每个月 5000 块的工资,要怎样打理才好?
融36006-13

 

本文系融 360 专栏作者 " 鲤哈哈 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

之前在网上看到有小伙伴提出的问题,比如,月薪 5000 如何理财,月薪 1 万如何理财等等。

其实我觉得收入多少,对于理财方式的不同是有些区别的。但是区别当中又有很多相同的地方,也就是俗话所说的大同小异。

这里就取一个 5000 作为本文讨论的收入数字,其他收入范围的的理财方式,也可以大致参考一下。

1. 首先,预留出合理比例的日常消费开支。

这里讨论的重点是合理。

什么样的消费开支才是合理的?既不提倡为了省两毛钱电费而大晚上不开灯,也不提倡无节制的买买买变成月光族甚至负债族。

这里的合理是指,既能满足日常的消费需求,也能够控制不必要的消费欲望。

说得明白一点就是平时经常听到的大白话,区分好 " 需要 " 跟 " 想要 " 的区别。

每个月的房租水电吃饭等这些就是需要,离开了这些消费,基本上也就活不下来了。

但是,我月薪 5000,要买一个 1 万块钱的包包,这种就是超出收入可支配范围的想要了。

可以根据以往的开销计算出未来一段时间内的大概支出。

比如说,我过去半年,每个月的开销都大概保持在 2000 左右,那么就可以预留出 2000 块作为日常开销,其他的 3000 块作为理财本金。

2. 其次,处理好除了日常开销之外的理财本金

3000 块钱就是你的理财本金。

有些人会说,每个月就 3000 块钱可以支配的钱,算了,我还理什么财,直接吃喝花掉算了,反正就算理了也不多。

其实,越没钱越要学会打理好金钱。理财和有钱之间是一个正向相关的关系,也就是钱生钱的循环了。所谓积少成多也就是这个道理。

这部分也是最重要的一个章节,所以分成几个部分来讲。

1 ) 配置好商业保险

我觉得保险的重要性,仅仅排位在日常必须开销之后。

朋友圈里面看到了那么多轻松筹,滴水筹,新闻里面看到了那么多意外事故,就会意识到保险对于一个人,一个家庭来讲是多么重要。

而保险费用建议不要超过家庭年收入的 10%,不过个人还是建议控制在 5% 左右,真的是足够了。

这里以单个人年收入 5000*12=60000 来计算。那么,每年的保费不要超过 60000*10%=6000 块钱。这个保费比例,对于大部分人来讲已经足够了。

买个重疾险几千块钱,假如年纪越小,健康状况越好,那么这个保费支出还会更低;买个意外险几十块,一百多,两百多;家庭经济支柱的话,再买个寿险,每年几百块钱也可以搞定。

这样子,每年年收入 10% 左右的支出就完全可以覆盖你的保费支出了。

2) 准备灵活取现的流动资金

这里强调的是灵活取现和流动。

为什么呢?这就是标准普尔家庭现象指数表格中,家庭备用金一栏了。

这里可以让你应对很多正常生活开销之外的事件,比如辞职换工作中间没有收入的空窗期,生病看病买药开销,朋友结婚随份子钱,等等,都是日常开销之外的不确定开销。

所以,这个不确定开销就需要存放在灵活取现的理财产品里面。既满足了快速到账的需求,又可以在存放的过程中,赚一点利息。

这里建议选择灵活取现类的货币基金,以及各个理财平台的宝宝类产品。一般快的话可以 2 小时内快速到账,慢的话也可以实现 T+1,或者 T+2,方便快捷,省时省力。

而至于要存多少到灵活取现的理财产品里面,这里建议可以每个月存一点,比如每个月存 500,每个月存 1000,具体还是要根据每个人的实际情况去判断。

3)进行指数基金定投

指数基金定投,是一个连股神巴菲特都推荐的理财方式。

只要坚持定投,适时止盈,越跌越买,那么做到可以做到年化收益率 10% 以上,这样子的收益已经妥妥跑赢了一众基金经理。甚至只要你在定投中坚守好纪律,也是可以跑赢大盘的。

要知道余额宝现在的年化收益率连 4% 都不到,很多网贷的收益现在也越来越低,短期的 P2P 收益也没有这么高。

而且相对于网贷而言,指数基金定投不会面临平台跑路等风险。买个 P2P 还得天天担心它会不会通不过备案,会不会倒闭。

而指数基金定投完全没有这种风险。因为指数是生生不息的。旧的成分股被淘汰,还会有新的替换进来。

只要你相信国运,相信整个国家的经济是保持长期向上发展的,那么定投指数基金长期下来就会看到很大的收益。

假如你每个月有 3 千至 5 千元可供投资的资金,那么每个月可以定投 500-1000 元,具体金额可以依据个人风险承受能力,以及个人或家庭的具体情况来定。

3. 写在最后

其实,这里的月薪 5000 块,只是举个例子。

假如你是月薪 8 千,月入 1 万,也可以根据上面提到的资产配置做相应的调整。

理财就是理生活,只要合理安排好自己手中的钱,就能够越打理越多。

作者:鲤哈哈 微信公众号:鲤哈哈(ID: Lihaha188)

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评论
飞越亚马逊
06-14
这点钱勉强维持生活。别理财了
媛塬
06-13
沙发
媛塬
06-13
沙发
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