这些关于征信的谣言,我不说你们肯定都信了
融36011-14

 

本文系融 360 专栏作者 " 老南读财 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

故事

这篇文章的作者 " 微雨燕双飞 ",是老南多年的朋友。她也是国内最早一批从事信用卡业务的银行信贷老司机。

今天听她来聊聊信贷领域的常见误区,老南也学到不少新姿势。

今天这篇新闻 老南想说

前几天陪个客户去人行征信查询网点,这位姐姐个性利落爽快,生意也是做得风生水起,因为业务要扩张,急需一笔资金,所以向银行申请了贷款。

在她看来,自己这么规矩的人,征信不可能有问题,下款也是理所当然。

然而,事情的反转有时候就是这样突然。资料提交之后,银行就没有了下文,向客户经理咨询后得知卡在了征信上,所以她打了详细版的征信来让我看看。

说句实话,看完之后很有些感慨,鉴于当事人意愿,我们这里就不拿出来具体分析,但有几点想给大家解个盲,你们肯定想不到。

1、信用卡逾期了是不是正常使用 2 年,就会覆盖掉之前的违约记录?

错。

《征信业管理条例》第十六条规定, 征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为 5 年;超过5 年的,应当予以删除。

这里可没有 2 年这个说法。所以呢,并不是大家以为的这样,包括很多金融从业人员都有这个误区。

本人就曾因信用卡还款还错卡造成逾期记录,致电客服给我的回复就是,继续使用 2 年用正常的记录去覆盖。呵呵!哪家银行就不提了。

2、用得越多,信用就更好吗?

不一定。

正所谓一千个人心里有一千个哈姆雷特,阅读征信的人和查看的目的不一样,传递出来的信息也不一样。

征信最初的目的是为了防范风险、约束征信主体,而现实的风险往往来源于实际的场景之中。

求职的时候,老板可能想你太能花钱了,他发给你的薪水不够用,你会不会嫌弃他。像某些单位要严防员工道德风险,那就有各种解读了。

征信信息里体现的是单个个体在借贷过程中产生的客观事实,从来就没有什么黑名单之说,倒是各家银行的贷款、信用卡有准入要求,征信信息里的逾期信息应该是很重要的一环。

3、征信很好,从来没有逾期,就不会被拒贷?

并不是

被拒贷的原因会有很多种,单从征信上来说,审批人要看的绝非仅仅是你的贷款、信用卡使用信息,要知道征信是你 N 次申贷的资料还有你连续使用的记录,信息丰富着呢。

还真有人申请了公积金贷款的客户,在贷后管理中查询征信被发现是买通中介作假,贷款被提前收回,当然还有一些其他的可能性。

4、征信是每日更新,迟一天还款都会上征信,这个真不真?

并不是

前段时间,好多同业的小伙伴发朋友圈这么说,真的吗?

一部分是真的,确实有明确征信系统每日更新信息,但是没要求商业银行等各类机构每天报送,每家机构报送的业务规则也不一样。

哈哈,惊不惊喜?意不意外?

随着征信应用的场景越来越多,每个人在征信信息上愈发透明,怎么做到对自己的信息心中有数?当然是定期去人行的查询网点,去打印一份详细版回来仔细阅读比较靠谱。

5、所有的查询都会影响贷款吗 ?

个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

其中,信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。只有当这类查询记录过多时才会产生不利影响。本人查询不算在内。

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