再等,买房又要多交钱了……
七七读财06-14

 

本文系融 360 专栏作者 " 七七读财 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

买房,真是个沉重的话题。

像我们这样的普通老百姓,没房的时候,要想尽办法凑齐首付。首付一交,漫漫 " 房奴 " 之路就开启了 ……

是不是感觉自己费尽心思挖了一个坑⊙﹏⊙

偏偏,房贷利率还一直在上涨 ……

根据融 360 最新数据,2018 年 5 月全国首套房贷款平均利率为 5.60%,相当于基准利率 1.143 倍,环比 4 月上升 0.72%,而同比去年 5 月首套房贷款平均利率 4.73%,上升了 18.39%。

这意味着一套 200 万的房子,首付 60 万,商业贷款 140 万,贷款 30 年,按照基准利率 4.9% 计算,月供 7,430.17 元,而利率上调到 5.6% 之后,月供就是 8,037.11 元,差不多要多还 22 万!

算来算去,一年的工作又白干了,也不知道啥时候能守得云开见月明?

在以前,商业贷款买房是有利率折扣的,一般能打个 8~9 折。但从去年开始,房贷利率一直保持上涨的模式,从 9 折到 95 折、再上调至基准利率,接着一路上浮。一年的时间里,涨了将近 20%。

看着都很慌啊 ……

要不,再等等看?

那什么时候才会是买房的最佳时机?

如果说,你是在等房贷利率下调,可以少花点钱,七七就劝你还是别等了。

按照目前的情况,加息是大势所趋,再加上银行资金面紧张,未来利率还会进一步上涨。

何况,央行也说了,目前的房贷利率不算高。

与其观望,坐等利率上涨,不如主动出击,降低购房成本。

现在来说,贷款买房主要有三种方式:商业贷款、公积金贷款和组合贷款。

在没有折扣优惠的情况下,商业贷款显然是最不划算的。

能用公积金解决房贷问题,无疑是最佳选择。但是,公积金贷款是有最高额度限制的,不同城市地区,个人和家庭,首套房和二手房,能申请到的住房公积金贷款额度都不一样。

既然发放的额度不能满足贷款需求,那就退而求其次,组合贷款也是省钱利器。

组合贷款,通俗来说就是同时使用公积金贷款和商业贷款。

我们来看看,这样一来,能省下多少钱?

还是上面的例子,假设公积金贷款 40 万,商业贷款 100 万,同样贷款 30 年。

得出的结果是,月供 7,481.62 元,差不多抵消了利率上浮增加的购房成本,又可以省下 20 多万!

当然,公积金贷款的额度越高,能省下的钱就越多。

公积金贷款的规定每个地区政策都不同,有意向使用公积金贷款的七友们,最好先了解自己所在城市的公积金贷款政策,以便能申请到较高的额度。

这里,七七提出两点需要注意的地方,以供即将买房的七友们参考,详情还要资讯当地的公积金管理中心。

1、贷款前不要提取公积金

如果想要使用公积金贷款买房,最好不要在贷款前 6 个月或一年内提取公积金。因为,有些地区政策规定了,不允许购房者在半年或一年内有过提取公积金的记录。而且,公积金账户余额也会影响到额度发放,账户余额越少,能拿到的额度就越少。

2、避免欠缴公积金

用于买房住房时,一般会要求公积金账户连续缴纳一定的时长才可以办理,一旦断缴,之前积累的资格就会作废。

最后,七七还要多说一句,利用公积金贷款买房,也只是起到 " 减压 " 的作用。既然身上背负着房贷,又不想生活过得苦兮兮的,就要寻找开源的方法,提高收入才是真正的解决之道。

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