这样给自己理财,你将跑赢 99% 的人
一一妈妈说理财11-14

 

一一妈妈说理财 · 出品

对于理财,到底该从哪些地方入手呢?

01 投资理财前

我们每个人就如同一粒种子,悉心浇灌,总会长出美丽的花朵,理财也是一样,在投资理财前,了解自己是怎样的种子,悉心浇灌,长成一棵参天大树。

第一步,写下你的年龄

我一直给身边每一位理财入门朋友推荐一本书:

《小狗钱钱》

如果你看过了,当你又迷茫不知所措的时候,请回头在看一遍。

这本理财入门书,12 岁的姑娘在 12 岁的年龄遇到了小狗钱钱,开启了她的理财之旅,理财观念的培养,可以从娃娃就抓起。

对于理财的风险承受能力,则适用于 "100 法则 ",

风险承担能力=100- 你现在的年龄。

比如,你今年 30 岁,可以承受风险比重可以 70%,年龄越大,比例相应下调。年轻人比年长者更容易抵抗风险,就是这个道理。年轻的你有更多的资本去承担和勇于冒险。

这也是我鼓励年轻人,可以拥有一个股票账户,对风险有所了解。

第二步,分析你的需求

你正处于人生的哪个阶段

是刚入大学校门的大学生?还是新入职场的年轻人,是潇洒的单身汪,还是甜美的新婚燕尔,是正处于上有老,下有小的四口之家,还是换车买房家庭硬开支,了解你目前的生活状态,分析你的理财需求,对开启投资理财也是非常重要的一步。

写下你的状态,了解你的需求,定下你的短期,中期,长期理财目标,做足准备,这样才能更好的做好投资理财。

比如有的处于上有老下有小的阶段,尤其是全职妈妈,时间被孩子包围,想突破,唯有更加自律,早起,利用孩子休息时间去突破自己。

第三步,现阶段可用于投资的资金量

行动,无论资金多与少,是迈出投资理财的重要一步。

一一妈妈我个人倾向把资产分成以下类别:

1.2000~20 000 以下

刚步入职场的年轻人,收入在起步期,学生族零用钱有限,通过兼职攒的资金也可能有限,不过,年轻的你们,有意识的存钱投资,已经非常棒了,手动点赞,相信我,未来你们会更棒。

2.2 万~5 万元

很多朋友刚刚成就,买房,房贷后可能存款也就所剩无几了,建议通过一年努力存款达 5 万,这也是够上银行的银行理财产品的线。

3.5 万~50 万元

这个我还是非常有感触,工作 5 年,在购置房产,车的同时,三五年时间,年收入达 10 万,在一线城市还是没有问题的,所以给自己定一个目标,存款达 20 万,到达银行理财的基本门槛线后,在通过自身学习,职场提升,突破 30 万的存款。当资金积累越来越多的时候,你才可以更体验到钱生钱的乐趣。

4. 50 万~100 万

这个阶段,是本金的一个极速积累期限,离大额投资产品的投资门槛越来越近了,这是好手头的资金,建议加速积累本金,当跨越 100 万的本金后,你会发现投资渠道会越来越宽广。

5. 100 万~300 万元

资金积累到这个份上,大多数人都会有意识地尝试寻找渠道投资。而各种理财产品都会进入视野范围之内。

本金的大小决定了投资增速的快慢,决定了投资选择面的大小,决定了风险承受的强弱。原始的积累很重要,同时本金的积累达到一定程度,相应心理风险承担能力也会发生变化,很多时候,当本金积累到一定程度,那他的思维和高度也发现变化,骚年们,努力吧,咱们努力赚本金。

钱多钱少,货币基金是标配,P2P 是进阶基金股票定投是长期投资选择。

第四步,分短/中/长期限投资,合理规划理财时间。

你是喜欢短线频繁倒腾理财投资这个事情,还是愿意分规划目标,短,中,长期这样阶段来投资,是看个人喜欢,有些朋友就是非常享受短期频繁倒腾所带来收益的感觉,有些朋友更喜欢把投资理财的时间节约出来,而花在自己的兴趣爱好上,这都不要紧,如果有投资理财的意思,做好的规划,找对了渠道,就让钱躺着为我们赚钱吧。

