这两天，北京银行再次登上金融圈的热搜。这个热点还得从 2026 年 7 月 8 日那天说起，北京银行成立三十周年。

这一天，全行上下本该沉浸在喜庆氛围中。然而，就在同一时间，一条消息正在金融圈发酵，北京银行党委委员、零售业务总监王强突发失联，已被有关部门带走调查。

三十周年撞上核心高管被带走，这场 " 庆生 " 多少有些尴尬。当然，这个话题最终待相关部门最终认定，目前还是各种猜测。

先搞清楚王强是谁。北京银行零售业务总监这个位置，近一年经历了两次交接。原零售业务总监李建营，1971 年生，1996 年加入北京银行，从支行一路做到总行零售银行部总经理，是北京银行零售条线自己培养出来的核心高管。

2025 年 5 月，李建营调任北京银行持股的中荷人寿董事长，接棒的是总行财富平台部总经理王强。

财富平台部，恰恰是北京银行近年来零售转型抓 " 轻资本收入、AUM 增长、代销财富 " 的操盘部门。王强由此升任零售业务总监，时间窗口在 2025 年中后期。换句话说，被带走的王强，是北京银行零售条线的 " 新任掌舵 "，接棒还不到一年。

更值得留意的是，在此之前，北京银行系统运营中心原总经理杨春光已经案发被查，二人早年求学经历存在交集。系统运营中心管的是科技底座，零售财富管的是前端业务。科技加零售，恰好是近几年城商行 " 零售转型 + 数字驱动 " 双轮里最烧钱、也最容易藏问题的环节。两条线干部接连被查，引发很多思考。

再往前追溯，北京银行的高管 " 失联 " 名单已经拉得很长。

2023 年 8 月，掌舵北京银行长达 21 年的首任董事长闫冰竹传出失联消息，2024 年 3 月官方首次明确其已被 " 严肃查处 "。2022 年，曾担任北京银行副行长 11 年的许宁跃被曝失联。原行长严晓燕卸任多年后同样传出失联。

从原董事长到原行长，从副行长到现任零售总监，这条 " 失联 " 名单还在不断拉长。

过去一年，北京银行的舆情可以用四个字概括：罚单不断。

2025 年 9 月，北京银行总行因贷款风险分类不准确、违规办理票据业务、金融投资减值准备不足等问题，被监管合计罚没 530 万元。

2025 年 11 月，央行对北京银行开出罚没约 2527 万元的千万级罚单，九项违规涵盖账户管理、反洗钱、反假货币、大额和可疑交易报告缺失等。11 名责任人被追责。

2025 年全年，北京银行票据、反洗钱、贷款管理、理财统计等多条业务线密集收到罚单，全年合计罚没金额超过 3000 万元，分行几乎月月有罚单。

进入 2026 年，罚单势头未减。6 月 18 日，北京银行同一天收到北京和深圳两地监管部门的行政处罚单。北京金融监管局认定总行外币现金管理存在缺陷，罚款 50 万元，责任人侯立阳被禁止 10 年内从事银行业工作。深圳金融监管局则因银行承兑汇票保证金来源不合规，对北京银行深圳分行没收违法所得并处 100 万元罚款。

从票据业务到外币现金管理，从总行到分行，相似的违规在不同业务线和不同层级间反复出现。这揭示的并非个别机构的偶发失误，而是总行合规管理机制向各业务条线、向基层传导过程中的系统性落差。

与此同时，银行内部正在经历一场近年来罕见的高层换血。董事长、行长、副行长、独立董事、董事会秘书、首席财务官在约一年内相继易位。

2026 年 2 月，霍学文因到龄离任董事长，接棒者关文杰此前先后出任华夏银行行长和北京农商银行董事长，属于外部空降。新班子甫一落定，便迎头撞上 2025 年净利润骤降 23.73% 的沉重压力。

规模第一，利润被谁吃了？

先看数据。截至 2025 年末，北京银行资产总额 4.94 万亿元，较年初增长 17.04%。这个规模让北京银行稳居城商行资产规模榜首。

2025 年全年，实现营业收入 680.36 亿元，归母净利润 200.86 亿元。利息净收入 528.75 亿元，同比增长 1.86%。不良贷款率 1.29%，较年初下降 0.02 个百分点，连续五年改善。拨备覆盖率 200.21%。

但有一个数字格外刺眼，净利润同比下降 23.73%。

为什么规模在涨、不良在降，利润却大幅缩水？

答案藏在 " 减值损失 " 里。2025 年，北京银行计提信用减值损失共计 252.5 亿元，同比增长 25.6%，占当期利润总额的比例达到 121.9%。受此影响，该行第四季度单季亏损 9.78 亿元，也是上市后首次单季亏损。

