文 / 瑞财经   许淑敏

各家银行受到净息差收窄、多元竞争格局等多种因素影响，2024 年大部分银行盈利增长疲软。

这一背景下，青岛银行成为为数不多盈利保持高速增长的银行之一。2024 年，青岛银行总营收 134.97 亿元，同比增长 8.22%，归母净利润 42.64 亿元，同比增长 20.16%，增速均为近三年新高。

从财报上看，青岛银行实现利息净收入 98.74 亿元，同比增长 6.38%，非息净收入 36.24 亿元，同比增长 13.58%。

不过，2024 年，青岛银行净息差为 1.73%，仍较上年下降 0.1 个百分点。过去一段时间，青岛银行不断提升贷款在生息资产中占比，压降计息负债成本率。

能够看到，2024 年，青岛银行公司存款平均付息率 1.71%，同比下降 0.16 个百分点，零售存款平均付息率 2.46%，同比下降 0.18 个百分点。

但比起利息净收入，非息净收入增长更快。但细分来看，2024 年，青岛银行手续费及佣金净收入 15.1 亿元，同比下降了 4.85%。

青岛银行表示称，期内大力拓展交易银行、投资银行等中间业务，并在支出端深化降本增效，严控手续费支出费率，部分抵销保险业政策变化等因素导致的收入减少。

非息收入双位数增长的主要驱动力来自于其他非利息收入。2024 年，青岛银行其他非利息收入同比大增 31.82% 至 21.4 亿元。其中，投资收益和公允价值变动损益是其他非利息收入的主要组成部分，期内实现 20.40 亿元，比上年增加 4.30 亿元，增长 26.71%。

尤其是，投资收益达到 17 亿元，大幅增长 33%。

但投资收益具备不确定性，对于青岛银行长远发展影响有限。作为山东省的头部城商行，青岛银行需要更具确定性的增长因素。

青岛银行曾一度稳居山东城商行 " 一哥 " 位置。但自 2017 年开始，齐鲁银行的归母净利润开始赶超青岛银行，至今仍未扭转。2024 年，齐鲁银行归母净利润较青岛银行高出 7.22 亿元。

至于资产规模，截至 2024 年底，青岛银行总资产达 6899.63 亿元，同比上涨 13.48%，齐鲁银行总资产 6895.39 亿元，同比增长 14.01%。

虽然青岛银行资产规模略高于齐鲁银行，但涨幅略低。

从资本市场表现来看，青岛银行股价表现不及齐鲁银行。4 月 11 日，齐鲁银行报收 6 元 / 股，2025 年至今涨幅约 9.8%，青岛银行报收 3.97 元 / 股，2025 年至今涨幅约 2.32%。

按照青岛银行三年战略规划（2023-2025），其以 " 调结构、强客基、优协同、提能力 " 四大战略主题为指引，持续优化业务结构。

截至 2024 年末，青岛银行发放贷款和垫款 3325.54 亿元，比上年末增长 13.5%。其中，客户贷款总额（不含应计利息及减值准备）3406.90 亿元，比上年末增长 13.53%。

具体看，2024 年，青岛银行公司贷款 2421.78 亿元，同比增长 20.15%，占客户贷款总额 71.08%。但个人贷款为 783.36 亿元，比上年末减少 7.48 亿元，占客户贷款总额的 22.99%，比上年末下降 3.36 个百分点。

根据财报，青岛银行个人住房按揭贷款、个人经营贷均略有增长，不过因为主动调整信用卡业务战略，个人消费贷款有所减少。

截至 2024 年末，青岛银行个人消费贷款余额 201.21 亿元，较上年末减少 17.22 亿元，降幅 7.88%。

除了调结构，青岛银行也在全面推动集团综合化经营。

董事长景在伦认为，青岛银行综合化经营优势是一个重要方面。 目前，青岛银行与青银理财、青银金租两家子公司互为补充、相互促进，已形成以银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局。

去年，青银金租正式完成首轮增资扩股，资产总额超过 185 亿元，2024 年净利润增幅超 40%。

规模增长之下，青岛银行业务及管理费也在不断上涨。2024 年，其业务及管理费 47.17 亿元，比上年增长 8.19%，其中，职工薪酬费用 25.08 亿元，同比上涨 13.79%。

截至 2024 年，青岛银行员工人数 5312 人，比上年增加了 285 人。

另外，2024 年，青岛银行董监高薪酬合计 1923.19 万元，同比上年的 1783.95 万元下降了 7.8%。

董事长景在伦年薪 249.78 万元，比上年减少 2.61 万元，而行长吴显明年薪 229.38 万元，比上年增长了 50 万元。

另外，非执行董事周云杰、谭丽霞各自拿到了 12.72 万元的年薪。

青岛银行没有实控人、控股股东。截至 2024 年末，海尔集团公司通过集团内部 8 家企业合计持有青岛银行 10.55 亿股 A 股，占普通股股本总额 18.14%，为该行第一大股东。

而周云杰、谭丽霞，正是海尔方面派驻的董事。资料显示，周云杰为海尔集团董事局主席、首席执行官，谭丽霞为海尔集团董事局副主席、执行副总裁。

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