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商业保险和社会保险的区别有哪些，这份科普攻略请收好

在现实生活中，商业保险和社会保险常常被放在一起比较。

有很多人弄不懂商业保险和社会保险的区别，还有人认为买了社会保险就没必要再买商业保险了。

那么问题来了，两者到底有何区别，我们应该如何选择？今天我们一起探讨。

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什么是社会保险

所谓社会保险，是指我国基本的社会保障体系。

主要由 " 五险 " 组成，分别是：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。

在人们日常生活和工作中，社保发挥着极其重要的作用。

医疗保险一般指基本医疗保险。

为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。

我们日常接触 " 医保 " 就是指这个了，比如我们平时到社区或者医院看病，基本可以通过医保直接报销。

养老保险是为职工或者个人在将来退休时，

达到法定的退休年龄且缴费期限满足最低要求，国家提供一定的经济保障。

目前我们国家的女性职工的退休年龄为 50 周岁；男性则为 60 周岁。

不过最近讨论激烈的 " 延迟退休 " 可能打破这个年龄限制。

至于工伤、失业、生育保险就很好理解了。

生育保险则为职业妇女因生育子女而暂时中断劳动时由国家和社会给予生活保障和物质帮助。

失业保险则是对失业人员在失业期间失去工资收入的一种临时补偿。

工伤保险指劳动者遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，

劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度。

插个题外话，我们常说的 " 五险一金 " 里面，

" 一金 " 指住房公积金，俗称公积金贷款，但它不属于社保，用这个来买房，优点是利率低。

初步看来，" 五险 " 看似丰富全面，其实也有存在不足，比如医疗保险存在起付线和赔付限额约定。

而且它是报销型的，如果不幸遭遇大病，可能无法覆盖治疗费用。

养老保险在参保人退休的时候所提供的保障也是比较基础且有限。

02

商业保险和社会保险的区别

社保跟商业保险同属保险，可以为参保人转移相应的风险，那么两者有何区别呢？

第 1 个区别：定位和性质不同

社保是我国重要的社会保障体系，不以盈利为目的。

国家通过立法形式，企业和个人必须按照国家规定参加社保并缴纳相应的保费。

同时，社保对参保人的健康没有过多的要求。

而商业保险，属于商业行为。

保险公司以盈利为目的，推出各类型的保险产品，由投保人承担保费。

不同的险种对被保险人身体、职业、年龄有不同要求。

个人或企业可以根据自身需求和经济实力选择购买相应的保险产品。

第 2 个区别：保障范围和标准不同

商业保险提供的保障具有针对性。

不同类型产品围绕特定风险提供保障，如意外伤害、重大疾病、医疗报销等。

目前商业保险涉及到的险种主要有：寿险、意外险、医疗险、重疾险以及理财险。

除此之外，保险公司还可以根据个人或企业的实际需求进行定制。

而社保的保障范围相对有限，主要覆盖社会成员的基本生活需求。

包括养老、医疗、失业、生育、工伤等方面。

03

有了社保还需要商业保险吗

答案是需要的。

其实对于这个问题，奶爸从保障的角度进行解答。

一方面，社保有着 " 低保障，低覆盖 " 的特点，报销比例一般为 70%-90%。

并且，社保报销也存在很多限制，下有门槛上有封顶，即报销的起付线和封顶线。

起付线是指个人先负担的住院医疗费数额标准，主要与医院等级挂钩；

起付标准以下的住院医疗费由病员个人负担。

而封顶线是指个人年度报销最高额度，超出封顶线的部分需要自己承担。

所以，社保用于应对一些小病小痛是没什么问题的。

但在重大疾病面前，社保能报销的部分是远远不够的。

此时需要商业保险来支付社保无法报销的医疗费用，以及其他的一些费用。

在健康险领域，商业保险可以覆盖更多的医疗费用和项目，为患者提供更加全面的医疗保障。

另一方面，奶爸想讲一下我国社会正面临严峻的养老难题。

社会养老保险运作机制是这样：正在工作的人交社保，其中一部分作为养老金发放给退休群体。

全球经济环境下行，导致就业问题、出生人口下降等问题。

交钱人少了，交钱也就少了，而领取的人群越来越多，长期来看会带来各种各样的问题。

这意味着，仅依靠社保养老是不够的，在养老的问题上，我们需要未雨绸缪。

最好配置一份商业养老保险作为补充，这是一种更为灵活、力度更足的养老保障方案。

商业养老保险长期收益较为可观，同时具备强制储蓄功能，专款专用，以理财的方式来实现养老。

至于在意外险领域，商业保险可以针对特定的风险进行保障，为被保险人提供更加全面的风险保障。

04

奶爸总结

通过上述分析，相信大家对商业保险和社会保险的区别已经有所了解。

总的来说，社会保险属于基础保障，大家都要买；

而商业保险对比社会保险，保障的内容更多更全面，属于自发行为。

大家需要结合自身情况，在投保了社保的基础上，购买相应的商业保险作为补充。

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