点击添加规划师，买保险不花冤枉钱

今年来问养老金的客户，变多了。

一是因为延迟退休已经落地，大家都想找出路。

二是因为保险行业也在变革。

①第四套生命表即将发行，以后养老保险能领的钱会变少。

②预定利率的下调机制快要触发，理财保险收益也会缩水。

如果能赶上末班车，至少能多赚几万 ~ 几十万！

不过养老金产品五花八门，看多了难免眼花。

我就重点推荐 2 类：

快返年金，可以快速返钱，年年收息，还不用动本金。

养老年金，可以灵活退休，终身领养老金，收益更高。

下面来看看你喜欢哪种，有什么好产品？

快返年金

快返年金的特点，就是返钱特别快，一般第 5 年就能领钱了。

可以当它是【5 年定存】的升级版。

拿钱又快，收益又高，还保证终身领取，比收租还快乐。

目前值得重点推荐的产品有 4 款。

假设 30 岁男性，一次性存 50 万，来看看效果：

养老金对比推荐

我挑几个比较重要的方面来对比。

①回本时间

这个要看现金价值，也就是账户上的钱什么时候超过本金。

上面 4 款产品都很快，只要 3-4 年就回本。

最快的是快享福 3 号：

第一年就有了 48 万 +，第三年就回本，回血速度非常少见。

如果你担心短期内会用到钱，选它准没错。

②领取情况

能领的钱分为 3 种。

关爱金：

第 5 年发，最多的是快享福多金版，有 4.75 万。

其次是蛮好的人生，有 3.8 万，快享福 3 号有 3.75 万。

每年领取的年金：

瑞有余每年领取最多，有 13500。

第二名是快享福多金版，有 12550。

不过瑞有余在早期少了一笔大额关爱金，在前 35 年中，累计领取就比不过快享福多金版。

满期保险金：

除了快享福 3 号没有，其他三款都有，在 105/106 岁可以一次性拿 50 万。

超大红包，等于是对 " 超级长寿 " 的奖励 ~

③现金价值

第 3-4 年起，这几款产品的现价就超过本金了。

更厉害的是，

无论哪个产品，回本之后现价就几乎不变了，都有 50 万左右。

终身保留本金。

这就和存银行很像，你每年收的利息都是白赚的。

本金什么时候想用再取就行，灵活性拉满。

④收益率

收益主要就看 IRR，也就是内部收益率。

无论是第 30 年，还是第 50 年，快享福多金版的 IRR 都遥遥领先。

分别可以达到2.36%和2.4%。

很贴近监管规定的收益天花板！

瑞有余因为每年领取最高，积累到中后期，IRR 也有2.3% 以上。

那怎么选好呢？

想快速回本的，可以入手快享福 3 号，

更看重整体收益，快享福多金版是首选。

想追求大品牌，快享福 3 号、瑞有余、蛮好的人生都可以考虑。

当然，不同人本金不同，买法不同，实际收益也会有差异，

建议在做决定之前，先预约一位理财规划师来根据你的情况做个专属方案看看，多对比对比：

养老金对比推荐

养老年金

养老年金推荐 3 款固收型产品，收益 100% 确定。

这种养老金很好理解。

就和交社保类似，退休后年年领钱，终身领钱。

不同的是，我们能自己决定啥时候退休。

假设 30 岁女性，每年存 10 万，存 5 年，55 岁开始领钱：

养老金对比推荐

挑选方法和快返年金有所不同，重点看这几个方面：

①领钱多不多

先看每年领取。

55 岁开始，领取最高的是养多多 7 号青山版方案一，每年有37500。

星海赢家青鸾版计划三紧跟其后，有37302。

另外，养多多 7 号青山版方案二比较特殊，领取是先低后高型：

55 岁起，每年领 26100

75 岁起，每年领 52200

这种设计，也影响了累计领取的排名。

85 岁之前，累计领取最多的是养多多 7 号青山版方案一。

85 岁之后，就变成养多多 7 号青山版方案二了。

想多拿钱的话，可根据自己的预期寿命来选择。

②有无保证领取

" 保证领取 " 是一颗定心丸，万一提早挂了，至少能保证拿回一笔钱。

最有保障的是e 养添年优享版，能保证领取 25 年。

算下来有 88 万 + 可以稳稳落袋。

其次，星海赢家青鸾版计划一保证领取 20 年。

至少能拿 71 万 +。

另外几款：

养多多 7 号青山版方案一保证领取 10 年。

星海赢家青鸾版计划二、养多多 7 号青山版方案二，如果身故会保证能拿回保费。

星海赢家青鸾版计划三虽然没有保证领取，但好处是每年领钱多。

有的人就喜欢这种。

他们更看重自己的晚年幸福，不去考虑身后事，也是一种选择。

③现金价值多不多

现金价值就是一笔备用金，万一有急事了可以减保取出来。

先看持续时间。

星海赢家青鸾版，三个版本的现价都持续到 105 岁，终身有 " 余粮 "。

其次，养多多 7 号青山版两个版本都持续到 99 岁。

比较短的是 e 养添年优享版，现价只能维持 25 年。

再对比下具体数额。

比起其他产品，养多多 7 号青山版方案二的现价总体会更高。

特别是在 60-85 岁这段时间，始终有 60 万以上。

想要备用金多的，可以看看它。

④收益率高不高

假设活到 80 岁，收益最高的是养多多 7 号青山版方案二。

IRR 有 2.65%，相当可观。

这主要是因为它这时候现金价值还很高，比其他产品要高一倍。

想活到 80 岁就潇洒一回的，可以投它。

假设活到 100 岁，收益最高的就是星海赢家青鸾版计划三了。

IRR 高达 2.97%，非常惊人的水平。

这是因为它不仅每年领钱多，现金价值也够持久。

对长寿人群就很友好。

总的来看，挑选养老年金会相对复杂一些。

不仅要考虑领取多少、收益高低，

还要结合自己的预期寿命、需求和偏好来综合判断。

如果你很纠结，不知道哪种最适合自己，可以找我们的规划师你 1 对 1 分析。

最后总结

虽然这些产品各有各特点，但它们都是 2.5% 时代最后一批理财神器了。

在这个行业即将要大调整的阶段，

无论是想存笔钱收利息，还是为养老早做打算，

都得抓紧时间了解！

别等到以后收益降了、产品没了，再来拍大腿。

如果不知道怎么挑选，建议就直接先做几个方案看看，

点击这里添加我们的理财规划师，就能 1 对 1 做专属方案，还能享受咨询、方案讲解、协助投保和售后服务：

点击蓝字

【学霸说保险咨询通道】

养老金对比推荐