天天财经讯，前有卢志强暴雷的 " 泛海系 " 每年大量借款，后有重要股东东方集团 16.40 亿元存款提取受限再度被推上风口浪尖，中国民生银行股份有限公司（下称民生银行）在资本系族间踩的坑一个接一个。

截至 2023 年年底，泛海控股在民生银行的贷款余额仍高达 187.26 亿元，而东方集团在其处的贷款余额高达 95.99 亿元。随着东方集团流动性压力陡增，与之关系密切的民生银行或同样面临风险，外界极为关心这笔近百亿贷款能否追回。

此外，被外界称为 " 罚单之王 " 的民生银行，近期再收 300 万元罚单。

6 月 21 日，国家金融监督管理总局宁波监管局公布了 4 张罚单：民生银行宁波分行、民生银行信用卡中心宁波分中心在经营管理中存在一系列问题被处罚款，两名相关责任人对相关行为负有直接责任而受到警告。

民生银行宁波分行被处以 230 万元罚款，具体违规事项包括：员工管理存在薄弱环节；项目贷款管理不审慎；信贷资金违规流入限制性领域；信贷管理不审慎；贸易背景真实性审查不到位；数据治理存在缺陷。这些问题直指该分行在内部管理、信贷审批流程、资金流向监控以及风险管理上的不足。

吴欢欢，时任民生银行宁波分行小微客户经理，对员工与资金中介存在异常资金往来问题负有直接责任被警告。

民生银行信用卡中心宁波分中心因 " 外包合作机构管理薄弱；员工行为管理不到位 "，领罚 70 万元。这一处罚揭示了信用卡业务在合作方选择与监督、员工行为规范方面的漏洞，强调了金融机构在扩展业务合作时应严格遵守的合规边界。

王秀芳，时任民生银行信用卡中心宁波分中心风险室经理，对外包合作机构管理薄弱的违法违规问题承担直接管理责任被警告。

据公开数据显示，2020 年 -2023 年民生银行被处罚金额分别达 1.11 亿元、1.37 亿元和 0.46 亿元、2.2 亿元，四年累计罚金 5.14 亿元。今年以来，民生银行的罚款金额已近 1000 万元，仅在 1 月份，民生银行及下属分支行就累计收到超过 400 万元的罚单。

若单看涉及信用卡业务的罚单，去年 11 月份因为" 信用卡不当催收 "，民生银行信用卡中心赣州分中心被处罚 45 万。2022 年 6 月，民生银行信用卡中心因信用卡催收严重不审慎，被北京银保监局罚款 80 万元。

针对信用卡催收，此前银行业的催收业务主要有两种方式：一是自建团队进行催收，另一种则是委外催收。相比需要更多时间和人力成本的自建团队模式，委外催收成本相对更低，是此前银行进行不良资产处理的主要手段。一般来说，银行通常会将一个月以上的逾期贷款外包给第三方催收机构，机构向银行收取一定的服务费率作为利润。但前段时间，部分银行亲自下场拟招聘催收人员的新闻在社交平台刷屏，其背后原因是监管趋严、合规性风险持续发酵。委外催收虽然可以节省成本，但由于第三方催收机构水平良莠不齐，风险把控能力相对较弱，假设存在暴力催收的情况，银行很有可能要承担连带责任，面对更多的声誉风险、合规风险。

在相关招聘软件上，民生银行目前也亲自下场，发布了催收岗位的招聘信息，拟招聘催清收辅助岗、催收岗等。

根据年报，去年民生银行信用卡新增发卡 439.44 万张，同比增长 12.55%。信用卡透支 4879.73 亿元，信用卡不良贷款 145.31 亿元，比上年末增加 21.85 亿元；信用卡贷款不良率 2.98%，比上年末上升 0.31 个百分点。

报告期内，民生银行共受理金融消费者投诉 19.84 万件，从业务分布看投诉量较高的是信用卡 ( 65.82% ) 、借记卡 ( 20.19% ) 和贷款 ( 7.23% ) 等业务领域。民生银行在财报中称，" 截至报告期末，本集团不良贷款主要集中在总部、西部和长江三角洲等地区，不良贷款总额分别为 161.54 亿元、127.71 亿元和 120.70 亿元，合计占比 62.98%，其中总部不良贷款主要是信用卡业务。"

民生银行副行长林云山在业绩发布会上针对信用卡业务给出解释，其称 "2023 年末，我行信用卡不良率在同业中相对比较高，排在第 2 位。但是相较同业，我行核销处置规模长期处于较低水平。如果还原 2023 年当年核销和转让后，我行信用卡的实际不良率在 9 家股份制同业排名第 7，处于相对低位。因此不良率处于相对高位，主要是受核销和处置的影响。2023 年当年信用卡不良的生成率和新卡不良的生成率，我们在 9 家股份制银行同业的表现相对较好。"

同时他也表示，"2023 年以来，客户的还款能力并未很快恢复，导致前期累积的风险包袱尚未化解，新增逾期仍然源源不断产生，客观来说信用卡行业整体风险仍处于较高水平；同时市场上反催收联盟与黑灰产业比较发达，信用卡催收环境比较差，催收效果大打折扣；当前传统诉讼手段有效性也面临制约。考虑到个人客户的还款意愿和还款能力恢复仍需时间，同时近年来催收难度逐年加大，预计 2024 年信用卡业务资产质量管控仍将面临一定压力。"

截至今年一季度末，民生银行信用卡透支 4907.36 亿元，比上年末增加 27.63 亿元；新增信用卡发卡 88.32 万张；信用卡客户数 5169.33 万户，比上年末增长 1.06%。