99% 的线下理财都会倒闭
柒小姐财记05-16

 

自从善林出事后,我一直就想聊聊。

又赶上中融民信几天前被查封,线下理财,可以说是高风险深水区。

善林金融实锤非法集资后,一个更大的风险在暴露——线下理财公司。

先别急,很多小白可能会恐慌,心想 P2P 又不能投了。

包括很多五毛自媒体,线上和线下理财都还没搞清楚呢,就出来拿标题党吓人,把善林金融、快鹿、大大集团,甚至跑炸雷鼻祖 e 租宝,定义成 P2P。

算是整段垮掉。

其实出事的这些,是线下理财(财富管理)公司。

线下理财也不是 P2P,二者有本质的区别。

P2P ,说白了是信息中介,给想借款方和要借钱的人(投资人)牵红线。

3 月份 29 号文说了,监管现在禁止 P2P 卖资管产品。

资管产品,简单理解,比如收了你的钱,替你打理,不管是去投资,还是老板自己花掉,都算。

P2P 还是要本分做纯债权项目,上线银行存管,不能碰用户的钱,让你搞不了资金池。

也就是说,网贷平台做个借款中介就够了。

不该你做的事情,别掺和。不该你赚的钱,不伸手。

但线下理财不一样,相当于高风险。

如果是 P2P,也就是线上,多盯盯资金存放和监管问题就行。

可要发展了线下平台,有了门店,这交易的性质都变了,风险也是加倍的。

可以自己碰到钱,难免有资金池,资金挪用,最后涉嫌非法集资。

线下理财公司,主要靠线下门店撑起来。

这些门店,可以看成集资的口子,在三四五六线居多,往往挨着银行开业,方便寻找目标。

业务员的工作,就是推销花样繁多的产品,从大爷大妈口袋里掏钱。

在超市、小区、商场门口支个摊,送瓶油,送桶洗衣液,就有人去排队了。

再故意把门店装修的高大上,手里有点闲钱的老年人就更相信了。

但资金流向没法监管,钱投到哪里,投资什么项目,有没有被老板挥霍,没法知道。

各分店在小城市集资,收钱也是 POS 机刷卡,操作隐蔽,监管也不好排查。

中融民信被查封,线上资金端是民信贷,也是手握大量线下店。

通过线下门店向群众们圈钱,群众签订理财协议,然后门店刷卡,资金还是流向中融民信。

和善林同一个手法,相同的味道,一样的配方。

善林金融已经被定性非法集资、吸收公众存款,刚倒下的中融民信,离实锤这还会远么。

看了它披露的数据,连年亏损,本身亏的多,再加上门店成本较高,能坚持到今年被查封,也是一种能力了。

其实,线下理财公司是模仿国外的财富管理公司。

但大多变成吸收资金的工具,或者可以说它本身就是一种资金池。

在我看来,未来大部分的线下理财公司会倒闭。

一是经营成本太高。

通过门店拉人头,从线下筹钱。

当年 e 租宝的门店遍地开花;善林金融门店也有 1000 多家。

可这多门店,运营、租金、人工、宣传一套下来,成本要高出线上成本好几倍。

门店只要还开着,每天就需要支出很高成本。

二是刚才说的,绝大多数都有资金池。

到手的钱,有的还没等到拿去投资就花完了。

有的干脆不公布盈利模式,为了逃避责任,有些公司频繁更替法人。

三是会面临更高亏损和逾期。

4 月底,国家来一招《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,原来指望暴力催收的平台更不敢动了。

平台逾期更严重,要不来钱,线下门店倒闭的会更多。

比如图腾贷已经关了好几十家门店。

别怪我没提醒,监管只会越来越严,有一就有二,像这些都要谨慎一点了。

比如恒 X 系的几家(恒 X 融、恒 X 融、多 X 融)、银 X 财富、X 邦财富、X 信金融、X 银财富、汇 X 财富 ...

这周 Elle 在群里预警,黄金群有读者加了汇 X 财富业务员,朋友圈很多是门店拉老年人听课、晒单的截图。

诶,钱赚来的不易,别随便听人吹嘘,听激动了就着急上车。

看不懂不要下手,总比血本无归强。

对了,姐周五推荐了朋友二小姐。

这周我也来了北京,正和她密谋搞个大事情,扎扎实实做理财科普。

至于要怎么搞,今晚还在火热聊,比如做个独家付费会员群,专讲干货和知识点,分析投资机会,定期实盘。

这一块,想上车的点赞,我先数数人数。

文章已于 2018-05-13 修改

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