简单说，北京银行在主动 " 甩包袱 "，一次性把大量金融投资减值损失计提掉。其中金融投资减值损失 82.1 亿元，同比大幅提升 687.15%。这种 " 财务大扫除 " 虽然让 2025 年的利润表很难看，但也为后续轻装上阵创造了条件。

2026 年一季度数据印证了这一点。一季度实现营业收入 195.99 亿元，同比增长 14.43%；归母净利润 80.98 亿元，同比增长 5.55%。业绩明显修复，重回增长轨道。

但隐患仍在。不良贷款余额仍高居 A 股城商行首位。净息差只有 1.27%，同比下降 20 个基点。零售贷款处于调整阶段。

城商行的竞争格局，正在发生剧烈变化。

截至 2025 年末，17 家上市城商行可大致分为三个梯队。第一梯队包括江苏银行、北京银行、宁波银行、上海银行、南京银行，资产规模均超过 3 万亿元。

但这个第一梯队内部的排序，已经乱成一锅粥。

2025 年一季度末，北京银行仍居城商行首位，与江苏银行的差距不足百亿元。到了二季度末和三季度末，江苏银行强势反超。年末收官，北京银行以 4.94 万亿元重回榜首，江苏银行 4.93 万亿元紧随其后。

然而 2026 年一季报再次改写格局。江苏银行总资产飙升至 5.58 万亿元，较 2025 年末大增 13.18%；同期北京银行资产规模为 4.95 万亿元。差距被显著拉大。

在盈利端，差距更加明显。2025 年江苏银行营业收入 879.42 亿元，归母净利润 345.01 亿元，增速分别为 8.82% 和 8.35%。两家银行的净利润差距从 2024 年的约 80 亿元扩大到 2025 年的近 145 亿元。

城商行 " 一哥 " 之争，已经从北京银行的 " 独角戏 " 变成了江苏银行与北京银行的 " 双雄会 "。从目前趋势看，江苏银行在规模和盈利两个维度上都展现出更强的动能。

从行业趋势看，城商行正面临几个大方向的变化。

第一，分化加剧。头部城商行与尾部城商行的差距持续拉大。强者恒强、弱者愈弱的马太效应正在加速显现。

第二，政策引导 " 减量提质 "。2026 年 1 月，国家金融监督管理总局明确提出 " 有力有序有效推进中小金融机构风险化解 "。2026 年《政府工作报告》首次将地方中小金融机构 " 减量提质 " 纳入重点改革任务。整合重组正在成为主要路径之一。

第三，回归本地化。行业正在摒弃 " 贪大求全 " 的规模情结，回归 " 服务本地 " 的本源。长三角地区城商行表现最为亮眼。区位优势正在成为决定城商行竞争力的核心变量。

回到北京银行这个案例。北京银行在三十周年节点上承受高管失联疑云、罚单密集、利润骤降、行业地位受挑战的多重压力，根源指向治理结构、内控体系和合规文化的多重挑战。

但硬币总有另一面。

主动甩包袱是一种难得的清醒。2025 年计提信用减值损失 252.5 亿元，同比增长 25.6%，第四季度单季亏损 9.78 亿元，上市以来首次。这笔账算得难看，但算得清醒。行长戴炜直言：" 与其把问题放在后面，不如主动理清家底。"

2026 年一季度营收增长 14.43%，净利润增长 5.55%，" 先破后立 " 的逻辑正在兑现。

资产质量经得起检验。 不良贷款率连续五年下降至 1.29%，优于行业平均水平。拨备覆盖率 200.21%，资本充足率满足监管要求。北京银行不是在 " 粉饰 " 报表，而是在 " 做实 " 资产。

特色金融跑出加速度。 科技金融贷款增长 23.26%，文化金融增长 27.98%，绿色金融增长 26.95%，增速均显著高于全行贷款平均增速。按一级资本全球排名第 49 位，连续 12 年稳居全球百强。

这个案例给行业的启示： 规模不等于安全，合规是银行的命门，人事震荡从来不只关乎个人。

而一家银行的真正价值，不在于它有没有问题，而在于它有没有直面问题的勇气和解决问题的能力。

北京银行的问题摆在台面上，努力也摆在台面上。三十而立的它收到一记警钟，也是一次刮骨疗毒的契机。修复信任比修复报表难得多，但至少，它已经在做最难的事。

对北京银行这个话题，您怎么看？