融360 05-17
医美贷乱象揭秘:中介医院相勾结,女大学生是最大受害群体
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美丽,对于每个女孩来说,都是无法抗拒的诱惑。

近年来,在美丽背后,催生出了一个暴利行业:美容整形业。

我们都知道,美容整形这件事情,本身就价格不菲。一套整容方案的价格,基本都在数千元到上万元不等。

对于年纪偏小、没有固定收入的年轻女孩们来说,这远不是她们所能承受的价格。

没钱消费怎么办?只能靠贷款。

于是,很多 " 医美贷 " 应运而生。

行业崛起

" 医美贷 ",又称 " 医美分期 ",是一种消费分期模式,消费场景适用于有整形需求但无力支付全款的人。

2009 年到 2015 年期间,我国共有超过 2.4 万家医疗美容机构成立。之后,一直保持着 15% 的年复合增长速度。于是,新的金融模式——医美贷,也于 2015 年顺应市场需求诞生了。

当暴利行业遇上了消费分期,它的发展速度之快令人惊叹。

仅 2015 年一年时间,市场上一度崛起了几十家医美贷产品。至 2016 年底,整个医美分期市场的放款量就已经达到 60 亿。甚至有平台单月放款额超过了 2 亿,医美平台的生意如火如荼,俨然一片蓝海。

据 MobData 研究院发布的《2018 医美行业研究报告》显示,2018 年中国医美市场预计达到 2170 亿元,同比增长 23.3%,预计到 2020 年医美市场规模将达到 3150 亿元。未来 10 年,中国万亿医美市场才刚刚开始。

乱象丛生

随着医美贷市场一路狂奔,隐藏在繁荣背后的泡沫随之显现。

2017 年初开始,医美贷行业骗贷现象逐渐曝光。

1、医院与贷款平台相勾结

在这条暴利产业链中,医院是不可或缺的一环。

很多医院依赖中介与贷款平台,为了通过这些渠道获客,他们甚至愿意给贷款平台返点 50%-70% 的利润。

所以经常有客户会遇到这样的套路:一套 3 万元左右的整容套餐,选择了医美分期之后,却要背负超过 5 万元的贷款。这其中一部分是医院收取的整容费用,而另一部分就是医院提供给贷款机构拉客的 " 返点 "。

对于选择医美分期的消费者来说,一整套整容套餐的价格已经是一笔不小的数目了,再加上这些高昂的利息、手续费,她们所需要承担的还款压力可想而知。

一位昵称为 " 阿曼 " 的女士告诉我:去年,她准备在当地一家美容整形医院做双眼皮,在医生的诱导下,糊里糊涂贷了医美分期,做了一整套面部多部位微整。每个月需要还款五千多元,分九期还完。最近,由于没及时还款产生了逾期,还被医美贷平台频频催收和威胁。阿曼去整形医院质询,却被告知她所申请的贷款,并不是医院直接办理的,而是和医院有合作关系的贷款公司,医院对此并不承担责任。

2、莆田系医院套路深

医美贷的放贷主体并非只有贷款机构。

行业暴利让很多医院都看到了商机,一些整形医院也开始自己放贷。

很多莆田系医院均推出了医美分期业务,抢占医美贷市场。其中,有医院更是打出了先整形后付款、零首付、零负担、零抵押的宣传口号。

某医院咨询顾问表示:" 如果消费者资金紧张,还可以首付 30%,剩余 70% 分 12 个月或 24 个月分期结清,年息在 6 厘左右。"

然而,医疗纠纷、医疗事故屡见不鲜,消费者不仅维权艰难,而且一旦贷款还不上,还将面临被催收及影响个人征信的后果。

3、触手伸向学生党

医美贷之所以被声讨,最主要的原因就是,一些非法贷款机构和个人为了利益,已开始将触手伸向了学生。

相关数据显示,学生群体是医美消费的重要客群之一。

他们通常没有足够的钱,也不敢问家里要,而正规的医美贷平台通常都有年龄限制,借款人必须大于 23 岁,也不能是学生。

这就给了非法贷款平台下手的空间。

在这些平台,只要不主动说明自己是学生,几乎很容易就可以获得贷款。就算说自己是学生,很多平台也不会明确拒绝,而是想法设法为你提供贷款。

学生没有还款能力,很有可能还不上贷款,为什么这些机构还会选择贷款给学生呢?

