最稳的国债该怎么买,又可以买多少呢?

 

买国债,最好是买凭证式和储蓄国债,比较安全,期限一般有 1 年期、3 年期、5 年期,1 年期就是指 1 年后到期,国家通过银行返还本金和利。这两种国债利率比同期银行定期储蓄高一点。主要通过银行购买。如果中途提前赎回,要扣除本金 0.1% 作为手续费,并按持有时间长短分段计算利息。以 2010 年 5 月 13 日发行的二期凭证式国债为例,1 年期票面年利率 2.60%;3 年期票面年利率 3.73%;而同期银行定期储蓄,一年期的年利率是 2.25%,三年期是 3.33%;如果买凭证式国债,1 万元的本金,一年期的国债多得利息 35 元,3 年期每年多得 40 元。

市场

上能买的国债无非也只有 3 种:

一、凭证式国债,看名称就知道这类国债并不复杂,通俗地说就是你去银行买国债,然后银行给你一张凭证,作为你借出钱的证明。

这类国债往往不能上市流通,换句话说就是你持有后不能卖给别人,因为这张凭证仅仅被视为 " 收据 " 而不是 " 正式发票 ",所以你卖给别人,别人不承认交易当然无法完成。唯一例外的是银行会承认这个 " 收据 ",在有需要的时候你可以拿凭证式国债去作为银行的抵押贷款。

二、电子式国债,也被称为储蓄国债,电子式国债可以看成凭证式国债的 " 孪生兄弟 ",因为它本质上属于特殊的凭证式国债,所不同的是它由实物的凭证变为电子凭证。

所以正因为有相同的遗传基因,最后导致他们有类似相貌特征。比如他们都可以提前支取,但是要收取 0.1% 的手续费,并按持有时间分档计息。分档的情况如下:

1、不满 6 个月提前兑取不计付利息;

2、满 6 个月不满 24 个月按票面利率计息并扣除 180 天利息;

3、满 24 个月不满 36 个月按票面利率计息并扣除 90 天利息;

4、持有第二期满 36 个月不满 60 个月按票面利率计息并扣除 60 天利息。

举例:张大叔买了某期收益率为 4.5% 的凭证式国债,一共 1000 元,期限是 3 年,但是他急着用钱,刚到两年就要取出,这时他需要扣除的利息按照上面的 "3" 计算:

1、提前支取扣费公式=本金 × 利率 ÷365 天 × 扣息天数=1000×4.5%÷365×90=11 元

2、扣除的手续费=1000×0.1%=1 元

3、一共需要扣除的费用是 12 元

4、当时获得的利息是 1000×4.5%×2=90 元

5、最终利息收益是 90-12=78 元

可见扣除利息比例非常之高,所以建议大家购买凭证式国债、电子式国债时,如果不是非常急需不要提前支取。

一般来说,凭证式国债只能在网点(银行、邮储部门、财政部国债服务部)购买,而电子式国债在网银即可购买。不过就像小白上面所说的一样,购买凭证式和电子式国债如同 " 抢火车票 ",需要对准时间抢先下手。

三、记账式国债,通俗地说就是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱,和上面两种国债不同的是:

记账式国债,也是开国债账户购买国债。这种国债一经发行后,通过试点银行和证券交易所进行上市交易,不过这种国债年利率比较低,有些期限还比较长,最长的有 30 年、20 年,不太适合普通老百姓投资。你可以带上身份证到工行、中行等国有银行或者证券公司去开户,就可以购买了。记账式国债你可以随时买进卖出,不必持有到期就可以变现;因为记帐式国债可以随时买卖,其价格跟股票一样是上下浮动,如果你卖的时候国债价格下跌,你就会亏损;反之,价格上涨你可以卖掉赚取差价;记帐式国债到期后国家还是按 100 元 / 每张赎回。记账式国债最低交易是 1 手,1 手等于 10 张,大约是 1000 元面值。

记帐式国债,这种国债现在发行较多,平均每个月发行一次或者多次,这种国债主要通过证券公司和柜台试点银行发行,发行过后,再通过交易所和试点银行上市交易,你可以随时买进卖出;因为记帐式国债可以随时买卖,其价格跟股票一样是上下浮动,如果你卖的时候国债价格下跌,你就会亏损;反之,价格上涨你可以卖掉赚取差价;记帐式国债到期后国家还是按 100 元 / 每张赎回;同时记帐式国债期限一般期限较长上,利率普遍没有新发行的凭证式国债高。你可以到证券公司去开户购买,或者柜台试点银行,主要包括工行、中行、农行等国有银行,还有招商银行等。不过记帐式国债的利率没有凭证式高,但流动性好,因为可以随时交易买卖。 期限有 3 个月、半年、1 年、3 年、5 年、7 年、10 年、20 年、30 年等,品种很多,但因为可以随时交易,你可以买任意期限的记账式国债,持有到一定你期望的时间后卖出。

就所有理财来说,国债最安全,国家担保还免税,收益会浮动,一般高于银行定期、低于银行理财——相对于这两种理财方式,国债性价比高,没有银行理财 5 万块要求,也比没门槛的银行定期收入高。但是国债是不能转让的,如果非要提前赎回,就要损失手续费和利息了。

所以,建议买国债的你一定要长期持有。不过年轻人想买国债没必要一起去银行排队,毕竟还有种可以从网银 " 抢购 " 的电子式国债。

那国

债适合什么样的人买?

首先,你生活要稳定,用来投资的钱可能三五年都不会动。其次,你也没有什么理财知识,对投资结果的要求不高。而且重点是,只要你掏得起 100 块及其整数倍,就可以入坑了。

当然,你没必要把所有钱都买国债,国债的资金配比占到 10~30% 就可以了。按发行时间讲,国债每月十号发行,每次发行的品种和付息方式不同。想了解国债最权威的发行信息,可以去财政部官网的国债管理专区查询,然后选择最适合你的国债。

原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看

相关标签

国债
评论
大家都在看
国债供给加大 10年期品种跌0.66%
北京商报  3天前
“中债-境外机构投资指数”发布 中国债市开放持续推进
腾讯财经  2天前
国盛证券:10年国债破3.3之后,该关注什么
中新经纬  5天前
权益ETP延续涨势,国债期货大幅下挫--ETP日报
雪球  3天前
重要!货币重启宽松?央行行长这样说……
复利投资  前天