快科技 10 月 20 日消息，相信屏幕前的大家都有这样一个问题：想要退休，需要存多少才够花？或者说，存多少钱才能财务自由？

根据世界经济论坛一项对世界 6 大经济体的研究，未来一般人会在储蓄用尽后多活 8-20 年之久。如果不希望上班到上到死，就需要增加储蓄应对退休人生。

首先，需要思考你的生活方式、居住地、经济依赖者数量、投资组合报酬率、通胀等因素。

《致富心态》一书提到，节俭虽然能快速累积资产，但如果陷入 " 节约惯性 "，即使财富足够，仍可能不敢花，终其一生都被不安全感绑住。

所以，先客观判断多少才够，并懂得适度享受，才能让退休生活真正自由，而不是一生都用在累积用不完的资产。

建立财务安全感后，需要计算积蓄是否足以支应生活花费。 美国三一学院的经典研究 4% 法则提供了简单公式：

如果全部存款的 4% 可维持一年的开销就能退休。 反过来换算，将年支出除以 4%，也就是退休前要存到年支出的 25 倍。

比如你一年花费 10 万元，就须存到 250 万元。如果一年只花 5 万元，125 万元就能基本达标。

当然，还需要考虑未来的大额非常态支出。比如预估孩子未来需要一笔大学学费，不是直接加在帐面上，而是要预估几年后需用到、现在需投资多少，让它届时增值到足以支付需求，才是务实的财务规划。