据企业预警通 7 月 16 日统计数据，7 月上半月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会、国家外汇管理局及其派出机构，累计向 60 家银行机构（含分支机构）及相关从业人员开具 279 张罚单，罚没金额总计 7040.58 万元。

半月内，监管针对信贷违规开出的罚单数量远高于其他事由。据统计，银行因信贷业务违规共收到罚单 186 张，其中机构罚单 66 张，个人罚单 120 张，百万元以上大额罚单总计 7 张。

招联消费金融首席经济学家董希淼告诉每经记者，信贷业务作为商业银行最基本的业务，的确容易触及违规问题。" 对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题，这是银行业的共性问题。"

7 月上半月多家银行及个人因信贷业务违规被罚

农商行 7 月上半月收到机构和个人罚单共计 76 张，位于被处罚类型前列，总罚没金额 1787.63 万元。国有银行以 67 张机构及个人罚单，总计 1247.79 万元罚没款紧随其后。股份制银行 7 月上半月成为机构罚没金额最高、罚单均额最大的银行类型，分别为 1965.00 万元和 93.57 万元。

从处罚当事人类型来看，机构、个人均担责的双罚特征明显。在针对机构的罚单中，罚款、没收违法所得、警告是前三大处罚类型；针对个人的罚单中，前三大处罚类型分别为警告、罚款、禁止从事相关职业 / 工作。

拆解银行违规原因，每经记者发现，信贷业务违规仍旧是银行违规类型 " 重灾区 "。数据显示，7 月上半月，信贷业务违规罚单共 186 张，违规案由包括贷款三查未尽职、违规办理、发放贷款、信贷资产分类不准确以及违规处置 / 掩盖不良资产。其中，多家银行因信贷业务违规收到大额罚单。

专家：信贷业务容易触及合规问题

拉长时间线，每经记者通过第三方平台梳理了 2026 年上半年银行业监管处罚数据，截至 6 月 30 日，监管机构对 524 家银行（含分支机构）及其从业者开出 2967 张罚单，累计罚没金额 10.16 亿元。其中，信贷业务违规共收到罚单 1850 张，100 万元以上罚单数量 138 张。

董希淼解释，从机构类型看，上半年，大型商业银行罚单数量最多、罚没金额最高，违规集中于信贷 " 三查 " 不尽职、反洗钱与数据合规；农村商业银行（农村信用社）罚单数量仅次于大型商业银行，且增幅明显，信贷违规与内控管理为被处罚的高频事项。农村信用社系统存在信贷管理不到位、内控管理不到位等问题，表现为贷款违规审批发放、员工行为管理缺失、违反反洗钱规定等。

" 信贷业务是商业银行最基本的业务，笔数较多，办理频繁，流程较长，的确比较容易触及合规方面问题。而且，对银行而言，贷款资金用途、流向的监控是一个老大难问题，这是银行业的共性问题。"