从 P2P 平台撤出的资金,该往哪里放?
融36008-10

 

近期网贷行业不太平,虽然 8 月份以来雷声小了点,但是投资人的情绪还未恢复,行业信心指数也没有回升,很多人都持观望态度。这种状况下,有些投资人为了求稳,暂时会把钱从 P2P 平台中撤出来。

P2P 投资者中中产阶级占比较大,投资金额往往在数万元以上,甚至不乏百万元以上的 " 大户 "。如果觉得自己投的 P2P 平台不太安全,那么撤出的钱该往哪里放呢?

之前有观点认为,P2P 属于高风险投资,投资者看中的是高收益,所以即使不投 P2P 了,也会投同样高收益的产品,比如股票、基金等。

但融 360 理财分析师并不这么认为,投资者从网贷行业中撤资是因为觉得不安全才出来的,所以钱会投到更安全的理财产品中,尤其是踩雷的投资者,今后的投资理念会更加保守,只要本金能安全,收益是高是低都不重要。况且今年的投资环境比较差,股票、基金都不赚钱。

当然,追求安全就必然要损失一定的收益。目前拉看,理财市场有哪些产品的风险要低于 P2P 呢?

1、定期存款、大额存单、国债

目前能名正言顺 " 保本保息 " 的产品只有定期存款、大额存单、国债,其它任何产品凡是声称自己能保本保息的一概不能相信。

定期存款和大额存单本质上都是存款,受存款保险条例保护,如果银行破产了,50 万元以下的部分是可以得到全额赔偿的。国债就更安全了,受国家信用担保,安全级别略高于存款。

但是存款和国债的期限太长、利率太低,只适合非常保守的中老年人,融 360 理财分析师一般不推荐大家购买。

1 年期存款平均利率不到 2%,即使是大额存单最高也不过 2.25% 左右,3 年期、5 年期利率一般也不超过 4%;国债 3 年期利率 4%、5 年期利率 4.27%,虽然高一点,但是时间太长了,年轻人谁能保证三五年内用不到钱啊。

2、货币基金

也就是余额宝之类的货基宝宝,在年轻人群体中很受欢迎。货币基金理论上来说是不保本的,但由于资产大多流向了存款、高信用等级债券等低风险、高流动性资产,所以亏损的概率几乎为 0。在我国的货币基金历史上,曾经有 2 只货币基金出现单日万份收益亏损的情况,但是七日年化收益率从来没出现过负数。

只有出现大规模的挤兑,货币基金才有亏损的可能。所以,虽然不保本,但是安全程度接近于保本。

今年 2 月份以来货币基金利率有所下滑,尤其是近一个月跌的很凶,平均收益率由 4% 以上跌至 3.7% 左右,主要是因为货币政策宽松导致利率下滑。

不过融 360 理财分析师认为,即使是 3.7%,对于年轻人来说也比 5 年期国债 4.27% 要强,毕竟流动性很高。

根据货币基金新规,单日 T+0 快速赎回提现额度为 1 万元,超出部分要进行普通 T+1 赎回,这里的 1 指的是 1 个工作日。所以,建议大家同时多持有几只货基宝宝,以提高资金的流动性。

3、银行理财

银行理财分为保本和非保本,风险等级有 5 档,其中 1 级的产品大多是保本理财,2-5 级为非保本理财。根据资管新规,保本理财以后要逐渐退出,也就是说保本理财和风险等级为 1 级的理财产品今后要消失了。但过渡期截止到 2020 年底,所以在这之前还是能买到的,只不过数量越来越少而已。

1 级保本理财的安全性自然不必说,2 级非保本理财的安全性其实也很高,即使以后打破刚性兑付了,亏损的可能性还是很小的。银行理财的资产大多投向债券领域,只要不踩雷、债券不违约就基本不会亏;此外,非标资产、证券资产投资都受限,所以高风险资产投资的比例会很小。

3 级非保本理财属于中等风险,亏损的可能性要大于 2 级产品,但是几率也比较小。4-5 级产品的风险就要大多了,但一般都被划分到私募产品中,只面向高净值客户发售,而且发行比例也很低,普通投资者不必担心这类产品会亏损的情况。

P2P 投资者中其实有很多都属于高净值客户,也就是资产比较多的,百万元以上的,在购买 4-5 级银行理财产品的时候也要谨慎一点。

4、保险理财

目前市场面上的保险理财以个人养老保障管理产品为主,在支付宝、微信、京东金融等互联网平台、各大民营银行、直销银行均有发售。

养老保障管理产品的风险和收益与银行理财差不太多,风险等级分为低风险、中低风险、中风险,相当于银行理财的 1 级、2 级、3 级,总的来说风险不大。有活期也有定期,大多在一年以内,收益率在 3.5%-5.5% 之间,更多在 4%-5% 之间。

与银行理财相比,保险理财的优势有两点:

一是门槛低,大多是 1000 元起购,个别产品会要求 1 万元起购,而银行理财的门槛是 5 万元,虽然银保监会已经将门槛降至 1 万元,但是暂时还没有银行执行,还得等一段时间;

二是购买方便,第一次购买银行理财的时候,需要在银行网点做线下面签,也就是做风险评估问卷,但是现在很多人都直接在网上买理财,不愿意或者没时间去网点,保险理财就没有这点要求,直接在网上做风险评估问卷即可。

5、券商理财

券商理财是有证券机构发行的资管类理财产品,跟保险理财、银行理财差不多,保险理财是保险公司的资管产品、银行理财是银行的资管产品。券商理财的风险也是可控的,大多是中低风险。

目前券商理财大多需要在证券账户内购买,没接触过股票的投资者可能不太熟悉,在互联网理财平台也有售卖,但是不多见,现在微信理财通有几款短期产品,收益率在 3.5%-4% 之间。收益太低了,甚至比货币基金还低,不推荐购买。支付宝中有一款券商集合资产管理计划,门槛高一点,5 万元,期限 269 天,业绩基准为 5%,跟银行理财很像。

6、短期型基金

短期理财债券基金主要投资于短期债券、银行存款等流动性和安全性都比较高的产品,所以还是比较安全的,出现亏损的概率很低,除非债券大面积违约。

这类产品的期限大多在 3 个月以内,收益率在 3.5%-4.5% 之间。门槛也比较低,跟大多数基金一样,1000 元起购。不过这类产品与货币基金相比,似乎也没什么优势。

以上就是目前大家相对常见的安全性比较高的理财产品,总结来看,货币基金、银行理财、个人养老保障管理产品的吸引力更大一点。由于今年市场利率走低,所以各类理财产品的收益率或多或少都有下降,投资者的收益大概率会缩水,大家要有这个心理预期。稳健类固收理财产品的收益率大多不超过 5%。

当然,对于没踩雷的 P2P 投资者来说,收益一下子降这么多可能不太能接受。有部分投资者还会选择留在 P2P,但是会倾向于投资那些头部的大平台,收益率会降一点但不会太多,比如从小平台的 12%-15% 降至大平台的 8%-10%。

网贷行业正在经历艰难的时期,但是融 360 理财分析师认为这个行业并不会就此倒下,毕竟老百姓的借款需求和投资需求还在。现阶段 P2P 还能不能投?融 360 理财分析师还是可以投的,但是在选平台的时候要更加谨慎。

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评论
筱晓菰
08-11
主要是怎么选平台
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