一一妈妈强烈建议,少折腾,攒本金是第一位的。

因为注意力 > 时间 > 金钱(你不觉得现在注意力太分散了吗)

第五步,请记住,天下不会掉馅饼。

投资理财不是不会实现一夜爆发的梦想,请记住,天上不会掉馅饼,合理的投资回报区间是我们需要理想认知的。

我的预期回报一年 10-20%,2017 年,整体在 15 左右 %,我很满意。

另外,为自己的生活准备一个保护伞,手中留存 20% 的现金。这里说的 20% 的现金跟风险承受无关。

举个例子,30 岁的你现有 20 万元的存款,现在准备去做投资,那么无论投资项目多么吸引你,你都需要留存 4 万元的现金,拿 16 万元做投资,给自己一个后盾保护。

再就是,如果一个高达 50-60% 的产品,告诉你零风险,千万别相信,自动过滤掉。

02 给自己理财吧

第一步:记账

1. 记录钱都花哪里了

2. 月末 , 季度末,期中,年末来一个收支分析,推荐随手记 or 挖财都非常好用

3. 学会做预算,一是对过往生活通过记账有一个写照,另一个重新整理生活

4. 循环进行

如果非常有自控力的朋友可能觉得没必要记账,金牛座的我,记账的习惯坚持了,在预算这方面还有待提高。

第二步:分配你的收入

上图是以年为单位的分配方式。

我自己目前每月保底的储蓄率是月收入的 60%,还有 10% 的应急资金账户(为下一年梦想储蓄做准备,旅个游,买个包啥的)。剩下的 30% 用于现在每个月的日常开销。

就拿月收入 1 万元举例,收入到手雷打不动 6000 元进入储蓄账户,即进入我的理财账户,1000 元进入应急资金账户,余下的 3000 元用来消费。

朋友会问,3000 元,哪里够花啊,告诉你一个小秘密,不够的花老公滴,哈哈,说笑了,3000,我觉得一般还是够的,又不是月月要买衣服。如果你觉得 2000 就够,那拿出 7000 投资也是完全 OK 滴。

收入越高,相应比例调整就更高,可用于消费的 money 就越多,就可以更加任性的买买买啦。

第三步:管理你的理财账户

理财投资,银行存款已经离他越来越远了,基本钱不会在银行账户上,货币基金是常用的工具,灵活方便,不过现在利率越来越低了。

储蓄帐户 60% 中的一半资金是我会用于定投基金,另外一半放入 p2p 账户。定投基金我会选择股票型和混合性各 1 只,债券型基金目前只剩一只,不做大比例投资,主要判断原因是目前大盘整体低位震荡,觉得定投风险属性高一些的基金未来机会更大。

基金操作也较简单,每月固定自动定投,有收益超 15% 作用,赎回,在继续投入本金。具体定投要展开就很多内容,回头再开专题详细介绍基金。

最后:总结

总结下我的理财步骤吧,小伙伴们,开始练习一下吧:

1、了解自己的状态,年龄,资金,投资偏好。

2、记录你的资金,定期诊断

3、分配收入,着手开始投资理财吧

其实,有时候,金牛座的我,也感觉到我的抠门,储蓄下来的钱都是每个月从消费欲望中克制出来的,没办法,人生总有些大事要办,买房换房,买车换车,孩子将来出国教育,用大钱的地方多了。

所以,居安思危,人生不是一番风顺的,有低谷也有高潮,不可能总一马平川,生活也不可能总是无忧无虑,所以,现在我觉得更重要是提高自己的技能,趁孩子还小,利用闲暇时间学习读书提高,真的很幸福了

朋友们,你们觉得呢?

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