12 月 24 日，人民币兑美元再次大幅升值，其中离岸人民币兑美元汇率已逼近 7 大关，最高涨至 7.0014。

今年以来，人民币兑美元整体震荡上扬态势。2024 年 12 月 31 日收盘，离岸人民币兑美元汇率为 7.3368，到 12 月 24 日的盘中最高点，一年涨幅达到 4.57%。

人民币的大幅升值，也使得美元存款成了 " 负资产 "。杭州市民张凯手头上有 1 万多美元外汇，今年 2 月份一部分美元（8400 美元）办了 13 个月的定期存款，到期利率为 2.8%，到期收益 254.8 美元。如果按目前的汇率计算，本金加利息相当于人民币 60596 元；而年初的时候，8400 美元相当于 61629 元人民币。也就是说，按人民币计价的话，张凯的 8400 美元不但没赚到钱，反而亏 1033 元人民币。

张凯的朋友李敏因为孩子在国外留学，前几年换了不少美元，其中一部分暂时购买了美国长期国债，一年的收益有将近 5%。" 有一笔 5 万美元左右的国债，大部分是在汇率 7.2 左右换的。" 李敏说。按 5% 的利率计算，5 万美元本金加利息一共是 52500 美元，按目前人民币计价的话相当于 367573.5 元；而当初的 5 万美元的换汇成本是 360480 元人民币。

也就是说，在享受美国国债 5% 高收益的情况下，按人民币计价，这一年李敏 5 万美元的收益只有 7093.5 元人民币，收益率 1.97%，仅略高于一年期人民币定期存款。

" 我的好几个同事、同学，今年买 A 股收益率普遍很不错，有 20%、30% 的，还有 50% 以上的，感觉我买了美国国债错过了一个亿。" 李敏调侃自己说。

不过，好消息是，对留学家庭来说，人民币兑美元升值降低了留学成本。郭瑛的孩子今年 8 月刚去美国读研，六七月份的时候换汇成本还要 7.18 到 7.2。" 马上要缴下学期的学费了，还有孩子的生活费也要提早准备。我刚才查了一下，现在换汇成本是 7.0288，如果换 10 万美元，跟六七月份比可以节省人民币 1.7 万左右。"

浙江财经大学金融学教授徐敏表示，今年以来人民币对美元保持升值态势，一是与我国贸易顺差扩大有直接关系，这其中一部分原因是欧美国家对部分高端产品进行出口管制、我国国产替代产品增加有关；二是岁末年初，出口企业需要结汇做账，对人民币的需求增加；而美联储持续降息、人民币持续升值又进一步加快了出口企业结汇的步伐。另外，今年以来美元指数走弱也是导致人民币升值的重要因素。

今年以来到记者截稿时止，美元指数累计下跌了 9.78%，意味着美元对全球主要货币出现大幅贬值，其中欧元对美元升值 13.89%，英镑对美元升值 7.98%，澳元对美元升值 8.47%。

经过人民币这段时间的持续升值后，徐敏认为，对于像留学生家庭这样的刚需来说，此时已到了换汇的好时机。" 人民币兑美元汇率短期内会不会破 7，主要还是看出口企业的结汇需求量。但破 7 其实就是一个心理关口，对普通家庭来说影响并不大。" 至于汇率的长期趋势，主要还是看经济基本面，以及包括美联储在内的各国央行的货币政策。