月入低于 1 万,该如何理财?

 

" 月入 4000,我该怎么理财?"

" 月入 8000,我要买什么理财产品?"

" 月入 10000,我该如何买基金?"

……

财小妹总是在后台收到类似的 " 月入 XX,该如何理财?" 的问题。

跟粉丝们聊天,财小妹发现很多人热衷于炒股、炒币 ...... 希望借此一夜暴富。

目前,各种股票圈、私募股权投资、数字货币等等特别火爆,相关的 " 老师 "、" 专家 " 鼓吹 1 年涨 10 倍,3 年赚 10000 倍,此类 " 投资 " 有了广泛的市场。实际上,这些都是空中楼阁、镜中水月。

但其实在目前的市场上,能够稳定的做到每年 10% 的收益已经算不错了。

财小妹今天就梳理出适合月入不足 1 万的工薪人士脚踏实地的理财方式。

52 周存钱法

财小妹介绍一种能保证你一年至少存下 13780 元的方法—— 52 周存钱法。

按照 52 周存钱法,存钱的人必须在一年 52 周内,每周递存 10 元。

举个例子:

第一周存 10 元,第二周存 20 元,第 3 周存 30 元,一直到第 52 周存 520 元。

这样一年下来会有多少钱呢?

10+20+30+40+50+……+520=13780

起始金额虽然只有 10 元,一年下来竟然能存下 13780 元,资金的积累的力量是很强大的。

如果你觉得第一个周存 10 元确实太轻松了,你的起始金额可以从 100 元开始。存多少钱,完全凭大家的个人情况,结余多可以多存,结余少可以少存。

在存钱过程中,金额目标要适当,不要中途断档,也不要中途拿这笔钱拿出来使用。

也许你觉得这样子省钱太辛苦,你可以一个季度从这部分存款中拿一个适合的金额,满足自己的一个略奢侈的愿望,做到轻松、快乐地理财。

十二投资法

所谓 " 十二投资法 ",就是每个月拿出一笔钱来投资一年标,以获取最高利率,并坚持每月投资,这样子,一年后,每个月除了利息外,还会有一笔本金到账。

这时,如果你有任何大额的资金需求,都可以用已到账的本金来解决问题了。如果没有用钱的需求,则可以将到账的本金和利息,连同这个月准备投资的资金再继续投资。

大家要注意的是,你不一定要投 12 个月的标的,你可以根据自己的流动性偏好、投资产品的偏好去决定。

目前,财小妹建议大家可以以 6 个月为周期,每月投资一笔,毕竟在工资不算太高和 P2P 平台备案不太明朗的情况,还是谨慎为好。

资产配置

虽然理财方式多种多样,但根本的原则和技巧却是共通的,对于月入低于 1 万的朋友们,可以从下面入手。

第一步要保证正常生活开支,即理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金。按照一般的情况,建议留下 3 个月的生活开支。

对于应急备用金来说,流动性和安全性是第一要务。因此,银行活期存款和货币基金最为适合。鉴于银行的活期存款利息过于寒酸,所以兼顾了流动性、安全性和收益,货币基金是个不错的选择。

在保证基础开支的情况下,结余的资金就可以用来投资了。

虽然不同人群每月能拿出的理财成本会有差异,但实际上工薪阶层选择相差无几。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票、P2P 和黄金。

每一种具体配置多少要根据看每个人的抗风险能力来确定,风险排序如下:

股票>黄金>P2P>银行理财,风险越高收益越高。

其中,基金是浮动收益类理财产品,风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较,但基金定投的方式却可以降低风险。

股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看,黄金可以作为避险资产来配置。

因此,对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说,可以选择银行理财、定投基金、P2P 理财这三种。

追求高收益意味着在 P2P 和偏股型基金上的配置比例较大,另外有结余资金可以适当购买一些股票。

对年轻人来说,在二十多岁的时候不会对物质有太大感觉,过了三十岁,父母上了年纪,你自己可能也要面临组建自己的家庭。届时你会突然意识到早点开始理财的重要性。

无论你月薪多少,越早清醒地对待理财问题,未来才可能越安稳。

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