民营银行大 PK 哪家存款利息更高?
融36011-08

 

本文系融 360 专栏作者 " 财女情报站 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

自打余额宝问世之后,大家就慢慢改变了把闲钱放银行的习惯。

毕竟银行的活期利息低得可以直接忽略,定期存款虽说收益会比活期高,但也比不上余额宝,而且流动性还受到了限制,所以银行的吸引力越低越弱。

但是今年余额宝对接的那些货币基金收益下降得很厉害,大家又觉得把钱放在余额宝里不划算了,希望找到一些新的替代品。

其实,大家不妨回头看看银行,有些银行的存款收益还蛮不错的,今天我就说说两位小马哥的网商银行、微众银行还有跟京东合作的蓝海银行的存款。

大家可以看看,有没有适合自己的资金去处。

存款的特点

在开始之前,我要先说一下存款产品的安全性和收益的特点。

安全性:

存款的安全性是非常高的,会导致存款出问题的情况,就是银行倒闭。

但正规的商业银行不管国有还是民营,都有严格的监管,倒闭的可能性很小。

就算银行倒闭,无力支付储户的存款,问题也不是很大。

根据存款保险条例,储户在 50 万以内的存款是可以 100% 保证收回的。

银行没办法补上的窟窿,也会有存款保险基金代为偿还,所以对于 50 万以下的存款,大家不必担心。

之后的分析里,我就不说存款的安全性了。

收益:

存款的收益都是固定收益,事先约定是多少,只要没有提前取出来,我们就会拿到多少。提前取出来的话,不同的银行会有不同的收益规定。

说完这两个特点,我们再来说说那三家银行的存款。

网商银行

网商银行是网络银行,没有实体营业网点,银行卡也是虚拟的电子银行卡。

但它是银监会批准的中国首批 5 家民营银行之一,属于正规商业银行。而且大股东是蚂蚁金服,大家对它的安全性大可放心。

在网商银行里,我们可以选择的存款有两种,定活宝和随意存。

(1)定活宝,本质上是一款 3 年期的定期存款产品。

流动性:

定活宝可以随时支取,如果选择加急支取,本金和利息会实时到账,如果选择正常支取,会在下一个工作日到账。

目前是 3.2%,比四大行收益高,也比大多数货币基金高,而且是固定收益,除非提前取出,不然收益不会波动。

但即便是提前支取,提前支取的部分也不会像传统计息方式那样按照活期给你算利息,而是会分成两部分来算,下图是具体计算方法。

(2)随意存,跟定活宝一样,也是一款 3 年期定期存款产品,但相当于一个短期存款。

它可以约定支取时间,虽然这是一款 3 年期,但我们可以只存 14-60 天,如果存款时间还不到约定的期限,我们也可以随时取出来。

存款收益据约定的期限而定,今天存 14 天的话,年化收益是 2.65%,存 60 天,就超过 3% 了。

如果我们没能遵守约定,比如说约定好存 30 天,结果 20 天就要取出来,那么提前取出来的那部分钱,利息全部按照活期利率来算。

如果是三年之内用不着的钱,放在定活宝更合适,如果只是一两个月用不着的钱就放在随意存吧。

这两个产品的份额是每天 9 点开抢,去晚了可能就存不了了。

微众银行

跟网商银行一样,微众银行也是一家没有实体的网络银行,属于正规民营银行,大 boss 是另外一个小马哥——马化腾,安全性也是可以放心的。

微众银行上有 3 款存款,智能存款、大额存单和定期存款。

智能存款是指收益随实际存款天数浮动的存款,存的天数每上一个档,收益率就随之升高。

(1)微众银行的智能存款,既有活期的灵活也有定期的高收益。

可以随时取。

收益分 5 个档。

存款天数是 1 个月的,年化收益是 2.8%;存款天数是 1 个月到 3 个月之间的,年化收益是 4%;存款天数是 3 个月到 6 个月之间的,年化收益是 4.3%;存款天数是 6 个月到 1 年之间的,年化收益是 4.4%;存款天数在 1 年到 5 年之间的,年化收益是 4.5%。

(2)微众银行的大额存单,相当于 3 年期存款。

存满 3 年的话,年利率是 4.262%,提前取的话,类似智能存款,但是收益比智能存款低,而且有 20 万的最低门槛。

(3)微众银行的定期存款,和传统定期存款没有区别。

支持随时取。

收益:

3 个月定存,年化收益是 1.32%;6 个月定存,年化收益是 1.56%;1 年期定存,年化收益是 1.56%;2 年期定存,年化收益是 3.12%;3 年期定存,年化收益是 4.1%;5 年期定存,年化收益是 4.875%。

提前取出的部分,全部按照活期利率来计算利息。

微众银行上的存款,如果是不确定可以放多久,建议放智能存款里;5 年之内绝对用不上的钱,可以放在定期存款里。

蓝海银行

蓝海银行虽然没有前面两家银行那么显赫的背景,但也是银保监会批准成立的正规民营银行,它的存款和所有商业银行的存款一样,在 50 万以内,都是保证安全的。

现在蓝海银行和京东金融合作的一款 5 年期存款销售火爆,所以,今天我也来说一下它的存款。

它的存款产品主要有 4 种,蓝宝宝、定期存款、蓝惠盈还有存本取息。

(1)蓝宝宝是蓝海银行力推的产品,是一个 5 年期整存整取存款,但相当于活期存款。

流动性 :

可以随时支取。

收益 :

如果我们持有 5 年期满,就可以获得 4.875% 的年化收益。如果我们没到 5 年,就提前把钱取出来的话,就 " 提前支取利率 " 计息,现在这个利率是 4.4%,也很高。

(2)蓝海银行的定期存款跟传统的定期存款本质是一样的。

有多个期限的选择,没到期不限制取出。

从收益上看 :

存满 5 年的收益很高,但是提前取出来的部分,全部按活期算,不太划算。

(3)蓝惠盈,是一个智能存款。

存满 5 年也才 4.875%,没满 5 年也达不到 4.4%,完全比不上蓝宝宝,把钱放在这里不如放到蓝宝宝里。

(4)蓝海银行的存本取息产品,5 年期定期存款。

5000 元起存,年利率为 5%,每月付息,到期还本。

如果提前取出来,提前取出来的部分按活期计算利息,之前按定期付的利息,也要还回去,不如蓝海银行的定期存款。

蓝海银行的存款,如果是不知道什么时候会用到的钱,建议放在蓝宝宝里;如果是 5 年之内用不上的钱,可以放在定期存款里。

对于这三个银行的分析就是这样啦,安全性在我看来都是一样的,大家可以根据自己的实际情况来选择适合的存款方式。

原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看

评论
TONYTANG
11-11
大家都在看