为 AI 已主导投资研究环节，但最终投资决策仍由人力驱动，AI 定位为辅助工具而非替代者，行业主流模式为 AI 赋能顾问的人机混合形态。

关键数据与行业预测：

73% 的富裕及高净值投资者使用 AI 开展金融与投资相关操作

62% 的富裕投资者将人类专业人士作为投资思路核心来源，仅 12% 的受访者表示 AI 是其最近一次投资决策中最具影响力的因素

50% 的受访者理想服务模式为人机结合模式

麦肯锡研究显示自动化服务可覆盖流动资产低于 100 万美元的客户群体

德勤预计到 2027 年，AI 驱动的投资工具将成为零售投资者获取投资建议的首要渠道

市场影响与逻辑：

AI 可覆盖快速信息扫描、投资思路生成、标准化执行等常规工作，大幅提升服务效率，对仍依赖人工完成全流程操作的财富管理机构形成竞争压力

涉及税务、资产传承、多维度资产配置等复杂财富管理场景，人力服务的价值溢价凸显，行业利润池将向最终决策环节的高净值客户服务端转移，而非向数据收集等基础环节倾斜

优先具备 AI 赋能顾问能力的机构将获得定价优势，纯全自动化咨询模式难以抢占高信任需求的核心市场

当前已跑通混合服务模式的头部机构包括：依托超 10000 个数据源搭建「财富智能」系统的汇丰、落地 AI 客户会面辅助工具的摩根士丹利、在高净值财富管理领域具备规模优势的瑞银。

后续核心观测点：

关注头部机构是否持续将 AI 嵌入实际客户服务流程、明确 AI 用于拓展顾问能力而非纯降本

留意纯自主式咨询服务商的业务推进速度，以及面向高净值人群的服务场景中是否出现 AI 替代人力顾问的情况，这类信号将直接影响当前行业价值分配逻辑

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