覆盖从 " 问诊 " 到 " 住院 " 全流程，一款旅游险能有多全面？

作者 | 钱   锋

编辑丨高远山

来源 | 野马财经

这是野马财经的第 4501 篇原创

本文约 3687 字，阅读时长约 9 分钟

出门旅行，你最怕遇到什么？

是行李延误、航班取消？还是突发疾病、意外受伤？还有更让人着急上火的——在陌生城市急需就医，却找不到靠谱医院；在深山遇险，救援却迟迟未到；垫付高额医疗费，报销流程却复杂漫长 ......

对于许多人来说，为了减少以上这些情况的发生而带来的损失，可能会在出行前购置一份旅游险。然而，传统旅游保险大多只能 " 事后赔钱 "，一旦遇到突发情况，生命救援争分夺秒，医疗保障更需要全程护航，仅仅只是 " 事后赔钱 "，已经越来越难以满足人们的需求。

日前，平安产险推出的 " 平安行 · 出行安全守护计划 "，打破传统模式，在 " 赔 " 的基础上，将产品功能升级到用 " 防、救、赔、用 " 的全面保障，实现 " 从问诊到住院 " 全流程守护，为被保险人的安全放心出行保驾护航。

图源：" 中国平安 " 公众号

不仅能 " 赔 "，还能 " 全面守护 "

随着我国经济的发展，人民生活水平的日益提高，外出旅游已经成为许多人休闲娱乐的重要消费选项。据文化和旅游部数据显示，根据国内旅游抽样调查统计结果显示，2024 年，国内出游人次 56.15 亿，比上年同期增加 7.24 亿，同比增长 14.8%；国内游客出游总花费 5.75 万亿元，比上年增加 0.84 万亿元，同比增长 17.1%。

旅游业态不断丰富，研学旅游、医疗旅游、康养旅游、体育旅游、乡村旅游、工业旅游百花齐放。同时，旅游风险也日益多样，小到行李延误、航班取消，大到自然灾害被困深山，也成为人们外出旅行时需要考虑的问题。

为了应对旅行中可能出现的各种风险，减少这些风险带来的损失，提前购买保险成为一种选择。不过，在行业人士看来，相比于旅游的 " 热 "，旅游保险市场相对还比较 " 冷 "。这一方面受限于受众群体的保险意识还不够强，另一方面也是因为旅游险产品从供给上难以及时匹配需求的变化，甚至于，部分保险公司的产品，在理赔上赔付限制多，金额低，手续烦琐，赔付率不高，又进一步降低了人们购买相关欲望。

平安产险最新推出的 " 平安行 · 出行安全守护计划 "，就充分考虑了用户在购买保险产品后可能遇到的各种问题。产品分为 " 基础版 " 和 " 专业版 " 两个版本，从最直观的保额来看，其涵盖飞机、火车、轮船、汽车、自驾、旅游意外身故及残疾，交通意外可赔付金额最高达 300 万元，意外身故伤残可赔付金额最高达 80 万元；高风险运动意外身故伤残保障可赔付金额最高达 50 万元及 5 万元的医疗费用保障；行李损失 / 延误、航班延误、三者责任、银行卡盗刷等亦可赔付，保额最高 10 万元。

图源：" 平安行 " 产品宣传海报

高保额的赔付只是 " 基操 "。平安产险最新推出的 " 平安行 · 出行安全守护计划 "，还打破了传统境内旅游保险仅具有 " 赔 " 功能，无法为客户提供全面守护的局限，将旅游保险功能从 " 赔 " 升级为 " 防、救、赔、用 " 全面保障。

图源：" 中国平安 " 公众号

在 " 防 " 的方面，事前防控，让风险减量，通过企业微信提供目的地天气、地质灾害风险等安全提示，提前规避隐患；在 " 救 " 的方面，可以现场救援，针对高山 / 雪地 / 水域，实现 15 分钟内启动 " 海陆空 " 联动救援；在 " 赔 " 方面，保障全面，理赔迅速，意外事故万元以下 24 小时内到账，冻伤、高原反应等特殊病症均纳入赔付范围；在 " 用 " 的方面，深度服务，能够提供线上问诊、送药上门、异地就医陪诊等多重医疗相关服务。

这里尤为值得一提的是该产品自带的 " 急速救援 " 服务。其引入专业野外搜救队伍及直升机救援服务资源，为客户提供海陆空黄金 72 小时立体式救援，令保险产品从 " 事后理赔 " 转向 " 生命守护 "。

具体来看，其突破传统救援流程冗长痛点，实现客户遇险信息直通专业救援团队，最快 15 分钟内启动救援方案，以专业野外搜救队伍及直升机救援服务资源，为客户提供海陆空黄金 72 小时立体式救援，大幅降低因延误导致的截肢、伤亡风险。服务覆盖泥石流、坠崖等极端场景，为生命争取关键时间窗口。

除了及时的现场救援，出门旅行往往身处异地，一旦突发疾病或意外需要就医，而患者对当地医院、医保政策不熟悉，往往会耽搁一定的治疗时间，严重的甚至可能错过最佳治疗时机。再加上异地就医往往需要垫付高额医疗费用，事后报销流程复杂，也会给患者带来一定的就医压力。平安行产品充分考虑到了用户的这些痛点，在产品中提供了线上问诊、送药上门、异地就医陪诊、住院医疗费用垫付等多重服务，既解决了用户对于费用垫付压力的问题，也解决了用户对于异地就医流程、医院不熟悉的难题，使得用户即便遇到突发疾病和意外状况，也能从容面对。

