文 / 瑞财经 许淑敏

去年 12 月，民生银行曾发布一则董事会决议公告。

当时内容显示，该行董事会审议通过《关于调整中国民生银行信用卡分中心设置的议案的决议》，但具体设置方案并未公开。

今年以来，民生银行连续关停三家信用卡分中心，分别为华北分中心、东北分中心、华中分中心。

在关停民生银行信用卡中心东北分中心的公告当中，其提及终止营业理由，为提升服务质量和效率，根据战略调整及业务优化的需要，经国家金融监督管理总局大连监管局批准，东北分中心将进行业务整合，相关业务转移至其他分中心继续开展。

这是罕见的操作。民生银行早于 2003 年成立信用卡中心，是经原银监会批准的国内首批分行级信用卡专营机构之一，多年来不断拓展业务，已有百余家分支机构。

在民生银行内部，信用卡中心直属于总部，在产品及支持部门之下，与交易银行部、金融市场部、资产托管部等并列，地位可见一斑。

不过，民生银行此番关停部分信用卡中心，倒也不难理解。

一方面是整个市场都在进行调整，包括交通银行、广发银行等多家银行都在连续关停停异地信用卡机构，收缩部分区域的信用卡业务线下网点，控制风险、优化成本。

另一方面是民生银行自身信用卡业务面临挑战，包括业务规模缩减、不良率提升等。

民生银行曾有 " 小招行 " 之称，其零售业务一度领先行业。但这几年，民生银行零售业务增长乏力，尤其是信用卡业务规模正不断缩水。

截至 2024 年末，该行公司类贷款（含票据贴现）总额 2.67 万亿元，比上年末增加 625.66 亿元，占比 60.22%，比上年末上升 0.53 个百分点，而个人类贷款总额 1.77 万亿元，比上年末增加 30.37 亿元，占比 39.78%，比上年末下降 0.53 个百分点。

其中，民生银行信用卡贷款总额 4772.47 亿元，比上年末减少 107.26 亿元，占比 10.72%，较 2023 年末下滑了 0.41 个百分点。

从不良贷款看，民生银行个人不良贷款仍在持续增长。2024 年，民生银行不良贷款总额 656.1 亿元，较上年末增长 5.13 亿元。同期，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达 318.22 亿元，比上年末增加 49.67 亿元，不良贷款率升至 1.80%。

从业务类型来看，信用卡业务不良贷款率较高。数据显示，2024 年，该行信用卡不良贷款 156.64 亿元，同比增长 7.79%，不良贷款率达 3.28%，较上年度增长 0.3 个百分点，远高于其他业务类别。

民生银行信用卡中心压力并不小。财报披露，2024 年，民生银行共受理客户投诉 20.53 万笔，从业务分布看，投诉量较高的是信用卡 ( 68.44% ) 、借记卡 ( 16.75% ) 和贷款 ( 6.24% ) 等业务领域。以此折算，2024 年，该行信用卡投诉量已经达到 14 万笔。

而且，为更加准确反映客户投诉实际情况，报告期内投诉数量已剔除重复投诉和协商还款、征信异议、" 断卡行动 " 相关投诉等。

2024 年，民生银行信用卡中心员工数量减少，由 2023 年末的 8315 人降低到 8230 人，一年减员 85 人。

但瑞财经发现，2024 年中，民生银行信用卡中心员工一度减少至 8079 人，可见 2024 年下半年，民生银行信用卡中心有所增员。

民生银行信用卡中心正在进行一些调整。

近段时间，民生银行信用卡中心新加入三位副总经理，分别为黄海俊、闫春仲和胡跃鑫。其中，黄海俊、闫春仲作为民生银行信用卡中心副总经理的任职资格，已被监管核准。

资料显示，闫春仲、胡跃鑫都是从民生银行信用卡中心内部擢升而来，而黄海俊则是从总行个人金融部调任而来。黄海俊曾任民生银行天津分行副行长、民生银行汕头分行行长、民生银行南宁分行行长、民生银行总行个人金融部副总经理等职位。

黄海俊既有一线市场经验，又有总行的运营管理经验，能为信用卡中心带来什么样的改变，市场都在关注。

目前，民生银行信用卡中心党委书记、总裁为陈大鹏，近两年公开露面活动不多。

民生银行在 2024 年财报当中提及，在获客方面，要深化信用卡借记卡双卡融合，与山姆建立长期、稳定的联合获客机制，获取优质的财富客群。

在民生银行信用卡中心官网首页，显示着民生山姆联名信用卡的推广，其中提到，平台会员最高月返 150 元（1% 0.2%），卓越会员最高月返 800 元（2% 2% 0.2%）。

从民生银行的整体业绩来看，需要提升盈利能力。

2024 年，民生银行实现营业收入 1362.90 亿元，同比下降 3.21%，归属股东净利润 322.96 亿元，同比下降 9.85%。行至今年一季度，民生银行实现营业收入 368.13 亿元，同比增加 25.4 亿元，归属股东净利润 127.42 亿元，同比减少 6.89 亿元，降幅 5.13%，依然 " 不增利 "。

截至 2025 年 3 月底，民生银行资产总额 7.78 万亿元，比上年末减少 315.49 亿元，降幅 0.40%，资产已经开始缩水了。

民生银行经营活动产生的现金流量净额持续为负值。今年一季度，该等数据为 -1174.55 亿元。

除了业绩方面的挑战，民生银行高管变动亦较为频繁。去年，该行离任 12 名董监高，其中，郑万春辞去副董事长、执行董事、行长等职务，袁桂军辞去执行董事、副行长等职务。

2024 年财报披露，民生银行董事会现有 14 名董事，其中非执行董事 5 名，执行董事 3 名，独立非执行董事 6 名。

其中，董监高清一色都是 50 后、60 后、70 后，没有 80 后。

民生银行董事长高迎欣，现年已经 63 岁，新晋升的行长王晓永现年 55 岁，副董事长刘永好（新希望集团董事长）现年 74 岁，非执行董事史玉柱（巨人网络董事长）现年 63 岁。

2024 年，该行董监高薪酬总额高达 4048.54 万元。而高迎欣、王晓永、刘永好、史玉柱 2024 年从民生银行所获薪酬分别为 334.63 万元、183.05 万元、99.5 万元、87.5 万元。

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