证券之星消息，2024 年 5 月 17 日上海银行（601229）发布公告称公司于 2024 年 5 月 10 日接受机构调研，广发证券、中银国际证券、摩根士丹利基金、华安基金、泰康资产、三井住友投资、博道基金、浙江旌安投资参与。

具体内容如下：

问：如何展望 2024 年零售信贷业务？部分银行零售贷款不良率有上行压力，上海银行是什么情况？

答：在零售信贷投放策略上，我行紧跟消费升级、促经济增长的政策导向，聚焦重点领域和特色业务。一是大力发展汽车贷款，抓新能源汽车格局调整及汽车贷款新政的机遇，提速新能源汽车贷款投放，2024 年一季度新能源汽车贷款投放新增贡献占比达到 35%。二是持续做大住房贷款规模基本盘，抓核心区域市场，加快二手房贷款业务布局。三是加强自营消费贷拓展的同时，加深与互联网平台机构合作，提升基于消费场景的信贷需求。近两年我行零售贷款资产质量总体稳定，2023 年末零售贷款不良率为 0.89%，优于同业平均水平。一直以来我行对零售业务坚持稳健的经营策略，目前来看零售风险可控。从结构上看，住房按揭贷款不良保持低位；个人消费贷款和信用卡，在全行业均面临较大挑战的情况下资产质量仍维持改善，2023 年末我行个人消费贷款和信用卡贷款不良率分别为 1.21% 和 1.76%，较 2022 年末分别下降 0.49、0.07 个百分点。从客户基础来看，我行客户主要集中在经济较好地区，且原有客户资质较好，存续客户的滚动经营压力相对较小。

问：存款定价方面，挂牌利率下调对负债成本下降的贡献情况如何？另外请展望一下净息差的趋势？

答：我行前瞻性强化存款定价管理，2022 年就明确了稳定净息差的总体策略，包括综合应用定价授权、差异化定价策略等管理工具，缓解了负债端成本压力。随着挂牌利率下调、存款到期后重定价效应持续释放，对我行全年负债成本的贡献约为 5 至 10 个基点，后续改善趋势将继续延续。2023 年，我行存款付息率同比下降 4 个基点，净息差降幅变化好于市场平均水平。展望 2024 年，货币政策保持稳健，市场流动性合理充裕，市场利率中枢整体下行、阶段性有所波动，受存量资产重定价、存款定期化趋势等影响，商业银行净息差可能继续收窄但收窄幅度有所缓和。未来我行将继续贯彻国家宏观政策导向，高质量服务实体经济、全方位服务居民消费，积极落实减费让利政策，加快信贷投放、提升贷款占比，加强贷款定价精细化管理，做好量价平衡，减缓资产收益率下降速度。负债端，统筹流动性指标和负债成本管理，优化存款结构、加大低成本存款拓展力度，动态调整存款定价策略，重点加强高成本存款管理、优化差别化定价策略；增强对市场利率变化的敏感性，合理安排主动负债吸纳节奏、期限和品种结构，降低计息负债成本，努力对冲资产收益率下行对净息差的影响。

问：请展望一下上海银行资产质量的变化趋势，特别是房地产领域的具体情况？

答：2023 年以来，我行资产质量呈现平稳向好的趋势。2023 年我行不良资产率、不良贷款率实现 " 双降 "，2023 年末不良资产率 1.12%，较 2022 年末下降 0.20 个百分点，不良贷款率 1.21%，较 2022 年末下降 0.04 个百分点。2024 年一季度我行资产质量延续了平稳向好的趋势，不良资产率 1.10%，较 2023 年末下降 0.02 个百分点，不良贷款率与 2023 年末持平，不良贷款的生成额同比、环比均实现下降。房地产信贷业务方面，严格新投放业务的准入门槛 , 主要面向城市更新、旧区改造、房地产 " 三大工程 " 等民生项目，以支持刚需、改善型住房需求为主。一方面，结构不断优化，个人住房按揭贷款已超过对公房地产贷款 , 占房地产贷款比例超过 50%；另一方面，集中度持续下降。同时，我行前瞻性对房地产风险进行管理，充分暴露风险并积极化解处置，不良率持续下降。2023 年末，房地产业贷款不良率 2.11%，较 2022 年末下降 0.45 个百分点，不良率低于行业平均水平。

问：近期看到上海银行分红率升到 30%，想请教一下，如何平衡内生资本增长与分红政策？

答：自 2016 年上市以来，我行一直非常重视投资者报，保持稳健持续的分红政策，在盈利和资本充足率满足我行可持续发展和业务需求的情况下，充分考虑和兼顾投资者分享我行经营发展成果、获得合理报的需求。为积极报股东，支持资本市场健康发展，我行在符合利润分配相关规定的条件下，适度提升 2023 年度利润分配比例，从 2022 年度的 26.75% 提高至 30.06%。关于中期分红，我行章程明确规定可以实施中期分红。为进一步提升投资者获得感，我行拟提高分红次数，实施中期分红。目前我行董事会已经审议通过了 2024 年中期分红的相关事项，拟提请将于本月底召开的股东大会审议相关分配条件及分红上限，并授权董事会在符合条件的情况下制定并实施具体方案。我行持续加强资本精细化管理，保持稳健的资本充足水平，资本管理措施较为有效，各级资本充足率连续两年实现上升，为加大分红报提供了有力支撑。未来我行将持续优化风险加权资产限额管理和经济资本管理，推动业务结构调整，提高资本内生积累能力，夯实持续报股东的资本基础。

上海银行（601229）主营业务：公司金融业务、零售金融业务和资金业务等。

上海银行 2024 年一季报显示，公司主营收入 130.94 亿元，同比下降 0.92%；归母净利润 61.5 亿元，同比上升 1.77%；扣非净利润 61.03 亿元，同比上升 4.05%；负债率 92.21%，投资收益 29.93 亿元。

该股最近 90 天内共有 2 家机构给出评级，买入评级 1 家，增持评级 1 家；过去 90 天内机构目标均价为 9.37。

以下是详细的盈利预测信息：

融资融券数据显示该股近 3 个月融资净流入 7653.01 万，融资余额增加；融券净流出 215.52 万，融券余额减少。

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