OpenAI 与金融数据平台 Plaid 达成合作，计划借助后者覆盖美国大多数消费者银行账户的数据网络，使 ChatGPT 能够提供基于真实财务状况的个性化理财建议。此举标志着 AI 平台在个人金融服务领域的渗透进入新阶段。

OpenAI 周五发表声明称，已有逾 2 亿用户通过 ChatGPT 寻求预算规划、投资咨询等财务相关帮助。

此前，ChatGPT 仅能提供 " 自动化储蓄 " 或 " 减少外卖消费 " 等泛泛建议，缺乏对用户实际财务状况的洞察。引入 Plaid 的数据接口后，该平台将能够给出更具针对性的操作建议，例如优先偿还哪张信用卡及具体还款金额。

Plaid 首席执行官 Zach Perret 表示，此次合作的目标是 " 让人们拥有更大的财务自由 "，并称这意味着 " 更好地理解市场上的金融产品，以及对整个金融体系建立更强的信任 "。他同时暗示，双方合作的最终形态将远不止于此次发布的初始版本。

数据对接拓宽建议边界

Plaid 作为连接消费者银行账户与金融科技应用的基础设施提供商，其数据网络已覆盖美国绝大多数消费者。

此次合作使 ChatGPT 得以调取用户授权共享的真实账户信息，从而针对具体财务场景给出定制化建议，而非停留于通用性指导。

OpenAI 产品负责人 Ty Geri 在采访中表示，目前 ChatGPT 对金融账户的访问权限仅限于读取，资金转移或其他操作性指令仍须由用户自行完成。

数据覆盖存在缺口

尽管合作拓展了 ChatGPT 的数据视野，但现阶段仍存在明显局限。

Ty Geri 指出，部分资产信息无法通过关联账户获取，房屋净值即为典型例子，这意味着平台尚无法全面呈现用户的整体财务状况。

Zach Perret 对此表示，未来将与 OpenAI 及行业其他参与者共同推进，逐步提升财务服务的质量与覆盖广度，并预计 " 一两年乃至三年后，我们所能提供的将与今天的起点截然不同 "。

AI 争夺个人金融咨询市场

AI 平台进军财务建议领域的趋势日趋明显。

传统上由人工顾问承担的预算规划、投资咨询等服务正加速向 AI 迁移，嘉信理财等以顾问服务见长的机构也已开始引入 AI 技术扩展自身能力。

Anthropic 旗下 Claude 的开发商本月早些时候发布了专为金融服务任务设计的智能体产品，将目标客群锁定在华尔街头部机构，与 OpenAI 面向大众消费市场的布局形成差异化竞争。