11 月 6 日，每日经济新闻主办的 "2026 金融发展年会 " 在北京举办。本届年会以 " 焕新 · 聚力 智绘宏篇 " 为主题，学界专家以及银行、保险、信托、支付机构等行业重磅嘉宾汇聚一堂，通过主题演讲、圆桌对话、权威报告发布等多元形式，直面行业热点痛点，共探金融高质量发展的现实解法。

华泰人寿客户市场部总经理王颖

华泰人寿客户市场部总经理王颖在主题为 " 破局内卷 价值深耕的突围之道 " 圆桌对话环节，围绕行业 " 内卷 " 突围、综合金融服务、行业变革驱动力三大议题分享观点。她表示，寿险行业应当摆脱短期价格竞争，坚持长期主义，依靠差异化赛道、综合解决方案与客户体验升级，实现从 " 价格战 " 向 " 价值战 " 的转型。

王颖认为，金融行业的 " 内卷 " 本质上是短期思维与长期主义之间的博弈。身处市场之中，机构难免要面临现实 KPI（关键绩效指标）压力，但企业长远发展必须跳出红海价格厮杀。监管政策的规范引导，为行业扭转 " 内卷 " 态势筑牢制度基础。以分红险演示利率下调为例，监管引导行业回归 " 能兑现远胜于敢演示 " 的经营逻辑，避免机构依靠高演示利率争夺客户的非理性竞争。

在实践层面，机构要立足自身资源禀赋挖掘差异化赛道。据王颖介绍，华泰人寿在保持高质量代理人团队底色基础上，同时深度挖掘已退休中老年群体的人才红利，搭建专属招募、培养体系。这批银发从业人员金融素养扎实、客户资源丰富，成为队伍建设的特色力量。同时，公司依托集团较强的资产管理能力，发挥在养老三支柱领域的投资管理优势，大力发展年金险等优势品类，走出一条中小寿险公司的特色发展路径。

谈及行业从销售单一产品向提供一站式综合金融解决方案转型，王颖表示，寿险本身具备长期陪伴的业务属性，而综合服务能力仍有较大提升空间。保障型产品是维系客户关系的根基，不能因为储蓄类产品热销而弱化保障业务。机构应当推行 " 资金 + 资源 " 双重守护模式，推动产品与增值服务一体化设计，在保险保障之外叠加健康问诊、护工服务、康养服务、子女教育规划、留学就业指导等多元化增值服务，让保单更有温度。

与此同时，科技难以完全替代代理人的专业价值。机构要转变推销思维，推广保单检视服务，先梳理客户家庭保障现状，再匹配定制化保障方案，以此提升客户黏性，夯实长期经营基础。

谈及行业未来变革，王颖表示，效率与体验将成为重塑保险行业竞争格局的两大核心要素。在 " 报行合一 " 背景下，运营效率和销售效率直接决定产品的定价竞争力，科技是提升效率的重要手段。与此同时，保险行业的客户体验痛点仍然较多，未来行业将从销售为王、产品为王走向体验为王，谁能率先补齐客户体验短板，谁就能在市场竞争中抢占先机。

" 保险行业告别粗放扩张时代，摒弃价格‘内卷’，深耕客户真实需求，打造差异化价值能力，才是行业行稳致远的必由之路。" 王颖最后表示。

每日经济新闻