每经记者｜李玉雯 每经编辑｜魏官红

8 月 28 日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于改革完善房地产信贷管理 推动加快构建房地产发展新模式的意见》，将个人住房贷款最长期限从 30 年延长至 40 年，引发广泛关注。

日前有市场消息称，1991 年以前出生的借款人不能新办理 40 年期房贷。《每日经济新闻》记者以客户身份咨询了上海地区包括大行、股份行、城商行等多家银行了解到，不同银行在房贷期限上对于借款人的年龄要求有所差异。

还有多家银行工作人员告诉记者，当前银行内部还未出台房贷新政的具体执行细则，可能还要再等待几天才能按照新政进行受理审批。

40年房贷对借款人年龄有要求，沪上银行门槛不一

记者咨询了解到，上海地区部分银行已开始落地执行个人房贷新政，还有部分银行尽管执行细则暂未出台，但对于借款人年龄及贷款期限的相关要求已明确。

建设银行、交通银行工作人员均表示，" 借款人年龄 + 贷款期限 " 不超过 75 年，即 35 岁以下的借款人可以申请 40 年期房贷。

交通银行工作人员同时提及，房贷期限还需结合房龄综合考量，即 " 房龄 + 贷款期限 " 不超过 70 年，如果房龄较老，贷款期限会相应有所压缩。整体而言，房贷期限是在满足上述两个条件的期限中取低者。

部分银行对于借款人的年龄要求相对宽松一些。

招商银行客户经理表示，" 借款人年龄 + 贷款期限 " 要求不超过 80 年，即 40 岁以下的借款人可以申请 40 年期房贷。" 系统刚上线，可能审批会稍微慢一点，但现在是可以办理的。" 这位客户经理也提到，除了前述条件，商贷也要满足 " 房龄 + 贷款期限 " 不超过 70 年。

" 我们周二（9 月 1 日）开会说是到 80 岁（借款人年龄 + 贷款期限）。" 工商银行工作人员告诉记者。

中信银行工作人员也表示，符合条件的 40 岁以下的借款人才能办理 40 年期房贷，" 这是一个门槛，其他具体细则还没落地 "。

记者在邮储银行 App 上的客户服务专区咨询看到，该行要求贷款期限与借款人年龄之和不超过 85 年（按贷款申请时间计算），且不超过贷款行受权规定。不过，当记者以消费者身份向邮储银行上海某支行贷款工作人员咨询时，对方表示，贷款期限与借款人年龄之和 " 不超过 80 年 "，并解释称该行不同区域对此的要求会有所差异。

另有多家银行工作人员称当前暂未出台执行细则，因此未对借款人年龄要求作出明确回应。

农业银行工作人员表示，政策有了，但目前细则还没下来，估计 1991 年后出生的借款人是可以贷满 40 年的，" 再过一周左右，估计细则会出来 "。

兴业银行工作人员表示，目前暂时还没通知 40 年房贷政策的执行细则。不过，记者在兴业银行 App 上的个人住房贷款专区看到，贷款条件之一显示 " 借款人年龄加上贷款期限不超过 80 周岁（含）"。

上海银行工作人员表示，现在具体的细则还没有出来，之后肯定会按规定受理，借款人年龄加上贷款期限可能是不超过 75 年或 80 年，下周或许就会有比较明确的消息。

存量房贷可申请展期

记者注意到，除了新办理房贷，存量房贷也可进行展期。

邮储银行 App 上对于房贷展期相关问题介绍称，对于已受理未放款的住房贷款，在满足该行关于借款人年龄与贷款年限要求的前提下，可向该行经办机构申请调整贷款年限。

对于已放款住房贷款，如客户提出贷款展期到 30 年以上，且展期后期限不超过原贷款期限的一半，并满足原贷款期限与展期期限合计不超过 40 年的条件，可向该行经办机构申请对贷款进行展期。

工商银行 App 上也对存量房贷展期问题有所介绍。新规实施前已经发放的个人住房贷款仍按照原合同、原规定继续执行，银行不作主动调整。如客户希望延长贷款期限，可与贷款经办行联系并提出申请，银行将根据客户的延长期限原因、后续还款来源和安排，双方协商合理确定最长期限，按新规要求银行内部进行审核，审核通过后贷款期限最长可到 40 年。

工商银行工作人员告诉记者，该行同样要求展期后期限不超过原贷款期限的一半。

具体如何操作？工行表示，目前客户可联系该行贷款经办行提出申请，申请延长贷款期限，该行按新规要求审核通过后，与客户重新签订变更协议。后续，该行将在手机银行开通申请延长贷款期限的功能，届时客户可通过线上提交申请。

市场分析指出，本次新政可进一步降低综合还贷压力。据华源证券测算，个人住房贷款期限延长至 40 年，以 100 万元贷款本金、利率 3.0% 的等额本息商业按揭贷款测算，在贷款期限由 30 年延长至 40 年的情况下，月供将由约 4216 元降至约 3580 元，降幅约 15%。