7 月这批处罚不简单:多家银行因贷款挪用、不良通道遭百万重罚
21世纪经济报道07-12

 

近期,各地银监局加强了对贷款的监管,大额罚单频出。

根据 21 世纪经济报道记者梳理,7 月上旬,银监局罚单原因集中贷后管理问题上,包括向不符合条件的借款人发放贷款、未按约定用途使用贷款、贷款流向楼市和股市等。

此外值得注意的是,各地银监分局对农商行违规担保、违规接受不良资产包、同业融出比例超限等基层银行乱象进行集中处罚。

重点监管贷后管理

7 月 10 日,陕西银监局公告对某国有银行西安解放路支行罚款 25 万元,原因为 " 贷款资金回流借款人,未按约定用途使用,严重违反审慎经营规则 "。陕西银监局也对西安昆明路支行罚款罚款罚款 35 万元,原因为 " 办理票据业务存在严重违反审慎经营规则行为 "。

7 月 10 日,天津银监局公告对某股份行天津分行罚款 200 万元,原因是 "(一)贴现资金回流,用途把控不力;(二)贷后管理失职,流动资金贷款被挪用;(三)贷后管理失职,个人贷款资金被挪用;(四)员工账户为客户过渡资金,未严格审查银行承兑汇票贸易背景 "。天津银监局也对该行当事人进行了警告处罚,原因是 " 当事人以个人工资卡账户为他人过渡资金,开立银行承兑汇票或补足敞口,且未严格审查银行承兑汇票业务贸易背景,最终形成实质风险。当事人负有直接责任 "。

此外,天津银监局对平安银行罚款 50 万元,原因是 " 贷前调查不到位,向环保未达标的企业提供融资;贷后管理失职,流动资金贷款被挪用 "。天津银监局也对招商银行天津分行罚款 40 万元,原因是 " 向不符合条件的借款人发放贷款、贷后管理失职 "。天津银监局对兴业银行天津华苑支行罚款 50 万元,原因为 " 贷后管理失职,信贷资金回流借款人 "。

7 月 6 日,江西银监局公告对南昌农商银行罚款 60 万元,原因为 " 向本行员工发放个人综合消费贷款用于购买商铺、个人经营性贷款被挪用 "。江西银监局也对江西银行南昌红谷滩支行罚款 40 万元,原因为 " 个人消费贷款被挪用 "。两家银行负有管理责任的高管一并被处以警告等处罚。

7 月 3 日,浙江银监局对浙江建德湖商村镇银行罚款 50 万元,原因为 " 利用不正当手段吸收存款 "。对万向信托罚款 30 万元,原因为 " 房地产项目贷款审批管理不审慎 "。对工商银行浙江省分行罚款 75 万元,原因为 " 个人贷款资金被挪用于购房;个人消费贷款资金被挪用于购买股票 "。对杭州联合农村商业银行罚款 75 万元,原因为 " 个人贷款资金被挪用于购房;个人经营性贷款资金被挪用于购买股票 "。对温州银行杭州分行罚款 95 万元,原因为 " 个人经营性贷款资金被挪用于归还个人借款、信用卡预借现金用途管理严重不审慎;贷款管理严重不审慎;违规发放个人经营性贷款 "。

除上述金融机构外,北京银监局 7 月 5 日公告对新韩银行(中国)罚款 30 万元,原因为 " 未按照规定报送非现场监管报表,经多次责令整改后,仍反复出现迟报、漏报和错报 "。对国投泰康信托罚款 30 万元,原因为 " 未按‘穿透’原则向下识别底层资产合规性严重违反审慎经营规则 "。对金谷国际信托罚款 30 万元,原因为 " 未按‘穿透’原则向上识别最终投资者严重违反审慎经营规则 "。

整治农商行乱象

除上述大行、股份行外,以农商行为主,同业、通道、不良资产处置等问题是各地银监分局的的监管重点。

7 月 11 日,河南周口银监分局对河南太康农商银行罚款 100 万元,原因为 " 存在违规出具借款保函,违规对外提供担保,违规出具付款保函,违规通过同业为他行投资提供通道,非真实处置不良贷款的违法违规行为 "。

辽宁本溪银监分局对本溪同盛村镇银行罚款 100 万元,原因为 "1. 因未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制,严重违反审慎经营规则;2. 因未按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行尽职调查导致贷款逾期,严重违反审慎经营规则;3. 因未按照《个人贷款管理暂行办法》规定进行尽职调查导致贷款逾期,严重违反审慎经营规则;4. 因发放不符合条件的个人贷款,严重违反审慎经营规则。"

7 月 10 日,安阳银监分局对河南安阳商都农商银行罚款 20 万元,原因为 " 作通道、违规接收其他银行不良资产包 "。三门峡银监分局对农业银行灵宝市支行罚款 20 万元,原因为 " 未经批准违规办理同业业务 "。

山西临汾银监分局对交通银行临汾分行罚款 50 万元,原因为 " 贷款管理不到位,内控机制严重失效,严重违反审慎经营规则 "。临汾银监分局对予襄汾农商银行罚款 100 万元,其中,因襄汾农商银行对集团客户未统一授信且授信额度超过资本净额的 15%,给予罚款 50 万元;因襄汾农商银行不具备资质购买资管计划产品,给予罚款 50 万元。临汾银监分局对汾西县亿通村镇银行罚款 80 万元,其中,因违规变相发放单一客户超比例贷款,给予罚款 30 万元;因未经审批擅自变更注册资本,给予罚款 50 万元。

江西新余银监分局对新余农商银行罚款 60 万元,原因为 " 向本行员工和公务员发放个人经营性贷款、信贷资金违规流向房地产行业 "。江西宜春银监分局对宜丰农商银行罚款 20 万元,原因为 " 内部控制不到位,严重违反审慎经营规则 "。

7 月 6 日,江西鹰潭银监分局公告对工商银行鹰潭分行罚款 30 万元,原因为 " 员工利用职务之便套取银行信贷资金 ",当事人因此被禁止终身从事银行业工作,相关负责人被取消高管任职资格 1 年。

7 月 5 日,安徽池州银监分局公告对安徽青阳九华村镇银行罚款 30 万元,原因为 " 未严格执行内控制度导致案件发生;以贷还贷、以贷收息,掩盖贷款风险;发放贷款用于投资入股 ",7 名高管被处以不等罚款。池州银监分局对交通银行池州分行罚款 40 万元,原因为 " 违法违规向地方政府提供融资并要求地方政府违法违规提供担保 "。

7 月 5 日,山东滨州银监分局对山东惠民农商银行罚款 315 万元,原因为 " 违规发放贷款、同业融出超比例、违规处置不良贷款等 ",该行 10 名高管被处以取消高级管理人员任职资格十年、罚款至警告等处罚。潍坊银监分局对潍坊农商银行罚款 35 万元,原因为 " 办理信贷业务存在违法违规行为 "。

湖北十堰银监分局对丹江口农商银行罚款 20 万元,原因为 " 未经监管部门审查批准变更股权 "。

7 月 2 日,陕西咸阳银监分局公告对兴平市农村信用合作联社罚款 49 万元,原因为 " 信贷管理不到位,严重违反审慎经营规则 "。

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