" 如果还不上钱,我们就会推荐她去做兼职,变漂亮了多得是机会赚钱,主播、模特、外围等等,不用费什么功夫,就能赚到别人一年都赚不到的钱。" 一位专做此类 " 黑户贷 " 的老江湖直言不讳地说," 年轻漂亮就是最大的本钱,只要交给我们,什么都能解决。"

门槛低而且还能快速变美,涉世未深的学生很难抵抗这一诱惑。

4、涉黑团伙介入

最让人深恶痛绝的是,一些涉黑团伙也打着医美贷的幌子发放高利贷,将年轻女性拖入套路贷深渊。

不久前,长沙警方破获 "11 · 07" 特大 " 套路贷 " 涉黑恶系列案,将医美贷 " 涉黑 " 乱象带进了公众的视野。

在这次案件中,这些套路团伙以 " 低息贷款 "、" 快速放款 " 为幌子,吸引了无数想要整形的年轻女性的眼球,但其本质就是高利贷的变种。

涉黑团队会等年轻女性还不上钱时,以暴力胁迫、非法拘禁等方式,强迫受害女性到 " 夜场 "、KTV 等娱乐场所进行 " 卖淫还贷 ",榨干她们的剩余价值。

随着负面新闻频发,各种骗贷乱象不断被曝光,大批不正规的医美贷平台已经被列入了黑名单,接受监管制裁;部分平台被过高的坏账率拖垮,退出市场;部分平台开始调整自身风控,降低贷款审核通过率。

经过重新洗牌之后,截至 2018 年底,医美分期平台数量已降至 30 余家。

现状与未来

从鼎盛时期的 1000 余家平台,降至现在的 30 余家。医美分期市场终于开始慢慢走向理性阶段。然而,医美贷行业要想更好的肃清和发展,还有很长的路要走。

首先,监管机构应出台相应法规,健全医美分期市场管理体系。

2017 年、2018 年,国家卫计委等七部门就开展了打击非法医疗美容的专项行动,遏制医疗美容市场乱象。

从 2018 年底开始,广州、深圳等全国多个城市都已陆续下发了关于加强医疗机构监管的通知,监管的重心就是医美机构的监管。在监管医美机构的同时,驻点的分期机构也成了监管的目标。

若想医美分期行业健康、持续发展,还应深入推动产业全链条监管,严厉打击非法行为。

其次,相关从业人员需要自律自省,肃清行业骗贷机构。

目前,各大头部医美分期平台已经对利息、额度、审批时间等做出了严格规定,多数平台已经考虑是否将征信体制纳入审核过程。

并且,为了打击医美骗贷,给予消费者信心,有一些平台已开始倡导搭建 " 医美分期法律援助平台 "。他们成立了反欺诈部门,针对涉嫌骗贷的机构和组织、建立黑名单体系,一旦发现骗贷、套现嫌疑的机构,立刻停止合作并收集证据、追偿责任,对拒绝配合的机构采取法律程序。

最后,用户也应具备基本的判断能力,了解相关金融知识。

在选择医美分期时,首选正规平台。对于不正规贷款机构的诱惑,比如 " 零利息 "" 零抵押 "" 先整后贷 " 等宣传噱头,要有清醒的认知和判断,不轻易上当。再者,还应保有正确的消费观念,在能力范围内负债,不要让医美分期影响个人征信。

总而言之,只要相关法律监管紧跟其上,医美平台自查自省,金融机构提高风控、良性竞争,用户提高自身判断力和认知之后,整个医美分期行业才有可能慢慢爬出骗贷深渊,才能让每个消费者都能放心、安心的接受医美服务。

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