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前段时间,身边的女性朋友跟我吐槽:
已婚的说,在公司有干不完的活,回到家还得辅导作业;
未婚的虽然不用回家奶孩子,但也有催婚或者催娃等诸多压力困境。
真的,忍一时乳腺增生,退一步卵巢囊肿。
一些朋友,身体甚至亮起了红灯。
小病小痛家里的钱包尚且能扛过去,
就担心重病,治疗费用高不止,还分分钟面临收入损失。
这时候可以给自己多一重【保障】——重疾险。
那适合女性投保的重疾险都有哪些?
买重疾险时要注意什么?
我们今天带大家盘点一下。
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01
女性买重疾险,需要关注哪些地方?
其实女性挑选重疾险,基本大原则也是差不多的:
比如重中之重,就是要把保额买够。
建议 30 万起步,预算充足的话可以考虑 50 万或有额外赔的产品。
还有几点是需要特别注意的:
1、关注特疾保障
虽说疾病面前,人人平等。
但因为女性与男性的身体构造有所不同,
所以,会有女性特有而又高发的疾病如:
最常见的就是乳腺、子宫颈、卵巢、妊娠并发症等。
这些疾病,除了影响投保,
如果没有及时发现和干预,还有可能发展成癌症。
根据我国癌症研究中心数据显示,男性和女性发病前 10 位的癌症如下:
可以看到,这 10 大高发癌症中有 3 种是和女性常见疾病有关:乳腺癌、宫颈癌和子宫癌。
因此,除了肺癌、胃癌和肝癌外,
女性相比于男性,还需要注意乳腺、子宫颈和卵巢等特定部位的保护和保障。
在挑选重疾险产品的时候,可以重点留意特疾保障或者是癌症额外赔保障。
2、保障时长的选择
我们都知道,年龄越大,身体各项机能下降,患重疾的风险就越高。
相比男性来说,女性平均寿命更长,
根据《柳叶刀》数据显示:
预计到 2035 年,女性平均寿命为 85.1 岁,男性为 78.1 岁。
寿命越长,就更要加强对疾病风险的保障,
如果经济允许,建议优先选择保终身更好。
02
适合女性投保的重疾险,有哪些?
目前市面上的重疾险产品不少,
奶爸根据产品特点、健康告知和费率优势等因素,
挑选了几款适合女性朋友购买的产品:
简单来说一下:
1、投保灵活、超全癌症保障首选:超级玛丽 10 号
这款产品最大的特点就是,非常灵活:
保障期限、身故责任等,均可按需选择。
而且,最长缴费期达 35 年,比其他产品还要多 5 年。
非常适合预算有限的女性朋友。
比如 30 岁的女性、30 万保额,不含身故:
分 30 年缴费,保至 70 周岁仅需 1836 元 / 年;
分 35 年缴费,保终身仅需 2877 元 / 年。
而且,成名已久的【超级玛丽】系列,基础保障内容也非常扎实:
如果经济比较宽松一点,也可以根据需求附加:
重疾二次赔、疾病关爱金、癌症津贴、癌症多次赔、癌症拓展保障金等。
尤其是癌症多次赔,不限赔付次数,患者每隔一段时间都能获得一笔治疗基金,非常人性化。
此外,还有包含门诊绿通、住院 / 手术绿通等在内的 9 项增值服务,
就算自己一个人去看病,也不用担心。
2、核保放宽、保障全面推荐:达尔文 9 号
达尔文系列跟超级玛丽系列一样,几乎是每年的爆款产品。
达尔文 9 号本身核保也不算很严格,最近更是放宽部分疾病核保要求详细戳此回顾。
不过活动估计也是像往年 618 前后的临时活动,不是长期放开,
所以如果近期有买重疾险,建议点击这里预约,抓紧时间了解一下。
而且,达尔文 9 号保障内容也非常全面:
轻症 + 中症累计最高可赔 7 次!
而且重疾赔付后,间隔 90 天,同组中轻症保障依然有效,
赔付可得性更高,属于同类产品中比较稀缺的设计。
可选责任也非常丰富,除了疾病关爱金、重疾二次赔、心脑血管特疾保障外,
还有重疾保费补偿金:
在缴费期内确诊重疾,除了赔保额、豁免剩余保费外,还能全额赔付累计已交保费。
3、赔付次数多首选:守卫者 6 号
守卫者 6 号是一款多次赔付型重疾险产品,
附加中症和轻症保障后,赔付次数简直逆天:
重疾 / 中症 / 轻症,不分组各赔 6 次,共计 18 次。
属于目前产品里面,赔付次数 TOP1 选手。
可以给到女性朋友更多的保障。
其他可选责任,比如疾病关爱金、癌症津贴等,也都有。
4、保定期 / 加保:达尔文 8 号领航版
达尔文 8 号领航版由人保寿险出品,
等待期短,只有 90 天。
基础保障内容虽然简单,只有轻中症及重疾保障,不含身故保障,
但非常全面:
比如轻中症累计最高可赔 8 次,比同类产品都多。
这款产品最大的特点就是——保障期不长,
只能保 30 年或保至 70 岁。
相对来说,达尔文 8 号领航版费率就比较低,
适合目前手头比较紧张,又或者想给自己加保的朋友。
5、核保宽松:人保 i 无忧 2.0
i 无忧 2.0 同样也是系出人保寿险,大品牌,
等待期非常短,只有 90 天,大部分都是 180 天。
比较着急的女性朋友,可以考虑这一款。
基础保障内容也非常 nice:
轻症 + 中症累计最高可赔 8 次!比同类产品的 5/6 次还要多。
不过,这款产品最大的特点是核保超级宽松,
尤其是女性高发的甲状腺结节、子宫肌瘤、乳腺结节等疾病。
非常适合带病投保。
比如患有乳腺结节 BI-RAD 1-2 级的女性朋友,可以直接标体承保。
对于已手术完全切除结节 ( 或包块 / 囊肿 / 肿物 ) ,且术后病理检查结果为良性,
无相关后遗症且近半年内乳腺 B 超或钼靶检查结果均正常。
也同样可以标体承保。
所以对于身体有亚健康,又看中保障内容,追求大品牌的女性朋友来讲,
i 无忧非常适合。
那这几款产品怎么选呢?
看中等待期较短的——推荐达尔文 8 号领航版、i 无忧 2.0;
预算不多的——推荐超级玛丽 10 号、达尔文 8 号领航版;
追求保障内容全面的——推荐超级玛丽 10 号、达尔文 9 号;
追求重疾多次赔的——最推荐守卫者 6 号,超级玛丽 10 号、达尔文 9 号和 i 无忧 2.0 可以通过附加保障实现重疾二次赔;
带病投保、身体亚健康女性朋友——推荐达尔文 9 号、i 无忧 2.0。
03
奶爸总结
现代女性,不管是在家里还是工作上,都是重要的一份子,
在为他人付出的时候,也别忘了好好关爱自己。
一份重疾险保单,就是给自己托底的小小保障。
以上几款产品,都是重疾险产品中的佼佼者。
不过每个人具体不一样,实际投保时,建议大家咨询专业人士后,再来购买哦!
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