买 3-6 只基金定投,应该怎么选?
融36002-22

 

本文系融 360 专栏作者 " 多多说钱 " 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。

Part.1

今天一位小读者向我咨询了基金组合的问题,4 只基金基本都是面向大盘股的,安全性还不错,但重合度偏高了,看图

虽然风险相对中小盘的低,但买的基金如果投向基本一致的话,花了大精力去挑选,结果选的都差不多,就有点耗费精力和时间了。

重点是,如果这个盘子出了问题,那整个盘子都会很危险。

大盘股出问题的概率相对不大,往往是整体市场都不给力的时候,大盘股才难免遭殃,但要是买的都是投向中小盘股的基金,这就不能太乐观了。

即便如此,如果你是追求成长性的投资者,行情不错的时候,中小盘股成长的概率会更高,也就是说,都买大盘股可能会错失高收益的可能性。

所以在做投资组合的时候,尽可能选择相关性不大的标的。(后台回复 " 相关性 " 三个字可以收到具体科普文。)

比如像这样的组合,同时覆盖 A 股(大中小盘)、港股和美股市场,基本不会出现同时大涨 / 同时大跌的情况。

如果某只 / 类基金的定投时机不怎么好,可以通过调仓减少该基金的投入,增加与其相关性低的基金的投入来实现动态平衡,如此一来就可以避免过大的回撤。

Part.2

做基金组合除了考虑相关性,还要考虑核心与非核心的问题。

比如刚刚 6 只基金的组合中,有投资美股和港股的 QDII,有投资 A 股的中小创和大盘价值型的,假如你手上有 100 元,该怎么分配呢?

这就要根据你的投资风格来定了。

如果你是稳健型投资者,大盘价值型的投资比例要相对多一些,对应的基金可以每只投 30 块甚至更多;

如果你是激进型投资者,中小盘成长型基金和 QDII 类基金的仓位可以相对重一些;

如果你是平衡型投资者,投资风险介于上面两者之间,那就平均来投放 ......

每个人的投资风格不一样,投资组合也没有最好和最坏之分,我们只探究合不合适的问题。

比如文章开头的那位小读者,如果投资风格是价值型 / 稳健型的,她的组合其实也蛮合适的,只要把相关性过高(达 93%)的那两只换掉一只就好,避免耗费多一番精力。

而追求成长的激进型投资者倒可能不怎么好这口,所以说投资是非常个性化的事。

另外补充一点,做基金组合一般挑选 3-6 只基金(不含货币基金)就好,别太多,会管不过来哦,而且钱分的太散也不好。

做完基金组合后,我们要做的就是坚持定投,定期检测,适度调仓即可。

春耕秋收,让时间来检验吧!

以上内容由 " 融 360" 上传发布

相关标签

基金 投资者
评论
大家都在看
股票 | 全球最大公募Vanguard:投资者要想富,先......买点基建股?
扑克投资家  1天前
中金网当周外汇CFTC持仓数据:投资者看空欧元的意愿升温
中金网  18小时前
爆雷潮中一位投资者的悲催遭遇
砍柴网  1天前
爆雷潮中一位投资者的悲催遭遇
21世纪经济报道  1天前
爆款基金再现江湖 是不是预示市场即将见顶?
天天基金  16小时前
真正的投资高手,都具有概率思维
财富管理  前天
中年人的崩溃,是从招聘仅限35岁以下开始的
菜鸟理财  昨天
报告:中国富豪都怎么投资?
21世纪经济报道  前天
为什么中国只有美元基金,没有欧元和日元基金?
36氪  03-13
科创板“门外”投资者不用急,可借道公募基金投资
21世纪经济报道  03-02
基金定投,这种事千万别做!
力哥理财  03-20
这类基金就是为定投而生的!
雪球  02-27
股市回暖资产配置怎么做? 4位选基金“能手”来帮你
天天基金  03-18
社保降费影响基金持续运行?人社部部长回应:确保按时...
21世纪经济报道  03-12
同样是买指数基金,为啥别人比我多赚了37%?
菜鸟理财  03-12