人均月收入 3000 元,怎样才能保证兜里有钱?
融36008-10

 

本文系融 360 专栏作者 " 小影子攒钱记 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

" 生活不止眼前的苟且,还有诗和远方的田野。" 有多少人在初初听闻这句话时,就如慢兔般觉得好有道理,常常将其用于现实不如意时的自我安慰。毕竟即便眼前的生活不是你我想要的,但在生活遭遇不如意、感到伤心难过、痛苦不堪时,我们还能抱有希望,还能安慰自己,明天总会更好,通过自己的努力,也总能实现自己期望的美好。

于是,生活如此,我们的财务亦是如此;常常收到不少年轻伙伴留言,求助初入社会的低薪阶段究竟怎么才能存下钱;也曾收到混迹职场多年的老油条求助,年年月光没有存款怎么办?更有身边年届 30 的表妹兜里没有一分结余,想报个瑜伽班都得回家寻求爹妈支援,爹妈一反对瑜伽班顺利泡汤的现实案例 ~~~~ 所以,兜里有钱真的是一件挺重要的事儿,能够攒下钱也是一件顶顶需要我们费心伤脑的事儿。而对于我们大部分拼不起各种的 " 屌丝 " 人群(土豪请忽略),在低收入状态下,究竟该怎么攒钱呢?

生活的现实是:一份买白菜的收入水平,成为我们财务的常态

在过去的 2017 年里,就国家统计局公布的相关数据显示,全国居民人均可支配收入 25974 元,注意单位是年,年。。。而取条件较好的城镇为例,城镇居民人均可支配收入 36396 元,相当于月均 3000 出头,这就意味着你家几口人,月均收入就是 3000*n,对比慢兔家的两口,我家月收入应在 6000 出头。第一次感到了骄傲和自豪,我终于有超过均值,没拖祖国裤衩的时刻。但这数据背后也意味着,我们周遭的大多数人面对 3000 元的月均常态收入,需要解决相应的衣食住行,还想为了梦想攒点钱,好像并不那么容易。于是,就有了每月的 3000 块对于我们个体来说,怎么才能省下钱的深入思考。

我们的目标是:星辰大海?不,是月月结余,兜里有钱

瞧,月均 3000 元的收入,现实一点,别想什么星辰大海,也别想香车宝马,因为就连一顿王品牛排都可能会花掉你月工资的 6 分之 1,而导致后半月喝西北风。所以看看银行卡的余额,算算兜里的银子,感受把盛夏酷暑的清凉也挺好,白开和凉皮才是你的 style 你的菜。这点银子如果不算计着花,别说存钱,不月光和负债就是好的啦;但作为一个理性的老谋深算理财人,怎么能接受月光没有结余呢?所以不管收入多低,你的目标都应该是月月结余,兜里有钱;Flag 立的简单,但操作起来却并不容易,我们如何才能让自己在即便收入只有 3000 的时候还能有结余呢?

首先,千穿万穿,道理不穿,严守收入 - 储蓄 = 支出的消费准则

不逼自己一把,永远不知道自己有多优秀;不对自己抠点,也永远不知道自己活下去的成本有多低。重点是你选择的是当下善待自己还是蓄势谋划未来,冲突么?在你收入微薄的时候,前述两者必然是冲突的,满足了自己当下的喜恶消费,就可能面临未来的后援不济。而明显地,我选择后者,所以不管是 8 年前 2000+ 的工资还是如今的数倍于曾经,发下工资的第一件事都是储蓄,差别只在于金额和方式的不同而已。

慢兔支招:8 年前每个月的 2000+ 工资让我选择了每月 500 元的一年期整存整取,采用 12 存单的方式滚动积累本金,尽管收益低但风险小,能让我有更多的时间专注于本职,寻求未来的升职加薪。而今数倍于之前的工资,储蓄的金额也水涨船高,基于收益的需求和风险承受能力的提高改用基金定投和网贷(注意平台甄别)12 存单相结合的方式进行本金的补给。

其次,控制物欲,捂紧钱袋,明白冲动的感性消费是你钱包的最大敌人

慢兔记账 15 年,但这个道理确是近来才逐渐明白(悟性实在是低),低物欲的生活无形中会帮助我们降低很多的开销。当然,这并不说各种享受型或是奢侈型消费就是罪大恶极,但至少对收入较低阶层来说,我们首先应该考虑的是生存的底线在哪里。每个月满足我们健康活着的需求时多少,至于其他,则都是丰俭由人;而只要有心的人自会发现,活着的成本其实是很廉价的,你的社交,你的精神追求远高于此。

慢兔支招:尝试给自己一点规则约束,尽管这并不容易。你是一个对个人外在形象很关注的人,那么给自己一些置装的规则,每季买或不买什么,最多只能买多少等等;你是一个喜欢美食的人,那暗示自己多动手远比外食来的经济实惠,每个月下几次厨房,少几次外食等等。譬如我跟老公两人的共识就是换季才买衣服,两人每月 1 次外出大餐,每 2 月一次电影。

最后,预先计划,事后反馈,你需要一份个人消费行为的数据报告书

3000 元的月收入,能存下多少钱呢?不同的人我想程度不一,一个跟父母同住或是单位包吃包住的人,自然会比独自在外打拼的人具有先天的财务优势。而正因如此,独自在异乡打拼的我们才更该对自己的财务上上心,给自己的财务加点油,让它更加健康有序的生长。所以,消费预算,月度账单,年度实盘,在我看来都是必不可少的,只有知道自己的资金流水,才能实在的知道你的挣钱能力和花钱水平。

慢兔支招:直接扣掉每月拟储蓄金额 800 元(预设),以 2200 元为月消费预算上限制定预算规划,根据个人设置的消费细项进行分类,譬如可以简单粗暴的按照衣食住行和人情交际、自我提升等分类。继而进行消费的实时记录,月末 / 年末查看账单,进行消费总结(推荐随手记网页版图表)。两相比较,相信不光对生活的规划能力会增强,对自我的金钱掌控力也会加大。

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