本文来源：时代周报 作者：刘子琪

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9 月 3 日下午，齐鲁银行举行 2025 年半年度业绩说明会，针对 2025 年半年度业绩和经营情况与投资者进行互动交流和沟通，就投资者关心的问题进行回答。

该行董事长郑祖刚在业绩会上表示，今年以来，面对复杂多变的外部形势，齐鲁银行坚持稳中求进工作总基调，按照 " 稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本 " 的总体工作思路，紧盯关键领域强部署，抢抓业务机遇促发展，主要指标达到预期，总体发展实现稳中向好、稳中向优。

半年报显示，今年上半年，齐鲁银行实现营业收入 67.82 亿元，同比增长 5.76%；归母净利润达 27.34 亿元，同比增长 16.48%。基本每股收益 0.54 元，同比增长 17.39%。

截至 6 月末，该行资产总额达到 7513.05 亿元，较上年末增长 8.96%；存款总额 4785.71 亿元，较上年末增长 8.88%；贷款总额 3714.10 亿元，较上年末增长 10.16%。

归母净利润增速超 16%

总体来看，齐鲁银行 2025 年上半年营业收入与归母净利润均实现增长。其中，归母净利润同比增长超 16%，在 17 家上市城商行中增速排名第二，在 42 家上市银行中排名第三。

今年上半年，齐鲁银行实现利息净收入 49.86 亿元，同比增长 13.29%，占营业收入比重为 73.52%，较上年同期增长 4.88 个百分点；实现手续费及佣金净收入 8.17 亿元，同比增长 13.64%，占营业收入的比重为 12.04%，同比提高 0.83 个百分点。

另一方面，上半年，齐鲁银行实现其他非利息收益 9.79 亿元，同比下降 24.25%，主要是受市场波动影响，交易性金融资产浮盈减少。

资产质量方面，齐鲁银行资产质量进一步优化。截至上半年末，该行不良贷款率为 1.09%，较上年末下降 0.10 个百分点；拨备覆盖率为 243.24%，较上年末提升 20.86 个百分点。

从贷款的行业分布来看，该行贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业，分别占贷款总额的 23.88%、11.30%、9.67%。其中，制造业占比稳步提升，不良贷款率较上年末下降 0.75 个百分点。

资本实力方面，齐鲁银行截至上半年末核心一级资本充足率达到 10.46%。此前，8 月 14 日，该行提前赎回了 " 齐鲁转债 "，公司因 " 齐鲁转债 " 转股累计新增股本 14.45 亿股，增加后总股本为 61.54 亿股。因此，拟将注册资本变更为 61.54 亿元。

在中期业绩会上，郑祖刚介绍了可转债强赎后接下来的发展规划。他表示，可转债转股后，本行核心一级资本得到有效补充，资本充足率显著提升，为未来业务发展奠定了坚实基础。

行长回应 2025 年中期分红

净息差是反映银行经营质量的关键指标。2025 年上半年末，齐鲁银行净息差为 1.53%，虽然较去年同期下降 1 个基点，但是较 2024 年底提升 2 个基点。

对于净息差较上年末增长的原因，齐鲁银行在财报中表示，从资产端看，受贷款市场报价利率下调、债券市场利率下行等因素影响，生息资产收益率有所下降；从负债端看，本行加强负债成本管控，优化存款结构，下调存款定价，积极响应利率自律倡议，用好再贷款再贴现政策，持续引导付息负债成本率下降。

在业绩会上，齐鲁银行行长张华表示，当前银行业净息差整体仍面临一定下行压力，一方面受贷款重定价、" 资产荒 " 延续、同业竞争加剧等因素影响，资产收益率或将继续下行；另一方面，存款定期化趋势依然存在，存款成本压降空间较为有限。本行将继续加强市场利率研判，优化资产负债结构，加大存款成本管控力度，主动压降高成本存款，力促净息差保持平稳。

分红方面，齐鲁银行分红次数由过去的一年一次调整为一年两次，增加实施了 2024 年度的中期分红。2024 年全年现金红利为每股 0.266 元（含税），较上年提高 21%，合计派发现金红利总额 12.89 亿元（含税）。

不过，齐鲁银行分红回报水平仍有提升空间，2024 年度现金分红比例 27.68%（含中期），低于 " 新国九条 " 颁布后优秀上市行 30% 的 " 合格线 "。

对于 2025 年中期分红情况，张华向时代周报记者表示，本行 2024 年度股东大会授权董事会适时确定 2025 年中期利润分配相关事宜，董事会将按照监管要求和政策导向，综合考虑经营环境、资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，主动增加分红频次，合理确定分红比例，与投资者共享发展成果。