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很多朋友买重疾险都会纠结：

保定期还是保终身好？

要不要附加身故责任？

一方面，想着如果没有因病出险，至少还有身故出险，

毕竟「人固有一死」嘛，无论如何都有得赔，不亏。

但另一方面，若保终身含身故，保单整体价格就会变贵。

到底有没有折中的办法，能二者兼顾？

我来教大家一招。

保终身含身故，有必要吗？

先说结论：如果预算充足，完全有必要。

重疾险的主要作用是什么？弥补收入损失。

当我们不幸患病时，能一次性给付赔款，保障生活。

70 岁后，虽然我们的经济压力转小，但患病风险增加。

如果不幸确诊重疾，一份保终身的重疾险恰好能派上用场。

既能缓解子女的经济压力，也能让我们获得更好的治疗。

另一方面，如果没有因病出险，自然身故时也能获赔。

一定可以拿到赔付，这就是「保终身 + 含身故」的魅力。

并且，还有一个好处，带身故责任的重疾险现金价值比较高。

等到后期大后期，现价会趋近重疾险保额：

高性价比重疾险

这个时候如果身体依旧健康，可以选择退保，

把现金价值都拿出来，当养老金用也完全 OK。

当然了，这样买下来价格肯定不会便宜。

以 i 无忧 2.0 为例，50 万保额 20 年缴，不附加责任。

保至 70 岁：5750 元 / 年

保终身含身故：13500 元 / 年

贵了一倍不止 ...

我教大家一个超值买法，既有重疾保障，还能顺道做理财。

这样买立省十几万

答案就是组合着买：

买保至 70 岁的重疾险，省下的钱拿去投资理财。

给大家比对下详细的赔付数额，以 30 岁老王为例：

高性价比重疾险

买保终身含身故，PK 保至 70 岁，每年多交 13700 元。

咱们四舍五入一下，就是 14000 元，按 10 年交投到增额寿里。

岁享金生，传统型增额寿，IRR 接近 3%。

老王 71 岁时，保单现价 39 万 +；80 岁时，已达 51 万。

此时重疾险保障已结束，如果不幸患病，

可以从岁享金生这份增额寿保单里取钱，用作医疗开支。

如果一直都很健康没出险，岁享金生会不断利滚利。

90 岁时账户里有 68.5 万 +，拿出来养老或是传给后代都 OK。

而且这部分收益，减去当时重疾险、增额寿的本金 24.25 万，

还净赚 44.25 万，相当于既提供了保障，又兼顾了理财

悦享盈佳就更不用说了，作为分红型增额寿，收益会更高。

保底 IRR 在 2.3% 左右，叠加分红能去到 3.7%+。

老王 71 岁时，保单现价就已经有 50.2 万 +，

成功 " 续上 " 了重疾险的 50 万保额，而且是无缝衔接的那种。

越往后，复利收益越可观，80 岁时 70.8 万 +，90 岁时 103 万 +。

用作医疗费绰绰有余，还能满足其他开支需求。

当然了，分红收益是浮动的，这点大家要明确。

悦享盈佳实际能到手都少钱，要看可分配盈余。

针对承保公司中邮保险，我也进行了详细调查。

简单一句话，还是相当靠谱，值得期待的 ~

有关保司的背景、投资收益率、股东构成等，

大家可以直接，一对一分析讲解：

高收益理财险

所以，如果你觉得只单纯买一份重疾险 " 太亏 "，

想提高杠杆，可以尝试「保定期重疾险 + 理财险」的买法。

不过，有一点必须要提醒你们。

这种组合买法，并非百分百完美。

它面临最大的问题，就是无法预知的寿命。

如果在早期因意外身故，比如老王 41 岁时，那么：

重疾险不赔，增额寿的现价也只有 16 万 +...

所以如果想稳赚不亏，重疾险最好还是买「保终身 + 含身故」，

在此基础上还有闲钱，可以再买些理财险，锁定长期高利率。

高性价比重疾险

最后，再推荐 2 款高性价比重疾险。

达尔文 9 号：保障全面价格低，综合性价比高

i 无忧 2.0：适合身体有异常的朋友，大公司出品

高性价比重疾险

达尔文 9 号，拥有四大核心亮点：

①   缴费期最长 35 年，更易触发豁免。

② 重疾赔付后，所有轻中症保障继续有效。

③   重疾保费补偿保险金：缴费期内患重疾返还已交保费

④ 价格便宜，比同类产品都便宜。

而且正值刚上线期间，它还放宽了核保要求。

删除了部分疾病问询，增加了超多例外事项。

详细分析戳这里→

身体条件允许能买的，直接拿下达尔文 9 号，不用犹豫。

因为无论保障还是价格，它都是数一数二的存在。

如果买不了也不用担心，可以看看 i 无忧 2.0。

这个系列的重疾险，主打的就是核保宽松：

不问询几年内的检查异常，同时像乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1 级高血压等高发疾病，也有机会承保。

身体有异常的朋友可以考虑这款，大概率能买上。

而且论保障，i 无忧 2.0 也是完全挑不出错。

该有的轻中重症，可选的疾病关爱金、癌症二次赔等都有。

再加上它是人保寿险承保，大公司产品，可以放心入 ~

以上，

两款高性价比重疾险，我就简单分析到这里。

大家按照自身需求，自由选择合适和入手就成。

如果对产品保障还有疑惑，又或是需要多方位对比，

都可以点击下方卡片，预约规划师一对一咨询：

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