"AI 突破，奇点来临。" 在刚刚发布的 2024 年年报中，平安用八个字符总结了科技发展的趋势。从 " 赋能人工 " 到 " 独立工作 "，近年来，平安重视科技创新，"9+5+3" 构建 AI 护城河，用技术重塑保险行业。在 AI 应用于保险业务方面，平安是如何考量的，又是怎么平衡技术创新和商业价值转换的？

" 科技对于传统金融行业的赋能存在一个过程，科技是工具和手段。现在科技发展已经到了比较成熟的阶段，人工智能应用越来越广泛。" 平安集团联席首席执行官郭晓涛在接受每经记者专访时表示，AI 应用奇点来临，将会对整个保险价值链上的各个环节产生重大的影响。

图片来源：受访者供图

人工智能从 " 有脑有嘴 " 到 " 有手有脚 "，可以执行动作

在 2024 年业绩发布会上，平安管理层评价业绩表现时称 " 业绩符合和略超管理层预期，稳中有进 "。数据显示，2024 年，平安实现归母营运利润 1218.62 亿元，同比增长 9.1%；归母净利润 1266.07 亿元，同比大幅增长 47.8%；营业收入重回万亿大关，达 10289.25 亿元，同比增长 12.6%。

" 科技是第一生产力，要通过第一生产力驱动业务发展。" 郭晓涛对记者表示，科技要在销售、经营、管理和服务四个领域持续给客户创造价值，给业务创造价值，推动公司价值持续增长。

优秀的业绩表现得益于平安多年来深耕科技，构建 AI 护城河。在 AI 布局上，平安构建了 "9+5+3" 护城河。"9" 指九大数据库，包括金融数据库、医疗健康数据库、经营数据库等，这些海量数据是 AI 创造价值的核心基础。"5" 指全球领先的五大实验室，让平安持续站在 AI 科技的前沿。"3" 指三大科技公司，包括平安金科、金融壹账通、平安好医生，对内部赋能和场景的深度应用和开发带来巨大贡献。

" 多年来，平安持续进行科技投入，在效率提升、服务、成本优化等方面取得非常大的进展。" 郭晓涛对记者表示，平安未来的发展方向也是顺着人工智能的发展方向，从生成式到代理式 AI 发展，从 " 有脑有嘴 " 到 " 有手有脚 "，可以执行动作。

" ‘有脑有嘴’指我问一个问题，它（人工智能）回答。‘有手有脚’是未来的发展方向，它去执行一系列的动作，去做事情。" 这也意味着，在平安的发展版图下，人工智能可以执行端到端一系列的动作。

郭晓涛解释称：" 不论这一系列的动作是理赔还是核保，或者是更直接的销售，都是我们未来的发展方向，这是平安与其他的金融机构不一样的地方。"

数据显示，平安自动化理赔系统实现 98.7% 当天赔付率，60% 为自动理赔，不仅大幅提升服务层级，也显著降低运营成本。在平安 2024 年年报中，AI 未来突破方向为 " 直接销售 "，AI Agent（人工智能代理）销售约 1400 亿元。

运用综合金融 + 医疗健康养老战略，助力解决三个不匹配问题

今年《政府工作报告》提出持续推进 " 人工智能 +" 行动，就是要努力推动人工智能真正赋能千行百业、走进千家万户。人工智能领域的深刻变革正广泛影响各行业，这场由算法驱动的变革，给保险行业带来无限可能。

" 以前人工智能停留在研究和探索阶段，现在人工智能在销售、服务、经营管理等方面都在持续创造价值，人工智能将会带来保险业的巨大变化。" 郭晓涛对记者表示，AI 创造价值体现在效率和智慧两个方面。效率能够持续地让平安的运营、作业、服务提高效率，进一步优化成本；智慧让平安在经营决策过程中，从传统的靠 " 经验 " 拍脑袋做决策转变为靠 " 数据 " 智能化做决策。

郭晓涛认为，目前国内养老呈现三个不匹配。第一，人口结构老龄化的速度和人均收入增速的不匹配；第二，居民在医疗养老服务上的人均支出和实际需要支出的不匹配；第三，养老供给和需求的不匹配，中国的医疗、健康、养老服务绝大部分还是由国家社保、医保、公立医院来承担的，但是居民的养老需求多样化。" 这三个不匹配也是商业保险公司能够充分发挥作用的地方，要求我们要充分利用商业保险公司的资源，与社保、医保体系做进一步的配合，以弥补这三个不匹配。"

数据显示，截至 2024 年末，平安已成功搭建通用模型、垂直领域模型、应用模型三层大模型体系，构建起完善的数据、模型、功能协同的研发和组织架构，实现前沿算法和技术快速上线、测试和部署，并将 AI 产品及解决方案深度应用于 " 综合金融 + 医疗养老 " 战略路线中，推动科技成果快速转化为商业价值，形成了平安强劲的金融新质生产力。

在郭晓涛看来，AI 发展过程中最受益的行业是金融、医疗、养老，主要的原因是这些领域规模大、流程长、人力成本高。" 金融、医疗、养老正是我们的人工智能或者科技能够起到巨大赋能作用的领域。" 郭晓涛表示，" 平安有 2.4 亿客户，我们的客户需求能够充分反映出市场的需求，我们设计的金融产品在一定程度上能够缩小国内养老不匹配之处。"

记者了解到，医疗健康养老服务的核心逻辑是代表支付方整合供应方，提供最高性价比的服务。也就是平安用金融产品整合客户端的购买力，然后再用另外一方整合医疗、健康、养老各个服务的供应商，从而满足不同客户不同层次的需求，拿到最佳的性价比。

" 这样我们在服务标准、定价标准、服务流程的质量控制，以及服务闭环后的监督等环节，都能够形成有效的保障，为我们的客户提供不同层级的服务。" 郭晓涛进一步解释，平安集团运用综合金融 + 医疗健康养老双轮驱动战略，进一步服务 2.4 亿客户多样化的医疗健康养老的需求，整合市场上不同层级的医疗健康养老的服务端供给侧的服务商。从而助力养老解决三个不匹配的问题，对社会保障体系以及医保体系进行有效补充，共同形成应对长寿时代所多样化的客户需求。

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