据金融时报 12 月 2 日报道，记者近期调研发现，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行已全面停售 5 年期大额存单产品，部分股份制银行及城商行也紧随其后收缩长期存款业务。

记者登录六大行官方 APP 及手机银行查询时发现，目前各银行大额存单期限结构已明显 " 短期化 "。工商银行 " 大额存单 " 栏目下仅剩余 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年六个期限产品。其中，3 年期大额存单产品利率为 1.55%，1 年期、2 年期产品利率均为 1.20%。

此外，中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行的产品矩阵呈现相似特征，5 年期产品均已从在售列表中移除。在农业银行 2018 年至 2025 年的人民币个人大额存单产品目录中，也并未出现 5 年期大额存单产品的 " 踪影 "。

回溯来看，5 年期大额存单的退出并非突然之举。以中国银行为例，今年 5 月 20 日，中国银行曾在官网公开发布了《关于发售 2025 年第一期个人大额存单的公告》，包括 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年共计七个期限。其中，3 年期、5 年期大额存单产品利率分别为 1.55%、1.6%，但明确标注 " 仅面向特定客户发售 "。而如今记者查询发现，目前中国银行在售的产品列表中，已没有 5 年期大额存单产品，只能在转让列表中找到少量的 5 年期产品。

此外，长期限存款产品的 " 退潮 " 不仅出现在全国性银行之中，地方性商业银行以及民营银行也逐渐加入其中。

11 月初内蒙古土右旗蒙银村镇银行发布公告称，自 2025 年 11 月 5 日起，取消五年期整存整取定期存款。

与此同时，包头市昆都仑蒙银村镇银行最新的存款利率表中，也不再提供五年期存款产品的选项。

某资深银行业分析人士在接受《每日经济新闻》记者采访时指出，这正是银行息差压力向负债端产品策略传导的清晰信号，其影响不仅关乎银行自身的成本控制，更可能为后续贷款利率调整打开空间，并引导资金流向资本市场。

分析人士认为，存款利率降低会削弱其吸引力，可能促使一部分寻求更高回报的资金从银行体系流出，转向股票、债券、基金等资本市场，为市场带来增量资金。这种 " 存款搬家 " 效应如果形成趋势，将对直接融资市场的发展产生积极影响。

每日经济新闻综合金融时报、每日经济新闻（记者：刘嘉魁）

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