柒小姐财记 09-12
放弃了余额宝,我还有它

 

最近央妈有些忙。

除了处理楼市,猪肉价格之外。

还有刚刚公布的 LPR 和降准新政。

尤其是 LPR ,国家已经公布,个人住房贷款利率定价基准将在 10 月 8 号正式实施。

房贷政策有了点变化,原来是国家公布个基准利率,银行在这个基础上下浮动。

以后,就完全浮动,就是这个 LPR 了,

10 月 8 号之前买的房,房贷和原来的一样,如果 10 月 8 号以后买房利率还可以改改,一年一调。

如果这个月 LPR 比较低,就按照低的房贷利率去修改,还是能省点钱的。

不过呢,从短期来看,这个 LPR 制度对我们买房的成本暂时没有什么太大影响。

无论是央妈降准还是调整 LPR 制度 , 为的都是一个事,推动经济发展嘛。

银行能借到钱了,货币基金的收益可就惨了。

没有最低,只有更低,用来形容五花八门的货币基金收益再合适不过了。

现在都格外重视流动性,就怕自己着急用钱,所以更多的人比较喜欢取用灵活的理财产品。

今天柒柒就给大家说一个灵活性收益都不差的东西,完全可以当成是余额宝的替代品,那就是超短债基金。

从名字就可以看出来,是一个投资超短债的理财产品。

超短债呢,就是债券的一种,目标是通过控制投资组合的久期不超过一年。

为的就是保证不亏本,风险波动小,还有比较高的流动性。

久期是说的是债券各期现金流支付所需时间的加权平均值,通俗点说,有点类似于什么时候债券能变成现金的时间。

先来瞅瞅风险怎么样,

超短债基金注重主要投资的,都是一些期限短安全性高的银行存款债券等等。

对于什么高风险的股票,期货绝对不碰,所以管他什么白马股爆雷,和超短债基金几乎没关系。

这么看下来,虽然怂去了点,但是安全性在那摆着呢不服不行。

超短债基金一般投资的年份不超过一年,也就有了一定程度抵御风险的能力。

如果债市不错,超短债就跟着一起喝汤吃肉,即使行情差点,投资的都是短期的债券,及时调整或者掉头都来得及,不会有太大亏损。

再来看看收益。

收益风险并存,超短债风险一般在 R2 左右,比较低,所以收益和那些大涨 50% 的股票型基金不能比。

但是和货币基金一对比,那是绝对的完胜。

18 年的时候,股市低迷,只有债基走出了一波牛市,而且收益都在 4% 以上。

而且,我们现在时代已经是宽松的货币时代,长期下去,债市很有可能来一波小牛行情。

如果挑选超短债基金的话,和挑选普通基金差不多。

首先可以运作时间和规模上开始筛选。

刚刚发行的基金运作时间短,可能业绩会冲的很高,但是业绩的波动性什么样谁也不知道,最好成立 1 年以上的基金。

规模的话,一定要选择 1 亿以上的。

如果规模太小,即使业绩不错也很有可能清盘。

其次,看基金的投资标的。

拿嘉实超短债基金举个例子。

(图片来自天天基金网)

可以看出,重仓的都是国家发行的债券,收益和安全性都很稳定,其他的也都是评级很高的企业债券。

有些超短债基金为了冲业绩,投资了一些信用风险较高的债券,踩雷的风险就大了。

这也是为什么柒柒让大家尽量选择运行时间长的基金。

稳定下来,才知道是不是只好基。

最后,看基金的浮动情况。

主要两个方面,收益率和回撤率,收益率越高越小,回撤越小越好。

超短债基金都是采用市值法估值自己的净值,基金净值会根据利率波动,所以超短债基金有亏损也是有可能的,但是大部分时间,还是一片红彤彤。

另外呢, 挑基金的费率,大部分超短债基金短期赎回比较亏。

持有 7 天以上,大部分的基金就免了赎回费,到手的收益更多点。

超短债基金绝对是个存放零花钱的好地方,可以适当配置一些。

PS:柒柒祝各位中秋节快乐,大家都准备去哪玩呀,欢迎在下面留言 ~

相关文章
评论
没有更多评论了
取消
12 我来说两句…
打开 ZAKER 参与讨论