京东金融:做行业里最苦最累的活,做最能长久的事

 

牛仔裤,休闲鞋、T 恤衫,带着黑框眼镜,陈生强看上去不是那么 " 金融范 "。这位京东商城首席财务官出身的理工男,一手带领京东金融成为了一家 " 科技公司 "。2017 年 , 京东金融累计服务客户数量已超过 4 亿,整体实现了超过百亿的营收,并且实现了独立分拆和单季盈利。

就在近日,福布斯中国发布 2018 中国最具创新力企业榜单,京东金融入围。人们不禁对这位年轻的 CEO 有了更多的好奇。

按照福布斯中国官方的表述,只有真正具备创新与变革意识,懂得根据自身特点不断开拓创新的企业家才能在危局中,突出重围。凡入围榜单的企业,或引领了行业发展,或对行业进步产生了重大影响。

那么,京东金融和陈生强走过了一条怎样的道路,值得这样的赞誉呢?

"克制贪婪比克服恐惧更难。" 从京东金融成立第一天起,陈生强就认定,做行业里最苦最累的活,是最能长久的事情,也是最有价值的事情。

2013 年 10 月起,陈生强开始担任京东金融集团首席执行官,负责京东金融团队的组建及业务发展。陈生强将京东金融发展的历程分为两个阶段。京东金融从 1.0 到 2.0 时代的迭代,是从服务最终用户,转变成做企业服务的科技公司的过程。

京东金融 1.0,是基于京东的电商产业链,为消费者和供应商提供体验更好的金融服务,包括用大数据、人工智能等技术,去做风险定价、去做用户运营。围绕着客户需求,京东金融相继做了消费金融、财富管理、支付、众筹、保险、证券、农村金融等一系列的业务板块。

" 我们是否一定要用科技的方式自己去做金融的业务 ? 金融业务的瓶颈在哪里 ? 我们的核心能力在哪儿 ?" 在 1.0 模式建立起来之后,陈生强一直在思考,他得出的答案是,如果京东金融做自营金融,净资本会成为天花板。京东金融的核心能力在于用户的洞察,在于对金融深度的理解,以及用智能的方式去做风险定价。

因此,从2016 年开始,京东金融整体定位发生了改变,不再做自营金融业务,而是开放能力来帮金融机构做金融业务,这是当前京东金融的定位,也就是B2B2C2.0 模式。

陈生强认为,B2B2C 模式的精髓在于,京东金融是带着场景和客户,带着对金融的深度理解能力,来服务金融机构。一方面能够帮金融机构更好的运营存量业务,另一方面,为金融机构带来大量增量业务和收入。活客 + 获客加在一起,能够给金融机构带来的是增量的收入,模式的转型和战略的升级。

实际上,陈生强一直引领京东金融成为一家科技公司。陈生强认为风险定价是金融行业最核心、最底层的能力,所以京东金融结合京东所拥有的数据以及外部合作伙伴的数据,一开始便投入大量成本大力搭建风控引擎,包括 B 端的风控引擎以及 C 端的风控引擎。

从 2014 年开始,京东金融已经开始用人工智能技术做风控引擎,到目前已经是第九代模型,涵盖了几十万个变量。目前京东金融已经在人工智能应用上走到世界前沿。例如反欺诈模型,图计算能够通过超过 14 亿个用户节点的图,以及所有在这些节点上发生行为的相关行为的连接,这样就把一系列的用户和行为都描述出来。

京东金融自主研发的 RNN 的时间序列算法准确率超过常规机器学习算法的 3 倍以上,被欧洲机器学习会议收录,进入行业最顶尖行列,通过多维度建模形成了安全魔方产品,能够实现对申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等行为的有效防范。

京东金融对外输出的技术主要体现在 AI 技术和数据技术两个方面。目前,京东金融的技术产品有很多,如定位技术驱动的营销平台,旨在解决当前许多企业面临的获客和精准营销难题,帮助企业实现营销活动更定向、精准投放的京东来客;为企业提供一站式解决方案的数据科技服务平台京东稻田;利用京东特有的商城、物流、金融数据以及 AI 技术,叠加双 11、618 等大型活动实战经验,针对金融机构、互联网零售等不同类型企业客户打造的风控产品安全魔方等等。

"不惜一切代价建立科技领先优势"是陈生强制定的京东金融长期战略之一。2018 年,京东金融还成立了城市计算事业部,力争成为中国最好的智慧城市技术和解决方案提供方。这意味着,线上线下的融合,是京东金融对未来行业变化的一个判断。京东金融正在加大线下布局,推动 O+O 的落地。

放眼未来,陈生强认为,从信息化、SaaS 化,移动化,再到 AI 化,每一次技术升级以及基于新技术的企业服务升级都会驱动一波经济增长。当下的中国,正处在上述四个模式同步发展的阶段,即信息化、SaaS 化、移动化和 AI 化的四化合一。这四化合一,构成了数字化企业服务。

京东金融现在已经发展到2.0 阶段,定位服务金融机构的数字科技公司,实际上就是用B2B2C 的模式,为金融机构提供数字化的企业服务。

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