本文来源：时代财经 作者：张昕迎

随着乡村振兴战略的深入实施，农村 " 三块地 " ——耕地、宅基地和集体经营性建设用地的改革与盘活，正在成为激活农村经济、促进农民增收的重要途径。

在这场变革中，金融支持发挥了不可替代的作用。

作为大湾区的 " 农 " 字号金融机构，广州农商银行在金融支持农村 " 三块地 " 改革的过程中，充分发挥长期深耕本地、决策机制灵活、沟通便捷高效的独特优势，结合广州各地区地方实际，首创 " 集体建设用地信用贷 " 等特色产品，推出整村授信服务模式，有效激活了农村 " 沉睡资源 "。截至 2025 年 3 月末，该行涉农贷款余额超 400 亿元，惠及农户农企超 2 万户，自 2021 年起连续 3 年在人民银行牵头开展的 " 金融机构服务乡村振兴考核评估 " 中评为 " 优秀 "，持续为城乡协调发展提供全面、精准的金融支持。

首创 " 集体建设用地信用贷 "，支持打造从化生态设计小镇

沿流溪河而下，昔日的旧农贸市场已被改造成为富有活力的生态廊道，吸引众多设计师和生态设计企业进驻……这是位于广州从化流溪温泉度假区塘尾村的生态设计小镇。

从化生态设计小镇是在中瑞低碳城市合作背景之下建立的，以打造 " 全球生态设计策源中心 " 和 " 中国生态设计之都 " 为目标，导入生态设计产业、文创科技产业等内容。其中，一期工程依托全域土地综合整治政策，仅用时 89 天建成，在建设过程中大量运用了生态低碳环保技术，全程未增加一分建设用地规模。

蝶变的背后是金融在赋能。在广袤的农村地区，一个普遍现象是，农户和新型农业经营主体即使有可行的经营项目和还款能力，也常常因为缺乏合格抵押物而被传统金融机构拒之门外。

面对农村产权抵质押难这一顽疾，广州农商银行积极探索创新路径，通过制度创新和模式创新盘活农村 " 沉睡资产 "。面向从化生态设计小镇等第三方建设主体，广州农商银行首创集体建设用地 " 信用贷 "，因地制宜设计授信支持方案，给予了广东坤银上水酒店有限公司 1000 万元的授信支持。

" 一直以来，广州农商行在绿色金融方面给予了我们大力支持，给出的服务方案十分吻合我们项目投资建设的诉求，我们也想把好的山水、好的自然用生态设计的手段去呈现给大家。" 上水精品设计酒店相关负责人如此表示。

曾经废弃的农贸市场，现已蝶变成为高端大气的会议中心；原本水土流失严重的鸭洞河，已崛起一座绿色、创新的生态设计小镇。小镇建成后，每年已迎来数十万人次的客流量，这不仅为小镇带来了经济效益，也为当地居民创造了更多就业机会，更带动了周边 2 万户村民增收 6000 万元。

截止 2024 年末，广州农商银行已累计支持过 74 个同类型项目，投放超 20 亿元。

宅基地增信助力，" 小盆景 " 变 " 大产业 "

晨曦初破，阳光洒在宽敞整洁的乡村马路上，数百盆造型各异的岭南盆景整齐排列，农家庭院在盆景绿植掩映下，显得宁静而雅致。

广州市花都区赤坭镇是远近闻名的 " 岭南盆景之乡 "，这里既是建设宜居和美乡村的典范，更是将 " 小盆景 " 变 " 大产业 " 的标杆案例。数据显示，赤坭镇花卉、盆景种植面积超 5 万亩，赤坭镇拥有超 2 万名盆景行业从业者，约占全镇总人口的三分之一。2024 年，赤坭镇盆景销售超 4400 万盆，盆景特色产业年产值超 10 亿元。

赤坭镇村民从事盆景行业已有上百年的历史。在赤坭镇皇母村，黄先生经营着一家花木场，2010 年承包土地 118 亩，种植着九里香、香樟、罗汉松、桂花各类花草树木。近年来，该花木场经营情况较稳定，树木长势良好，有一定的市场，主要销往周边楼盘和散户。

不过，花卉苗木行业融资难、融资贵的问题一直困扰着企业及农户。由于花木场前期投入资金较大，花木场部分苗木生长周期略长，待出售后才收到货款，同时经营过程中的苗木款、肥料、农药以及工人的人工费用均需按时支付，造成黄先生一定的资金压力。在获悉花木场的经营情况后，广州农商银行客户经理通过积极走访客户，了解到客户名下有一处宅基地，但无其他的房产后，为客户匹配了担保方式灵活的 " 村民致富贷 "，量身制定的授信方案帮助客户获得了充足的资金支持。

作为与三农共生共荣的本土金融主力军，广州农商银行深知，做三农最信赖的银行，必须坚持一切从实际出发，深入了解农村市场，倾听农民客户心声。

广州农商银行针对盆景、花卉经营者量身打造 " 金米盆景贷 "" 金米花卉贷 " 等特色信贷产品，支持种植户升级大

为此，广州农商银行深入开展花卉市场调研，细致掌握了花卉经营者在温室大棚建设、物料采购等多个环节的融资需求，针对花卉小微企业、花卉个体工商户量身打造了 " 金米花卉贷 "" 金米盆景贷 " 等特色信贷产品，在简化贷款流程的同时显著提升资金获取的效率。在金融 " 活水 " 润泽下，不少村社的特色产业迎来了蓬勃发展，花都竹洞村、瑞岭村的小小 " 盆景树 " 都已变身 " 致富树 "。

展望未来，广州农商银行将继续秉承支农支小的发展定位，深耕 " 三农 "、问需于民，不断深化金融创新、提升金融服务质效，持续提升农民群众的获得感、幸福感和安全感，为农村经济发展提供更加全面、高效的金融支持，为助力乡村全面振兴贡献农商力量。