The following article is from 奶爸保选险 Author 奶爸保

关注 " 奶爸保选险 "，后台回复 " 关注 "

免费领取保险礼包

重疾险的作用，简单来说就是在得大病时，可以赔一大笔钱，让人安心休养，不必担心没有收入。

这笔钱还能用于出院后的康复治疗、买营养品、请护工等等。

所以，奶爸常说，买重疾就是买保额！保额够高才有足够的钱帮助我们渡过难关。

但如果预算不多，怎么才能把钱花在刀刃上，用有限的钱去买尽量高的保额，让它 " 够用 "？

其实，方法还是有的。今天奶爸就来给大家讲讲。

快速咨询通道，点击小程序即可：

01

选择重疾险的三个关键点

选择重疾险，重点关注三处。

1. 保额

保额的高低，是衡量一款重疾险好坏的首要因素。

一款重疾险产品的保障功能再优秀，可是保额不够治病，那就没有意义了。

奶爸建议，重疾险保额至少30 万起步，有条件可以做到 50 万甚至更高，同时最好能覆盖家庭的大额负债和 3-5 年的家庭日常开支。

2. 关注保障内容

重疾险的常见保障内容包括重疾险费率、健康告知、重疾数量、身故责任、高发疾病覆盖范围等等。

其中，我们尤其要关注高发疾病覆盖范围，无论是重疾还是轻 / 中症，都有着高发病种。

目前金管局所规定的重疾险产品必带重疾有 28 种，它们占到了我国保险行业重疾理赔案件数量的 95%。

在轻症和中症方面，由于没有统一规定，各家保险公司会存在差异，属于投保人需要对比的重点。

轻症和中症是指一些重大疾病的早期症状，还没有达到重疾的认定标准。

28 种高发重疾对应的轻中症是属于高发行列，覆盖越全，保障就越全面。

3. 保障期限

目前的成人重疾险产品保障期限基本分为" 可保至 70 岁和保终身 "两种。

选择 " 保终身 " 主要的考虑是避免出现晚年因为身体原因而无法续保的风险。但价格会比较高。

在预算不足的情况下，就暂时选择 " 保至 70 岁 "。

因为 70 岁时我们也已经不再是家庭的经济支柱，影响相对没有那么大。

02

预算不多，重疾险可以这样选择！

收入是动态的，配置保险也是可以逐渐完善的。

根据自己的预算，合理安排，就算预算不足，也能买到不错的保障。

奶爸选了几款基础保障丰富、极具性价比的产品供大家参考： 

这四款产品，在整体保障上都有着较大的自主选择空间，而特点各不相同。

如果预算较低，可以这样选择：

1. 选择纯重疾险

目前最常见的保障全面的重疾险结构一般是轻 / 中 / 重疾赔付 + 额外赔付 + 癌症额外保障 + 心脑血管疾病额外保障。

保障全面当然是好的，但保费也会相应增加。

我们若要尽量少花钱，最佳的方式就是选择纯重疾险，舍弃这种全面结构。

纯重疾险可以有两种理解，一种是只保留重疾保障，还有一种是轻症 / 中症 / 重疾只选择基础赔付。

比如君龙人寿的守卫者 6 号基础责任仅包含重疾和 ICU 住院关爱金。

另外还有 6 大可选责任，轻中症也可自由附加，附加上之后轻中症最高可各自赔付 6 次。

而且 120 种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面。

最长缴费期为 35 年，30 万保额保至 70 周岁一年不到 3000 元。很适合预算有限，但想拥有重疾多次赔保障的人群。

2. 先保定期，不保终身

保障时间越长，保费越贵。

在预算有限的情况下，可以优先保定期，等后续宽裕了再做调整。

我们可以挑选保障期、缴费期和身故保障都非常灵活的产品，最大限度做低保费。

比如超级玛丽 10 号、达尔文 8 号领航版和守卫者 6 号支持保定期的版本，价格可以做到更低，

不含身故的情况下，30 岁买保至 70 岁的版本，超级玛丽 10 号的保费仅需两千出头，

达尔文 8 号领航版和守卫者 6 号，保费不到三千就可以拿下，适合预算有限的人群。

3. 选择有费率优势的产品

有些产品，在设计的时候，会有费率优势。

这就使得这些产品性价比非常高，预算有限也有机会上车。

比如像超级玛丽 10 号以及达尔文 9 号，同样的保障条件下，保费优势更加明显。

超级玛丽 10 号，30 万保额、保至 70 周岁，30 年缴费，男性仅需 2052 元 / 年，女性仅需 1836 元 / 年。

此外，这款产品轻中症累计赔付 6 次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效。

而同样的保额，保至终身，35 年缴费，达尔文 9 号一年三千出头就可以搞定，每月仅需 250 元左右。

而且这款产品重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻 / 中症分组限制，大大提升赔付水平以及保障力度。

4. 买小公司产品

保险公司的产品，不管大小，理赔都是靠谱的。

只不过小的保险公司为了推广产品、打响名气，一般会打价格优势来吸引客户。

所以预算有限，也可以看看小公司出品的重疾险。

当然，优秀的产品很多，哪款更适合自己？可以点击此处预约免费咨询，1V1 帮您挑选高性价比产品！

03

奶爸总结

虽然每个人预算、体况、需求都不相同，但优秀的重疾险产品有很多，可供不同情况的用户进行选择。

此外，大家可能也有注意到，

奶爸前面推荐的产品只要能不选身故责任的，就没有选。这是因为保身故责任需要增加的费用比较高。 

预算允许，建议大家把身故责任也选上；

如果预算不多，我们也希望获得身故保障，那可以考虑同时投保一份定期寿险，

通常比直接买带身故责任的重疾险保费会低一些。

至于哪款定期寿险保障更全面，更适合你，欢迎文末加规划师微信 1v1 聊！

点击下方卡片关注我，回复 " 关注 " 领礼物哦

加规划师微信，立即咨询