深圳这座 " 因改革而生、因改革而兴 " 的城市，始终勇立潮头，以敢闯敢试的勇气开创了中国的特区时代。作为生于深圳、长于深圳的微众银行，深圳敢为人先、开放创新的城市基因自然也融入了微众银行的血液之中。微众银行十一年来探索数字普惠奋进路的历程也是深圳敢为人先、勇立潮头的剪影之一。

敢为人先——践行普惠金融、服务实体经济的 " 深圳样本 "

2014 年 12 月 16 日，中国首家民营银行、数字银行——深圳前海微众银行股份有限公司正式成立。长期以来，承载着中国经济改革与创新的深圳，孕育了一批具有全球影响力的行业巨头。微众银行，便是这座以突破和开创为基因的城市创新勇气的又一次见证。

普惠金融肩负着让金融服务广泛惠及中小微企业、涉农主体以及普通居民的重要使命，是践行金融为民理念的重要着力点。微众银行秉持 " 让金融普惠大众 " 的使命，将自身定位为专注于服务小微企业和普罗大众的数字银行，助力提升金融服务覆盖面、可得性与满意度。

2015 年，微众银行推出的 " 微粒贷 " 开创银行业纯线上信用贷款先河，其模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势，真正实现普惠金融服务 " 最后一公里 "。截至 2024 年末，" 微粒贷 " 约 71% 客户的单笔借款成本低于 100 元，约 18% 为无人行征信记录 " 首贷户 "。

面对民营经济、中小微企业 " 融资高山 "，微众银行推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品 " 微业贷 "，将数字化和智能化应用于中小微企业金融服务全流程，走出了一条 " 风险可控制、成本可负担、商业可持续 " 的数字普惠小微金融道路。目前，" 微业贷 " 授信企业中，年营业收入在 1000 万元以下占客户总数超 70%，约 50% 的客户系企业征信白户，累计有 38 万家企业在微众银行获得第一笔企业贷款。

基于领先的数字科技能力，目前微众银行已服务全国 31 个省（自治区、直辖市）的超过 4.2 亿个人客户，累计申请贷款的中小微企业超过 600 万家。

在无障碍金融领域，微众银行持续突破服务边界，为听障用户配备专职手语团队，首创远程视频核验流程；优化视障用户语音交互系统；2021 年推出适老化 " 微众银行财富 +" 爸妈版 App，以科技弥合数字鸿沟。

创新突破——从数字银行到 AI 原生银行的跃迁

在深圳 " 一花独放不是春，百花齐放春满园 " 的开放创新精神感召下，微众银行坚持走高水平科技自立自强的发展道路，并积极输出数字技术与最佳实践，赋能金融业与产业数字化转型，全力服务数字经济发展，支持数实融合迈向深入。

2015 年，微众银行基于自主可控技术，突破性地上线了全国首个基于分布式架构的银行核心系统（即 Openhive 分布式架构），开创了行业先河，成功打破了银行系统长期面临的高可用、高性能、低成本 " 不可能三角 " 困境，为实现商业可持续的普惠金融模式奠定了坚实基础。

经过多年来持续投入和创新发展，微众银行在数字金融技术领域取得了一系列突破性成果，微众银行产品可用率超过 99.999%，单日金融交易峰值已突破 14 亿笔，户均 IT 运维成本仅为 2 元 / 年，不到行业平均水平的十分之一，成功打破了银行系统长期面临的高可用、高性能、低成本 " 不可能三角 " 困境。

当前，随着以大语言模型为代表的生成式 AI 技术取得突破性发展，标志着数字金融发展正步入一个新的历史阶段——银行对金融科技与数据要素的应用加速深化，对 AI 的应用将不仅再停留在场景化工具利用层面，而是对组织的系统性重构，从产品设计、应用架构、系统研发、风险防范到人才结构等方面都将发生深刻变革，由此迈入 "AI 原生 " 阶段。

这既是银行业数字化渐进式演进的必然走向，也是数字原生的高级阶段，更为微众银行在新时期持续领跑数字金融创新提供了宝贵机遇。为此，微众银行正在从基础设施、构建工具、多元应用模式打造等多个方面，加速向 "AI 原生银行 " 迈进。

以 AI 基础设施，微众银行建立了经济、高弹性的多模式算力供给体系，不仅实现对算力的高效管理与调度，还支持模型的一键部署与一键微调，显著降低了 AI 应用的开发与运维门槛。利用自动化工具链和智能化运维系统，能够快速响应业务需求，大幅提升模型迭代效率与资源利用率。

走向世界——数字银行的全球化科技输出

近年来，深圳积极加快建设具有全球重要影响力的科技创新中心。其中深港经济融合为深圳打造全球科技创新中心提供核心引擎支撑、为香港注入新动能，强化大湾区核心引擎功能，助力国家科技自立自强与金融开放。

作为诞生于深圳的数字银行，微众银行近年来在促进大湾区数字金融发展的同时，也通过自身实践助力大湾区促进数据、技术、资本等关键生产要素的跨境流通，促进大湾区民生、金融等领域的互融互通。

微众银行在粤港澳政府部门和监管机构的积极协调与支持下，2024 年获批在香港设立科技子公司。

微众科技将积极响应国家战略方针、把握全球数字化发展机遇，坚守 " 立足香港，致力科技输出，向全球客户提供数字金融和数字基建解决方案 " 的使命初心，以自主可控技术参与国际市场高水平竞争，为共建 " 一带一路 " 国家及地区提供科技服务。

2025 年是深圳经济特区建立 45 周年，也是微众银行新十年征程的开局之年。未来，微众银行将在坚定不移地开展前沿技术攻关的同时，一如既往地致力于提供优质、便捷、高效的金融服务，努力为行业做好金融 " 五篇大文章 " 和推进金融强国建设作出新的微众贡献。 文 / 安安

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