从 2026 年 1 月 1 日起，数字人民币钱包余额将按照活期存款计付利息。这也意味着，经过十年研发试点，数字人民币将从 " 数字现金时代 " 迈入 " 数字存款货币 " 时代。

专家表示，对数字人民币钱包余额计付利息后，中国将成为首个为央行数字货币计息的经济体。这将有助于提高用户使用数字人民币的意愿，也将拓展数字人民币的使用场景，并进一步巩固中国在全球央行数字货币探索中的领先地位。

工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行、交通银行在 2025 年 12 月 31 日相继发布公告，将开立在该行的数字人民币实名钱包余额按照银行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。

六大国有银行率先响应，其余银行类运营机构遵循统一政策。这一举动的背后，并非简单的 " 加利息 "，而是数字人民币将从现金型 1.0 版步入存款货币型 2.0 版的变化。

如果说 1.0 版数字人民币是 " 口袋里的数字纸币 " ——仅承担支付职能，由央行直接负债，商业银行仅负责保管且无法动用；

2.0 版则是 " 数字活期存款 " ——具备价值尺度、价值储藏和跨境支付三大核心职能，正式进入了数字支付时代。

目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等领域形成覆盖线上线下、可复制推广的应用模式，兼具账户与区块链双重模式、软硬件钱包适配、线上线下及离线支付兼容的通用混合型货币能力。

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。

下载 " 数字人民币 "App；注册开通钱包；通过 " 充钱包 " 功能将银行卡的钱兑换成数字人民币。

支付方式根据不同场景，数字人民币提供多种支付方式——

扫码支付：数字人民币 App 首页可点击出示数字人民币付款码；

" 碰一碰 " 支付：利用手机 NFC 功能，在两个设备间近距离完成支付；

转账功能：通过输入对方手机号或钱包编号，直接向他人转账；

硬钱包：对于不擅长使用智能手机的群体，还可以选择可视卡、SIM 卡等硬钱包形式。

支付更快——只存在付款方和收款方，不经过第三方平台；

无需网络——付款方和收款方都没有网络，也可以完成支付；

隐私性好——商户和第三方平台无权或取消消费者的身份信息和支付数据。

做个简单的比喻——

在数字人民币时代，数字人民币是 " 钱 "，相当于拿着一把 " 电子钱 " 直接付给商家；

微信、支付宝是 " 钱包 "，里面既能装银行存款货币，也能装数字人民币，付款时从 " 钱包 " 里拿钱给商家。

虽然数字人民币和微信、支付宝有本质区别，但在实际支付的过程中，这两种方式的体验差异并不大。

数字人民币：全面推广后任何商家都不能拒收数字人民币；没有网络也可使用；兑换纸币无服务费。

微信、支付宝：商家可以拒绝消费者使用微信、支付宝；没有网络难以使用；提现过程中可能产生服务费。

发行成本降低：不需要印钞纸、油墨、印钞机，发行成本降低，也能免去回收磨损老化人民币的高额成本。

打击违法犯罪：每一张电子人民币的流通都有数据记录，对打击违法犯罪有很大帮助。

推动人民币国际化：数字货币在国际交易的结算和清算领域更加便捷，有利于人民币走向世界。