奶爸保 07-18
渤海嘉乐保重疾险测评:高保额重疾险新选择
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最近不断有新的重疾险产品推出,例如光大永明达尔文超越者、光大永明超级玛丽旗舰版、昆仑健康保 2.0 等等,这些产品奶爸都做过了详细测评,可以点击关键词查看

在大家纠结于哪一款新品重疾险更好的同时,渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保重疾险

嘉乐保重疾险亮点挺多的,奶爸查阅一下资料发现以下几个:

1. 投保人 60 岁前重疾赔付 150% 保额;

2. 中症 3 次赔付逐次递增赔付 50%/55%/60%;

3. 18-40 周岁最高可投保 70 万;

4. 健康告知宽松,职业要求宽松等等。

这款产品光看亮点就感觉非常强大,但实际表现如何呢?

今天奶爸就给大家详细测评一下渤海嘉乐保重疾险:

渤海嘉乐保重疾险基本信息

渤海嘉乐保 PK 同类热销重疾险

渤海嘉乐保该怎么买最划算?

01

渤海嘉乐保重疾险基本信息

嘉乐保重疾险,备案名字为渤海人寿前行无忧重疾险,由渤海人寿承保。

我们先来看看:

嘉乐保重疾险保障责任

115 种重疾:60 岁前赔 150% 保额,否则 100%;

25 种中症:3 次不分组逐次递增赔付,第一次 50%、第二次 55%、第三次 60%;

40 种轻症:3 次不分组逐次递增赔付,第一次 30%、第二次 35%、第三次 40%;

身故责任两种方案选择:

1. 身故赔保费 / 现价最大者,不限年龄

                     

  2.18 岁前赔保费 / 现价最大者,18 岁后赔基本保额

【可选】癌症二次赔付:首次为非恶性肿瘤,额外赔付 100% 保额,间隔期 180 天;首次为恶性肿瘤包含新发、复发、转移和持续状态,额外赔付 100% 保额,间隔期 3 年。

总体来说,渤海嘉乐保重疾险各方面保障力度不错,身故赔付责任可灵活选择,奶爸再详细分析一下其亮点:

嘉乐保重疾险亮点分析

1.   保额高

投保人 60 岁前可获得额外 50% 保额的赔付,一共可获得的 150% 保额赔付,而且 18-40 岁投保最高可投 70 万。

若 30 岁投保 70 万保额的嘉乐保,那么只要他 60 岁前发生重疾理赔,都能赔付 105 万保

额的赔付。

我们可以看到,在重疾最高保额上,渤海嘉乐保重疾险比同类产品高了 35% 左右。

而且渤海嘉乐保中症保额逐次递增赔付分别是 50%/55%/60%,与轻症 30%/35%/40% 保额赔付,追求高保额的朋友可以考虑一下这款产品。

2.   投保条件宽松

渤海嘉乐保 1-6 类职业均可投保,可投保的职业类别更广。

同时,渤海嘉乐保健康告知只有 5 条,部分疾病异常可标体投保:

(1)高血压 高血压Ⅱ级:收缩压小于 160mmHg,舒张压小于 100mmHg 可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级:收缩 压低于 140mmHg,舒张压小于 90mmHg。

(2)乳腺结节

手术后半年内乳腺超声复查无异常,可以投标体;BI-RADS 分级 1 级、2 级也可以投标体。

(3)甲状腺结节

手术切除结节,半年内甲状腺超声复查无异常,可以投标体;TI-RADS 分级 2 级及以下,均可以投标体。

(4)其他

小三阳 & 乙肝病毒携带者肝功能检查正常;脂肪肝非酒精肝 / 重度脂肪肝 - 肝功能检查 1.5 倍内;乳腺增生 / 乳腺小叶增生都可标体投保。

除此之外,孕妇也可直接投保,不过核保规则是可以进行变动的,产品在新上线的时候核保会相对宽松,等投保人数多了一些,健康告知和核保原则会进行相对的调整。

嘉乐保重疾险缺点分析:

1.   身故保障捆绑销售

渤海嘉乐保身故保障虽然可选保费 / 保额赔付,但身故保障是必选的,导致价格上会比没有身故保障产品高了不少。

并不太适合预算有限的朋友选择,毕竟有身故比没身故的产品价格差了 30%-40% 左右。

2.   轻症缺少高发轻症——较小面积Ⅲ度烧伤

身故赔付能够灵活选择,如果也能灵活选择身故是否赔付那就更好了,缺少高发轻症较小面积 III 度烧伤。

轻症存在隐性分组,冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术只赔一个。

02

渤海嘉乐保 PK 同类热销重疾险

奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点,与同类产品对比具有一定的优势,但如果从整体来看,加上保费的对比,渤海嘉乐保表现如何?

我们一起来看一下:

渤海嘉乐保重疾险自带身故责任,可选赔保费 / 保额,若赔保费,与同类产品价格差不多,若赔保额,则比同类产品便宜 10% 左右,与康乐一生 2019 价格相似。

1. 性价比最高:渤海嘉乐保

虽然价格比康乐一生 2019 贵了一点,但重疾和中症赔付方面都要比康乐一生 2019 要高,贵上 1%-3% 是可以接受的。

2. 保额最高:渤海嘉乐保

18-40 岁最高可投保 70 万保额,60 岁前重疾可赔 150% 保额,中症 3 次不分组逐次递增赔付 50%/55%/60%,保额都是最高。

3. 恶性肿瘤二次赔付保障最高:达尔文超越者

达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付可赔付 120% 保额,恶性肿瘤多次赔付保额最高,而且包含特定癌症额外赔付,针对到不同部位,癌症保障非常全面。

奶爸认为,渤海人寿嘉乐保拥有高保额,宽松核保,职业规范广,预算不错的朋友可以考虑一下这款产品。

以上评测的产品,都能在【奶爸保】微信公众号中查看到。

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奶爸总结

渤海人成立于 2014 年,总部在天津。主要股东是渤海租赁股份有限公司,天津天保控股有限公司等构成。

在 2019 年第一季度寿险公司偿付能力排行榜中,渤海人寿偿付能力是 427%,风险整合评级 A。

偿付能力是比较不错的,大家在投保这款产品时也不必太过担心。

渤海嘉乐保的确是一款各方面保障都挺足的产品,但投保不够灵活,强制捆绑了身故责任,对于一些预算有限的朋友,可能望而止步。

但如果想要追求高保额,并且家庭保费预算充足的朋友们可以考虑一下渤海人寿的嘉乐保。

如果你想查看更多产品,可以通过以下链接查看  最新测评

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消费型重疾险

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