以下文章来源于奶爸保选险 ，作者奶爸保

我们都知道，买保险除了看保费、看保障内容外，

还有个必须要过的关卡——健康告知。

重疾险也同样如此。

像高血压、肺结节、乙肝、糖尿病等等，

就有一定概率被拒保。

而一旦有点健康异常，往往又是最需要保障的时候，

难道就只能默默干看吗？有没有带病投保的重疾险能买到呢？

我根据健康告知情况，给大家找了几款核保比较宽松的重疾险产品。

如果你有健康异常、投保困难户，可以来看看能不能买上 ~

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核保宽松、能带病投保的重疾险推荐

目前重疾险市场上，核保尺度也比较宽松、能带病投保的重疾险推荐以下几款，

分别是：达尔文 9 号、i 无忧 2.0和康乐一生 ( 易核版 2.0 ) 。

每款产品核保侧重有点不一样，我大致给大家汇总了一下：

PS：健康告知有很多细节需要注意，详细内容建议直接咨询专业人士再决定。

简单来说说：

达尔文 9 号的健康告知一共 8 条，核保本身就比较宽松：

比如仅询问近 6 个月内的异常症状，且症状类问询中无 " 不明性质的肿瘤 / 肿块 / 结节 / 占位性病变 / 息肉 / 赘生物 "；

又比如没有问询烟酒史，既往病史类问询中未直接涉及焦虑症、双向情感障碍、血管钙化 / 硬化 / 狭窄 / 斑块、视野缺损、白内障、肺大泡等常见疾病等等。

对于喜欢吸烟喝酒、焦虑症等等人群，都非常友好。

从 5 月 17 日起，针对以下几种情况，

更进一步放宽健康告知要求（戳此回顾）：

提醒一下：

这个放宽政策可能只是像往年 618 前后的临时活动，不是长期彻底放开核保要求，

因此如果你近期刚好准备买重疾险，建议点击这里预约，抓紧时间了解一下，

最终的核保结论，也要以投保时的链接为准。

而像i 无忧 2.0、康乐一生 ( 易核版 2.0 ) ，保司在设计这两款产品时，就把核保宽松定义为核心卖点，

因此它们的智能核保系统很强大，

健康告知仅 3 条，且大部分常见疾病尺度都放得很大，堪称当前能带病投保的重疾险天花板。

比如康乐一生 ( 易核版 2.0 ) 健康告知，是这个样子的：

真的就，特别友好！

我以比较高发的，且三款产品核保都非常宽松的甲状腺结节为例子：

甲状腺结节，在一系列甲状腺疾病中最为常见的。

医学上，通常用 TI-RADS 对甲状腺结节进行分级，等级越高，恶性的可能越大。

尽管大部分的甲状腺结节为良性，但也有约 4%-5% 的甲状腺结节存在恶变风险。

所以甲状腺结节核保通常都比较严格。

我们来看看这三款产品的核保情况：

不管是否有进行手术，这 3 款产品都有机会标体承保，

比起除外或者拒保来说，还是不错的结果。

其中i 无忧 2.0在这里核保条件最宽松：

已经手术治疗，病例结果为良性，没有要求手术时间、术后其他情况，

就可以标体承保了。

如果没有进行手术也不用担心，核素检查，显示所有结节均明确为功能性结节，

不问询等级、大小，也能标体承保。

而且i 无忧 2.0还系出人保大公司，对于追求品牌的朋友来说，这款产品就非常不错了。

想要看看其他疾病核保情况，可以点这里咨询规划老师帮你看看。

02

这几款产品保障内容怎么样？

了解完产品的核保尺度，我们再来看看 3 款产品的保障要点，

是否值得入手：

我逐一简单跟大家介绍一下：

1、达尔文 9 号

每年的大爆款重疾险 IP 之一，保障内容非常扎实：

除了重疾、中症、轻症保障全部涵盖外，

轻中症公用赔付次数，累计最高赔 6 次，有机会获得更高赔付；

且重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻 / 中症分组限制，大大提升赔付水平以及保障力度。

七大可选责任，非常丰富：

包括身故保障、住院津贴、重疾多次赔等。

每个人都可以根据自己的预算，"DIY" 一份符合自己需求的重疾险：

保费性价比也非常高，且可选最高缴费年限是 35 年，

预算有限，也有机会买到心仪的好产品。

比如 30 岁男性，只买必选责任，投 30 万保额，分 35 年交，每年保费仅 3090 元。

2、i 无忧 2.0

i 无忧 2.0 基础保障内容也是挺不错的：

像轻症 + 中症的赔付次数，高达 8 次，

而常规重疾险产品，通常只有 6 次左右。

当然 i 无忧 2.0 可选责任也不少：

包括疾病关爱金、重疾二次赔、癌症扩展金等等。

可以根据预算进行附加。

而且等待期非常短，只有 90 天，不少产品都是 180 天。

如果想快速享受到产品保障，i 无忧 2.0 就可以满足需求。

保费比达尔文 9 号略贵一丢丢：

30 岁男性，只买必选责任，投 30 万保额，分 30 年交，每年保费 4440 元。

3、康乐一生 ( 易核版 2.0 )

这款产品保障内容相对比较简单一些：

只有重疾、轻症和身故保障，不含中症。

可选责任也不多，只有一种——重症监护关爱保险金。

不过，它可投保年龄比较高，最多可支持 65 周岁人群投保，

对有健康问题的老年人群来说，也不失为一个不错的选择。

因缴费期最长只有 15 年，所以年交保费就会比其他产品更贵一些：

30 岁男性，只买必选责任，投 30 万保额，分 15 年交，每年保费 10434 元。

那这三款产品怎么选呢？

如果预算有限、更看中性价比，推荐达尔文 9 号重疾险；

如果看中大品牌、希望尽早获得保障，推荐i 无忧 2.0 重疾险；

如果是年龄较大用户、身体健康条件不是特别好，推荐康乐一生 ( 易核版 2.0 ) 重疾险。

03

奶爸总结

能带病投保、核保宽松的重疾险，因为稀缺，所以一直以来都备受关注。

尤其是对于身体异常、投保困难的朋友来说，

能买到，就比裸奔强！

不过，核保也非简单的事情，

建议咨询过专业人士后，再来投保也不迟，

避免漏告、错告等情况发生。

如果你想了解更多疾病的核保情况，欢迎文末添加规划师微信，1v1 了解一下！

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