经济观察报   记者   老盈盈   

5 月 22 日，在晨星（中国）2025 年度投资峰会上，全国社会保障基金理事会原副理事长陈文辉表示，2025 年将是 AI（人工智能）在金融业应用的转折之年。

他认为，一项新的技术能不能得到大范围应用，主要看两点：一是性能是不是真的好用，二是成本是否能降下来。如果这两项指标都达到了，可能就到了一个大规模应用的转折点上了。

陈文辉观察到两个重要的现象，一是金融机构的运营成本在大幅降低，另一个是智能化程度在不断升级。在他看来，过去传统金融行业服务的成本并不低，例如保险行业，不管是销售成本还是核保成本，都是挺高的。金融是传统行业，如果不想办法压缩成本，可能就会被其他一些科技公司的产品所替代。市场上的中小金融机构在这方面更有危机感，所以会更主动拥抱 AI 技术。

对于金融业如何拥抱 AI，陈文辉提出了四点建议：

一是金融机构应优先从有原始驱动力的 AI 项目着手，首先应挖掘真正能够降本增效的环节，其次则是提高风险防控能力及优化用户体验。

他以西门子成都数字工厂为例称，该工厂在实际生产过程中，有些环节技术上机器智能可以取代工人，但经济上不划算。只有当某个环节 AI 技术应用收益高于投入时，才会启动该环节的改造，金融机构同样如此。

二是要加大对 AI 人才的培养和使用力度，特别是有 AI 技术专长的高级管理人员和高层级技术专家。同时也应鼓励具有 AI 技术背景的专业人才进入董事会或高级管理层，参与到数字化转型规划中，提升 AI 技术赋能金融业务的有效性，并建立健全相关复合型人才的晋升机制和激励机制。

在陈文辉看来，DeepSeek 虽然降低了大模型研发门槛，但其实际应用仍需专业人才进行模型优化、维护和开发。金融从业人员不仅需要掌握金融知识，也需要培养运用人工智能工具的思维和技能。在技术加快变革的时代，金融机构可以考虑加强与高校、科研机构以及科技公司的合作，加强模型训练师、数据科学家和 AI 工程师等专业人才的培养和使用，以满足数字化转型需求。

三是 AI 运用也有可能会带来一系列的风险，如 AI 幻觉、算法歧视等，金融机构应对此高度关注。陈文辉认为，金融机构需建立完善的 AI 治理架构，确保人类对关键流程的掌控，切实防范 AI 运用可能带来的风险。

四是金融资源要更多向 AI 领域倾斜，服务经济高质量发展。陈文辉表示，Al 是一个确定性很高的赛道和领域，金融业应高度关注。在推动 AI 行业发展的过程中，股权投资极为重要，其中私募股权投资发挥着至关重要的作用。

他认为，金融业在支持 AI 行业发展的过程中，要形成 " 股、贷、债、保 " 联动的全方位服务体系，并希望在金融业全方位的支持下，未来能有越来越多的 DeepSeek 涌现，这既是为 AI 行业的健康发展贡献金融力量，更是为金融业的高质量发展寻找更大的空间。

陈文辉强调，股权投资基金在 AI 初创企业的成长过程中，特别是 " 从 0 到 1" 的过程中，占据着金融服务的主导地位。AI 初创企业发展到一定规模，有了一定的现金流、固定资产甚至利润后，其他金融支持工具就可以跟上，如贷款、债券、保险、上市融资等。