2024 年，银行业面临多重挑战：利率市场化改革深化导致息差持续收窄，房地产风险局部暴露倒逼资产质量管控升级，数字化转型进入深水区……在这样的背景下，商业银行纷纷围绕 " 高质量发展 " 主线，资产质量总体保持平稳。齐鲁银行，凭借清晰的战略定位、差异化的业务布局和稳健的风控能力，更是交出了一份亮眼的成绩单。

4 月 26 日，齐鲁银行发布了 2024 年业绩报告，该行在资产规模、盈利能力、风险管控等方面均实现显著突破，以多项核心指标 " 双位数 " 增长的亮眼表现，稳居区域银行第一梯队，成为行业逆势突围的标杆。

盈利领跑

总资产规模再上新台阶

2024 年业绩报告显示，齐鲁银行盈利能力突出。报告期内，该行全年实现营业收入 124.96 亿元，同比增长 4.55%；实现归母净利润 49.86 亿元，同比增长 17.77%。据 Wind 统计，其中归母净利润增速指标在已披露年度相关数据（包括年报和快报）的 39 家上市银行中均位居第四，在已披露年度相关数据的 14 家城商行中均位居第三。

同时，齐鲁银行的资产总额也在稳步提升。继 2023 年迈入 6000 亿元大关之后再次突破至 6895 亿元，同比增长 14.01%，这一增速同样在已披露年度相关数据的上市银行中排名靠前，彰显了其作为区域性头部银行的综合实力。在资产规模扩张的同时，齐鲁银行资产质量持续改善。其中，不良贷款率连续六年下降至 1.19%，较年初下降 0.07 个百分点；拨备覆盖率提升至 322.38%，较年初上升 18.80 个百分点。

这一 " 量质双升 " 的成果，得益于该行对信贷结构的精准把控。通过加大对科技金融、绿色金融、普惠金融领域的倾斜，齐鲁银行既抓住了区域经济发展的新动能，又强化了风险防控根基。

2025 年一季度，齐鲁银行围绕 " 高质量发展 " 主线，再次领跑行业。报告期内，该行实现营收 31.65 亿元，同比增长 4.72%；实现归母净利润 13.72 亿元，同比增长 16.47%。归母净利润增速指标在已披露相关数据的 14 家上市银行中均位居第一。资产总额也再上一个新台阶，顺利迈入 7000 亿元大关，达 7163.97 亿元。同时，该行资产质量再次提升，不良贷款率下降至 1.17%，拨备覆盖率提升至 324.06%，风险抵御能力进一步增强。

这些成绩不仅体现了齐鲁银行经营策略的前瞻性，更凸显了区域银行深耕本土、服务实体的特色优势。

转型突围

构筑增长新引擎

" 稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破 " ——齐鲁银行在年报中强调的这一工作总基调，正是其业绩逆势增长的核心逻辑。

在利率市场化背景下，齐鲁银行主动调整盈利结构，摆脱对传统存贷利差的过度依赖。2024 年，该行通过发力交易银行、资产管理等中间业务，推动实现非利息收入 34.65 亿元，同比增长 12.70%，这一增速领先整体营收增速 8.15 个百分点。特别是在财富管理领域，该行不断丰富财富产品线，准入理财、保险、信托等多家合作机构，满足客户多元化资产配置需求。这一转型不仅在零售客群中建立了更强的品牌黏性，也为其增强了盈利的可持续性。报告期末，该行中高端客户 13.96 万户，增幅 15.62%；个人金融资产余额 2952.87 亿元，增幅 12.98%。

更重要的是，齐鲁银行积极拥抱数字化变革趋势，持续加大科技投入，将数字赋能作为业务转型的核心环节，构建 " 线上 + 线下 " 一体化服务生态。如在互联网金融业务方面，该行积极开展数字化运营，搭建手机银行 " 银企大集 "。报告期末，个人手机银行客户达 330.38 万户，新增 44 万户，企业手机银行客户达 11.01 万户，新增 1.97 万户，并荣获 CFCA"2024 数字金融金榜奖——手机银行年度卓越奖 "。在绿色金融上，齐鲁银行深度融入区域发展战略，创新推出排污权质押贷款等特色产品。连续两年荣获山东省银行业协会 ESG 评价 A 类行，荣膺 " 最佳绿色金融中小银行 ""2024 年度绿色金融实践模范银行 " 等多项行业奖项。

这种 " 科技赋能 + 场景深耕 " 的双轮驱动模式，为齐鲁银行打开了新的增长空间。

齐鲁银行的 2024 年业绩报告不仅是一份财务数据的展示，更是一份区域银行转型突围的实践指南。通过坚持 " 稳 " 与 " 进 " 的平衡、创新与风控的兼顾，该行成功实现了规模、效益、质量的协同发展，为中小银行高质量发展提供了可复制的经验。随着新一轮改革红利的释放，齐鲁银行有望在服务实体经济与自身转型升级的双向奔赴中，书写更精彩的篇章。