什么值得买 08-22
社保断缴后果有多严重?自由职业者怎么缴社保才划算?攻略来了!
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对于每一个要花很久时间在通勤路上的人来说,自由职业充满了吸引力。

大城市的竞争和压力无处不在,越来越多人选择成为一个自由职业者。

虽然自由职业者不用经历九九六的折磨,也不用感受体制内的约束,但社保却成了他们当中很多人的困扰。

当一个自由职业者,要不要缴社保呢?交什么社保划算呢?今天大白好好和大家说说这件事。

本文内容包括:

1、参保前,你不可不知的职工社保!

2、自由职业者,有没有必要交社保?

3、自由职业者怎么交社保,哪种最划算?

下面大白就和大家好好说说。

1、什么是职工社保?

我们谈到最多的社保一般指的是职工社保,说到的五险指的是生育保险、养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险。

其中工伤保险和生育保险全部由企业承担,养老保险、医疗保险和失业保险由企业和员工共同承担,这个比例可能因为地区不同存在一定的差异。

就拿大白所在的深圳来说,养老保险非深户单位给缴 13%,个人缴 8%;医疗保险一档的,企业单位给缴 5.2%,个人缴 2%;这里仅列举养老保险和医疗保险,感兴趣的朋友可以在网上查查自己所在地的比例。

社保里的五险,当属养老保险和医疗保险最重要。

社保交 15 年,养老保险终身有效,养老金遵循 " 多缴多得、长缴多得 " 的原则,可以一直领养老金到过世;

社保交 25 年,医疗保险终身有效,看病医保可以一直报销,直到过世;

要注意的是这个月社保断交,下个月就没办法享受享受医保福利了,自费看病有多病,反正谁看谁知道。(这个会有地区差异,以当地社保局说的为准)

那么,问题就来了。

2、自由职业者,有没有必要交社保?

上文提到了社保里的保险社保交够一定年限,可以享受养老保险和医疗保险的福利。那作为一个自由者,这些福利,你是不是需要呢?

再者,大白之前和大家说过社保断缴的影响,这里再和大家复习一下,如果不交社保产生的影响有哪些。

①无法报销医药费

因为医保比较特殊,在很多地方,只要医保一断缴,第二个月开始就不能再使用了。大家都知道自费看病有多贵,如果没有医保这个基础保障,看病就要自己来掏所有的钱。

②影响报销上限

在很多地区,医保连续缴费的时间越久,每年的报销上限就越高。

如果生病住院,社保交的久的得到的报销就会比你多。

比如说:小 A 社保交了 10 年了,那他生病住院了最高就可以报 50 万,小 B 交的社保连一年都没有,那小 B 生病住院了最高就只能报 10 万。

当然了,这个政策规定上有地区差异,这里只是举个例子给大家进行参考。

③影响买房买车、积分入户、孩子入学

先声明,这个是分地区的,不是所有地区社保断交都会有这个影响。

一些热门城市要求社保缴够一定时间才能有买车买房的资格。

比如上海,非沪户籍,只有连续缴满 5 年的社保,才能在上海买车摇号和买房。

不仅如此,积分落户、买车摇号、孩子上学等,都要求连续缴纳社保半年以上。

北京、广州、深圳等其他城市,也有各自类似的政策。

至于别的地区对于这一块的规定,也欢迎大家在评论区进行讨论。

对于生育保险、工伤保险、养老保险、失业保险断缴产生的影响大白已经在之前的文章里分享过了,感兴趣的朋友可以自行去查看。

所以要不要交社保,结合自己的情况,很多人心里已经大概有结论了。

多数自由职业者还是想交社保的,那该怎么交?怎么交最划算呢?

3、自由职业者怎么交社保,哪种最划算?

很多人对于职工社保一直都存在一个误区:

认为职工社保就只能是有工作的人才能有资格缴纳,没有工作就缴纳不了职工社保,享受不到优厚的职工社保待遇。

但其实自由职业者、灵活就业人员也可以参加职工社保。

自由职业者,参与社保可以有三种方式,大白总结了一下。

①   通过第三方机构,像普通上班族一样缴纳五险:职工养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

除了寻找第三方机构帮忙代缴,还可以挂靠在朋友公司名下,通过这样的方式也能来缴职工社保。

但大白还是要强调一点,这种方式交社保有一定的法律风险。

另外,在寻找第三方代缴公司让他们帮忙缴费时,也要注意后期自己去社保官网登陆账号查询确认,从而保证缴费成功。

②如果是在户籍所在地,那就到当地社保局以灵活就业人员身份,去申请缴纳职工医保和养老保险。

在写 " 离职后公积金和保险怎么处理 ?" 这篇文章时,大白特意打电话给社保局进行了咨询。

要特别说明的是,以这种方式来缴纳职工医保和养老保险,并不会影响退休后的待遇,退休后的待遇和正常的企业员工一样。

不过,自由职业者交职工医保和养老保险是完全自己掏钱,职工交社保则是公司帮忙出一部分钱。

③跟普通居民一样,去自己户口所在地的社保局,缴纳居民医疗保险(新农合、城镇居民医保)和居民养老保险。

这么一看,交社保可供自由职业者选择的方式还是比较多的。

那么,很多人可能想问:缴哪个才最划算呢?举例来看看!

这里我们以武汉为例,重点看看职工医保和居民医保在门诊报销和住院报销上的待遇之差。

①门诊报销之差:

武汉职工医保不能报销普通门诊,平时生个小病可以用医保卡里的钱。

居民医保看门诊时,1 到 3 级的医院都可以进行报销,有 400 元报销额度,用完这个额度再看诊就得自掏腰包

②住院报销之差:

为了理解更方便,大白做了一个表格来进行更为直观的对比:

以此为例,我们可以从上表中看出两种医保的差别,居民医保的报销金额会相对低一点。

③参保缴费之差:

武汉自由职业者自己去交居民医保,一年   220 元 / 年;

而交职工医保的话,以 10000 为缴费基数,自己需要承担全部 " 个人 + 单位 " 费用,一个月就要交 1007 元,一年就要 12084 了。

④养老保险上的差异:

居民养老保险:居民养老保险 " 只有个人账户,每年最低缴纳 100 块,最高缴纳 2000 块。可以理解为交的钱是 " 职工养老 " 的一半,拿的钱也是 " 职工养老 " 的一半。

职工养老保险:职工养老保险包括 " 个人账户 + 统筹账户 ",一年交费非常多,如果我们是企业职工,公司会帮我们交大头的部分。

但如果是自由职业者交养老保险,就需要自己承担 " 个人 + 单位 " 所有缴费了。

还是那句话,多缴多得,长缴长得,到底谁更划算是相对的。

在缴纳社保的时候建议大家不要以 " 划算 " 作为选择的标准,而要以收入作为衡量标尺,在能力范围内,给自己一份保障。

社保干货系列:

换城市工作,之前交的社保,公积金怎么办?

社保是不是只用缴满 15 年就可以不用交了?

异地就医 医保是否能够报销?

离职后公积金和保险怎么处理 ?

社保,医保,新农合,城镇保险他们的区别是什么?

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