大额存单是由金融机构发行的大额存款产品，常见 20 万元起存，覆盖 1 个月至 5 年等多个投资期限。

近期，汇丰、渣打、永丰、东亚等多家外资银行密集上架人民币大额存单，部分三年期产品利率，较同期限国有大行的大额存单高出近 40 个基点。外资银行为何此时加码人民币存款产品？

多家外资银行发行人民币大额存单，具体来看：

永丰银行（中国）三年期个人大额存单，20 万元起存，年利率 1.92%，较国有大行同期限产品高出近 40 个基点；

东亚银行（中国）年内发行了多款三年期大额存单，年利率 1.90%；

汇丰银行（中国）1 个月期到 6 个月期大额存单，年利率 0.85% 到 1.3%；

渣打银行（中国）发行大额存单覆盖 1 个月至 1 年，50 万元起存的 6 个月和 1 年期的年利率最高可达 1.2%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，近期人民币升值比较明显，居民持有人民币的意愿增加，外资银行想要扩大跨境结算、贸易融资、财富管理等业务，需要增加人民币存款，发行大额存单是个相对比较好的选择。同时，外资银行在国内的网点比较少，吸收存款的优势相对不够明显，需要比较高的利率来吸引投资者。

除外资银行，10 月以来，国内多家股份制银行、民营银行相继发行三年期、五年期大额存单。部分民营银行三年期存单利率达到 2%，而国有大行的三年期大额存单利率普遍在 1.55%，五年期约 1.60%。

天府立言金融研究院院长曾刚表示，大额存单最明显的优势在于安全性，因为其本质上属于银行存款，受存款保险条例保护。他建议，投资者在选择时还需综合比较期限、起存金额、提前支取规则以及是否可转让质押等要素。