基金定投学会这两招,小白也能躺着赚钱
融36012-07

 

本文系融 360 专栏作者 " 麦芽糖 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

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基金投资,大家呼声很高。今天终于来聊了。

前几天跟大家说买美股,小伙伴不明白做空是啥、做多是啥,没有涨跌限制是啥子。。。整得麦芽有些不知如何下手,纠结怎么表达才能简单易懂的让大家看明白,并能操作。

要不然写再多都白瞎了。

基金有不少种类,在基金软件上,我们普遍能看到这样的分类:货币基金、债券基金、指数型基金、股票型基金、混合型基金及 QDII。

货币基金,大家就熟悉了:资金投向的是货币市场,基本没风险,余额宝就是。

债券基金,投向的是债券市场,涨跌不大,也有亏损的可能。权衡收益性、风险性,研究来没有太多意思。因此,不是麦芽研究的主力。

后四种才是重点研究对象。

指数基:投向的是一揽子股票,被动复制指数型基金。而后 " 股票型基金 " 是纯投资股票的主动型基金。

混合基是:投向债券、货币与股票市场混合的主动型基金。

QDII 则是投向海外资本市场的基金。炒美股自己把握不住风险,但又想要投资美股市场,买 QDII 基金,就是一个好选择。这块以后再跟大家聊。

02

那么,对于要忙工作、要生活,不喜欢股市大起大落的稳健型投资人,到底该买哪种基,怎么买,才不至于总水溺在追涨、杀跌中呢?

麦芽的观点是:挑一只低估的指数基定投。

所谓定投,就是分批投入资金,每个月固定某个日期投入一笔钱。定投的核心要点就是:分散,投资时间上的分散。

指数基金:就是被动的复制指数来买一篮子股票。

被动复制指数有什么好处?

指数:就好比制定了一个标准。复制指数的指数基金,则就是按照这个标准,被动的圈进一些股票。并定时更新这个池子里的股票,把不符合标准的股票踢出去,换进符合标准的股票。

这就能永续保持池子里的股票一直能处在我们所要求的水平线上。

是不是特别棒?!

那么是不是无脑选一只指数基金、定投,就能获得好收益呢?

我们来做个回测:

以上的指数基:都是在买卖都没有择时的情况下,定投不同期限的结果。

可以看到:5 年后,基本各个板块指数基,无脑定投都不会亏损。

如果没有到达一定期限,则就会出现上述表格中的亏损情况。所以,定投的要义即在于坚持。

但是,如果这么无脑定投收益太低。比如创业板基金,定投 5 年才获得 9.18% 的收益。就非常不划算了,不如去买 P2P。

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那么,我们能否有某个标准,让我们正好能踩住某个低点,来定投获利呢?

玩投资的人真的是极聪明的。当然有工具呀。

就是估值,用估值来权衡买卖,低估买入、高估卖出,非常直观。

查看指数估值,有很多种方法。

个人常用的估值工具叫:且慢,直观好用有效。

每交易日更新各个板块、行业指数最新估值。如,今日部分低估指数:

其中综合来判断低估的关键指标即:PE、百分位、ROE。

PE 就是该指数的市盈率,越低越好。

百分位,表示的是:当前 PE 值在历史区间所处的位置。比如今天(2017 年 12 月 1 日)显示的中证环保指数,PE 值为 29.98,看着比较高,但百分位才 3.17%。也就是说,这个 PE 值只比历史上 3.17% 的时候高。

用爬楼来比喻是:100 层的楼,这只指数才爬到 3.17 楼。另在衡量指数长期盈利能力的 ROE 指标上,中证环保指数也有 9.29%。

说明这只基处在非常低估位置。

当然,大家也可以不用了解这么细,这个工具已经根据关键指标筛选出低估、正常、高估的指数。

打开工具,可以看到更清晰的高低估值区分:

绿色代表低估,有投资价值;黄色代表估值适中,可以观望;红色代表高估,谨慎投资。

对应在操作上,可以是:绿色可买入;黄色可持有;红色可卖出。

是不是超级简单。

当然在这里提示大家:指数基买入的是一篮子股票,即便是低估,也仍然会有亏损的可能。

制胜法则就是坚持定投,如果在盘整中割肉,就杯具了。

所以一定掂量资金的风险承受力。长期闲置的资金,才能为你博取高收益。

          作者:麦芽糖   微信公众号:麦芽识财

零基础学习基金定投,可以到微信公众号:融 360 财秘(rong360licai),回复 " 基金 ",查看相关内容。

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评论
basjaay
12-08
干货
写字的女子
12-07
不明白
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