2024 年 11 月 8 日，最新修订的《中华人民共和国反洗钱法》修订通过，

将在2025 年 1 月 1 日起施行。

可能有的朋友要问，

根据巴塞尔银行法规及监管实践委员会对洗钱的描述：

" 犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金

从一个账户向另一个账户作支付或转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的资金保管服务存放款项 "。

别急，

我翻找出 8 年前画的一篇文章，名字叫《还 ……》，还给其定位恐怖金融系列，现在读起来却别有一番风味。

然后是在办公室例会的时候，

仍旧只有我看见。

最后是在下班的路上，

那不可能是幻觉！

呼呼呼 ……

" 洗钱 " 的英文为Money Laundering，

简单地说，洗钱就是将不合法的钱转换为合法的钱，将黑钱洗白，

或者将公家的钱转换为私人合法的钱。

到底怎么洗呢？

其实，最早的洗钱，还真和 " 洗衣机 " 有关系。

故事发生在 20 世纪 20 年代的美国芝加哥，

当地的黑手党通过违法手段赚了很多黑钱。

黑手党里也有能人，

一拍脑袋想到一个好办法。

黑手党决定开一家洗衣店！

难道黑手党要改邪归正啦？

当然不是！

黑手党把黑钱悄悄添加到洗衣店每天的营业额里，

还依法纳税。

通过这样一捣鼓，虽然损失了一些税款，

但黑钱摇身一变，

就成为洗衣店合法经营所得了。

可见，洗钱的目的就是避免引起司法部门的注意，或者说

能向司法部门解释清楚钱的来源。

而随着金融业的发展，洗钱的方法也有了新的变化。

犯罪分子洗钱通常分为3 个步骤：

通过以上 3 个阶段经常互相重叠，反复出现，

加重了追查非法获益及其来源的困难度。

比如，有的人在信托资金池账户反复进出购买短期产品，

编造一个合法的收入来源。

只要监管机构查不到资金最初来源（source of funds），

那么洗钱就成功了。

再举个和金融机构有关的例子。

比如，有的人通过保险公司进行 "长险短做"，

通过购买高额长期寿险，先一次性缴纳全部保费，并获得发票入账。

保险合同成立后过了很短时间就要求退保，

按保单的现金价值拿回资金。

如此往复，再多重复几次，司法部门就很难查清黑钱的来源。

这样就完成洗钱过程。

简单地说，

这种洗钱方式就是把钱花出去，

再通过合法方式回收回来。

那洗钱

都有哪些危害呢？

进入互联网时代，洗钱犯罪的花招更是不断翻新，

但无非都是通过创造 " 合法 " 的虚假开支，

来掩饰、隐瞒犯罪的收益来源和性质，

妄图规避自己的犯罪风险。

所以必须要反洗钱，而新时代对反洗钱制度体系建设提出了更高的要求。

现在新的反洗钱法的修订完成，则给出了有力的答案！

好了，

今天就暂且说到这儿吧。