值得一提的是，该产品不仅提供了 " 通用方案 "，还对部分 " 细分 " 领域进行了 " 通用 + 细分 " 一站式覆盖。这方面主要针对滑雪、登山、潜水三大高风险运动场景，覆盖场景下高原反应、冻伤、食物中毒、骨折、雪具损失等高发风险，用户可以根据自身具体情况，自由加购，获得更有针对性的全面保障。

图源：" 平安行 " 产品宣传海报

打造" 管家式服务保障体系 "

旅途中的意外风险，常常令人防不胜防。突发情况降临的时候，对游客来说，更重要的可能已经不是医疗费用的事后赔付，而是其他更加及时的救助服务。

有游客出行，忽然遇到暴雨引发泥石流，道路中断，游客受伤，肢体长时间受压可能导致坏死、截肢。这时候，平安行可以将客户信息直达救援队，15 分钟启动救援，救援专家联合制定救援方案，提供海陆空立体式生命守护。

有游客登山期间心跳骤停，如果是在一些医疗条件不太好的地方，还需要转院治疗，需要靠医疗人员层层协调。这时候，平安行可以为被保险人提供医疗运送和送返、住院医疗费用垫付、亲属慰问探访管家式服务，如果客户不幸离世，还能提供当地安葬或丧葬保险金、亲属前往处理后事保险金、遗体或骨灰送返。

更有甚者，全家出行，路上突发意外或者疾病，比如家长孩子水土不服、中暑、传染病、摔伤等，又没有处理经验，拖家带口异地就医不便，还耽误旅程。这时候，平安行可以为被保险人提供 7*24h 线上问诊、送药、门诊绿通和就医陪诊服务，解决异地就医麻烦。

图源：" 中国平安 " 公众号

从线上咨询到送医、看病、用药、住院的整个流程，每个环节都可以看到平安行在扮演的角色。相比传统旅游保险产品的 " 简单保障 "，平安行已经在向 " 管家式服务保障体系 " 转型。当然，在这背后，也离不开中国平安多年来打造的强大的健康管理服务体系。

以送药上门为例，客户可以根据所在位置就近选择药店在线购药，中心城区药品 1 小时内送达。其闪电送药，覆盖 29 个省级行政区，230 多个城市，支持 24 小时送药服务的城市达 80 城，门店超过 2500 家，已基本覆盖超过 20 家全国主流中大型零售连锁药房，支持门店超过 3 万家。

再以就医陪诊为例，其可以根据客户实际需求，提供专人全程陪同线下就医服务，从周一到周日，早九点到晚九点，健康专员 4 小时内响应，集齐资料后 24 小时分配陪诊人员。半天 4 小时内，陪取号、陪就诊、陪缴费、陪检查、陪取药。

图源：中国平安 2024 年年报

还有紧急转运服务，一旦平安行合作医疗机构的授权医生认为，事故发生地医院条件不能保证被保险人得到充分的救治，而从医疗角度来看，被保险人的病情又确实需要，平安行就能够通过安排医疗设备、运输工具及随行医护人员，将被保险人转运至授权医生认为更适当的医院，或者运送回其常住地医院接受治疗，并承担相应的运送费用。

" 像‘平安行’这类旅游险产品，在‘赔付’的功能之外，大力开拓用户的其他需求并作为卖点，背景目的还是以经营客户为目标。突出保险除了赔偿经济损失外，还能做到解决实际问题的功能。过程中，让被保险人提升保险感知，从而提升公司品牌效应。" 行业分析人士指出，相对于中小保司，大保司布局完整，在县市都有分支机构，做这方面服务有天然优势。此外，大保司的经济实力比较强，和其他板块主体可以联合经营形成共赢的生态型服务体系的可能性也更高。

中国平安年报显示，截至 2024 年底，其合作医院数超 3.6 万家，其中百强医院和三甲医院合作覆盖率 100%，合作健康管理机构数超 10.4 万家，内外部医生团队约 5 万人。在线下，其拥有超 7000 个网点，覆盖全国 330 个城市，产险、寿险等销售服务队伍超 130 万人。

图源：" 中国平安 " 公众号

近期，国家知识产权出版社发布的《金融科技行业 2024 年专利分析白皮书》和《医疗健康行业 2024 年专利分析白皮书》显示，在金融科技和医疗健康这两大行业，中国市场均占据重要地位，尤其是医疗健康领域，中国专利量在全球占比达 51.7%。而在 2019 至 2024 年金融科技和医疗健康两大行业的全球专利人 TOP10 榜单中，中国平安位均位列榜首，且在多个核心细分领域的专利排名第一，展现出前沿技术创新及场景应用方面的深厚积累和领先实力。

当一场本该美好的旅行遇上突如其来的意外，除了赔偿金，人们可能更需要一份能守护生命的全方位的保障。" 平安行 · 出行安全守护计划 " 正是充当这样一把 " 安全伞 "，不仅为客户抵御经济损失，更能 24 小时贴身护卫，在雪山脚下启动直升机救援，在异乡病房垫付救命钱，甚至在生死一线间搭建起 " 海陆空 " 生命通道。依托中国平安长期以来的科技投入与医疗生态布局，平安行将专业救援、线上诊疗、费用垫付等能力编织成一张细密的防护网，为客户提供一份旅途中从容的底气。

你平时外出旅行有购买过旅游险吗？评论区聊聊吧。