现在用花呗好还是用信用卡好?
火眼财经05-17

 

首先,我们来看一眼申办流程及门槛,蚂蚁花呗门槛低,只要芝麻信用分超过 600 分,无需像信用卡一样,填表、审核、面签,但凡有一定网购流水的人,都能一键开通蚂蚁花呗新功能。支付宝会根据信用综合评估给予不同的额度。信用卡是实体卡,一旦张数较多、管理不当,会面临信用卡诈骗、被盗刷的风险。信用卡门槛较严,比如申卡人的工作单位、收入状况等决定了信用卡是否能申办成功。

其次,花呗额度有上限一般在 500~50000 之间,但 10000 元以下的比较多;信用卡额度就不同了,一般工作稳定且有一定收入的人,额度都会控制在 5000~10000 之间,而像白金卡则额度一般不低于 5 万元,10-30 万也很多,钻石卡则上百万都有可能。从额度上来讲,信用卡可以满足你更多的资金需求,而花呗更在于日常生活消费。

信用卡提额难,花呗提额更容易,尤其是赶上双 11、618、圣诞大促等活动,花呗甚至无需你同意,主动给你提额。相比较而言,花呗固然有许多好处,但办理一张信用卡,还是很有必要的。

问题的关键在于,你对透支消费的场景需求需求,到底有多大?

花呗主要用于淘宝购物、线上消费。虽然目前美团、大众点评、饿了么等主流消费平台支持花呗,很多线下商户也都可以用花呗付款,但信用卡的使用场景,还是比花呗要广。

把信用卡绑定在支付宝或微信里之后,能用花呗或微信付款的,理论上都能用信用卡付;而一些没有对接花呗的商户,比如一些餐饮店、电影院等,一般是可以接受信用卡的,只要店里安一个 pos 机就没问题了。

尤其在我们出国旅游时,不论是去浪漫的土耳其,还是东京和巴黎,不论是去迈阿密,还是洛杉矶,用信用卡都可以很方便的买买买。但是花呗嘛,东南亚这边的旅游城市还是支持的,但是欧美等地方就很难说了。

除此之外,信用卡有增值服务,花呗则没有(除了会很小的增长芝麻信用)。

当然,信用卡是要收 " 年费 "(当然,我们可以通过刷卡够次数免年费)的,也会向商户收取手续费。既然收了年费和手续费,这些福利也是持卡人应得的。

其中,需要提向大家的是,刷卡获得的积分,可以兑换航空里程、拉杆箱等等生活常用的物品。

很多信用卡,本身也具备不同的福利。

比如 XX 航空联名卡,买机票打折;

XX 美食卡,餐馆消费打折;

XX 电影卡,买电影票有优惠 …… 这种各种各样的增值服务,也是花呗所没有的。

信用卡是一种个人信用的象征,租过汽车的朋友肯定都知道,大部分线下租车的公司,必须要求租车者持有信用卡,才能用车。这也从侧面说明,信用卡是一种个人信用的象征。

如果你没有信用卡,人行征信很可能就是俗称的 " 白户 "。在未来做信贷、房贷时,没准会面临额度较低、利率较高的不利情况。一个人名下有若干张信用卡,且额度较高、正常使用、无逾期记录——这样一张征信,无疑是个人实力的最好体现。

花呗:每天 0.05%,每个月也就是 1.5%。按照你借钱的时间算,按天计算利息。这个结款还是比较贵的,但是在放款如此快的当中也是艳便宜的了,主要是看我们的需要。

信用卡:刷卡按照银行的要求,最多基本上可以到 45 或者 60 天的账期,不过我现在的账期一般自己都控制在 30 天,30 天内只要还款不用钱。

花呗其实就是直接给你现金,你可以随意花。信用卡可以用作所有刷卡项目和网上购买东西等。但是对于一些不支持刷卡的不能够进行。如果要用其套现,银行取款利率太高,你可以采用 pos 机刷,利率一般为 0.6% 每次。相当于 0.6% 每月。

花呗实际上也相当于信用卡的一种消费方式。只不过花呗是基于支付宝平台的。也就是说你不通过支付宝平台花呗是不能使用的。这一点上,相比他不如信用卡的消费多元化,方便。更达不到信用卡的一些功能。所以说从客观上讲,信用卡还是要比花呗好一些。

但是拥有支付宝的人,比拥有信用卡的人应该是要多一些。也就是说花呗的这个推广程度,比信用卡要好一些。所以说拥有花呗的人,可能会比信用卡拥有的人要多一些。这样一来,可能很多人会认为花呗比信用卡好用。

但是从多元化消费的角度来讲,信用卡确实要优于花呗。信用卡的免息期,也比花呗的免息期要长一起。对那些不符合办理信用卡条件,或者不方便办理信用卡的人来说,用花呗好。

银行为客户办理信用卡,是有标准的,像在校大学生,没有经济收入,银行不喜欢给他们发信用卡,就算是给办理了,也是没有额度的准贷记卡。

没有固定工作的人,申请办理信用卡,不是不给办,就是额度低。毕竟银行也是企业,发放信用卡,和贷款是一样的,要考虑风险问题。而使用花呗就不同了。花呗的额度是根据支付宝账户的使用情况综合评估得来的。花呗的使用主体远远大于信用卡。准入标准低,只要自己按时还款,勤使用花呗,就会逐渐取得花呗的信任,不但受花呗欢迎,还有可能提高额度。

信用卡的额度通常比花呗难高得多,花呗十万以上额度很少见,但是信用卡用好了,额度更容易超过十万,有利于提高你在银行等金融机构的信用等级,有利于你的信用积累,以后融资更容易。信用卡的成本更低,特别是四大国有银行的,无论是分期,还是信用卡背后的消费贷款,成本费率都是比很有优势的,年化 10%以内的也有很多,而花呗,借呗等互联网公司的产品,通常都不会那么低的年化成本。信用卡免息期通常都是 50 到 60 天,而花呗正常是 40 天,你的资金使用率更高,时间就是金钱。

总之,信用卡背靠银行,你用好了,无论是融资还是成本,都比花呗有明显的优势,而且现在的无卡支付时代,其实信用卡的优势更明显了。

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